Como quitar dívidas com bancos: dicas para pagar seus débitos!

O número de inadimplentes é algo preocupante. Segundo o portal G1, só em outubro de 2021, havia 63,4 milhões de pessoas nessa situação. A questão é que as dívidas não escolhem os consumidores, que podem ser de diferentes origens e, inclusive, vir de instituições bancárias. Para responder à pergunta de como quitar dívidas com bancos, é importante não só entender o básico, como organizar suas contas ou saber quanto recebe e gasta. É essencial também compreender quais são as possibilidades de pagamento quando o assunto é débito com essas instituições. Então, vamos descobrir como quitar dívidas com bancos? Confira!

Quais são as consequências de não pagar as suas dívidas com bancos?

O não pagamento dos débitos bancários pode trazer consequências de médio e longo prazo. Uma das principais é o nome negativado, ou seja, ter suas informações registradas nos órgãos de proteção ao crédito. Isso, infelizmente, impossibilita que o devedor acesse empréstimos, financiamentos e até possa pedir um cartão de crédito. Enquanto não resolve a sua situação, o consumidor ainda tem que lidar com os juros altos, que são calculados, em geral, de forma composta, e tendem a aumentar o valor da dívida.

Afinal, dívida com o banco caduca?

A maioria das pessoas já ouviu falar que depois de cinco anos uma dívida pode deixar de existir. Porém, o que diz o Código de Defesa do Consumidor (CDC) é o seguinte: não é que o débito em si desapareça, mas o nome do consumidor deve ser retirado dos órgãos de proteção ao crédito depois desse período. Então, o que acontece é que o nome do devedor fica regularizado, mas a dívida continua existindo, além de as cobranças continuarem. Por isso, é importante não deixar que o débito se estenda, pois, há grandes possibilidades dos juros aumentarem o valor e ser cada vez mais difícil pagar.

Como quitar dívidas com bancos?

O processo para quitar a dívida consiste em não só entender o seu orçamento, mas também as condições da sua dívida. Há juros? Existe mais de um débito? Há outras taxas? Pensando nisso, elencamos algumas dicas que podem ajudar você a conseguir bons resultados quando o assunto são dívidas bancárias. Confira!

Solicite ao banco as informações financeiras

O primeiro passo é saber exatamente como está a sua situação na instituição. Por isso, destacamos a importância de entrar em contato com o banco e pedir as informações sobre os seus contratos vigentes. Saiba sobre as taxas de juros e também o Custo Efetivo Total (CET), que contém todas as tarifas e impostos relacionados ao débito. Esse é um processo importante para que você possa adequar o seu orçamento ao pagamento da dívida.

Entenda o valor total da dívida

Outro processo fundamental é saber o valor total do débito. E isso inclui a soma dos juros e outras taxas. Essa informação servirá não só para que possa se preparar financeiramente, mas para o momento da negociação. É interessante ter uma proposta pronta para entrar em contato com a instituição a fim de evitar que as escolhas feitas não sejam tão favoráveis. Lembre-se de que o banco quer que a dívida seja quitada, especialmente se é um débito que dura meses ou anos. Por isso, há certa disposição para fornecer descontos na negociação.

Considere o seu orçamento

Entender o seu orçamento será uma parte muito importante para conseguir saber quais são os seus limites quando o assunto são dívidas. Você deverá ter bem evidente o quanto pode ser comprometido da sua renda mensal para o pagamento desse débito — essa parcela não pode alterar os seus gastos básicos, ok? Então, seja em um papel, seja em aplicativos ou computador, crie uma planilha de controle. Ali, você não só vai colocar a sua renda, mas também como costuma gastá-la mensalmente. Procure separar os seus gastos de acordo com utilidade e periodicidade, ou seja, custos recorrentes e variáveis. Esse será um bom momento até para avaliar se não é possível cortar alguns gastos até a quitação do débito.

Defina uma meta de economia

Outra atitude que pode ajudar você a lidar melhor com a dívida bancária e se planejar para juntar mais dinheiro é determinar uma meta financeira. Com as informações que tem na planilha e a análise do que pode ou não ser cortado, você terá dados concretos de quais são os seus gastos supérfluos e poderá fazer escolhas mais acertadas do que cortar. Lembre-se de que, a partir do momento em que negociar o seu débito, você vai ter um compromisso de regularizar a sua situação. Sendo assim, é muito importante se adaptar para conseguir cumprir com o pagamento. Além disso, posteriormente, isso pode se tornar um hábito para lidar com outras dívidas.

Negocie o pagamento

Finalmente, chegou o momento de entrar em contato com a instituição para negociar a dívida. Boa parte dos bancos estão abertos a fechar acordo, principalmente se é uma dívida longa. Então, converse com seu gerente e explique a sua vontade de negociar. Lembre-se de que é uma negociação, portanto, ambos os lados devem ganhar no fim das contas: atente para as questões de descontos e parcelas! Uma maneira de se prevenir é já ter uma proposta em mente e fazer uma pesquisa de como outros bancos lidam com a situação. Faça simulações de instituições diferentes até para ter um comparativo das parcelas. Isso será um bom dado na hora de exigir descontos, até porque pode fazer a portabilidade de crédito.

Frequente feirões

Uma boa maneira de conseguir boas oportunidades de quitar a sua dívida, principalmente se ela já dura muito tempo, é visitar feiras de negociação. Para quem tem dificuldade de conseguir o valor total do débito, esses locais são ideais, já que costumam oferecer uma diminuição significativa do valor. Esses eventos são desenvolvidos pelos órgãos de proteção ao crédito e também por instituições financeiras. Também é possível fazer a consulta online para acessar seus débitos e tentar realizar um acordo.

Como fazer a portabilidade da dívida?

A portabilidade da dívida não é uma informação tão difundida quando o assunto é quitação dos débitos bancários. Porém, saiba que é possível realizá-la e, com isso, conseguir condições de juros e taxas mais atrativas. Apesar de ser uma prática comum no mercado financeiro, sobretudo para aqueles que querem fazer um empréstimo e procuram por uma redução nas tarifas, a portabilidade pode ser usada para facilitar o pagamento de sua dívida com o banco. Além da redução das taxas, é uma boa oportunidade de conseguir parcelas mais atrativas, ou mesmo concentrar os seus débitos de diferentes credores em um só lugar, facilitando o pagamento.

Pesquise as ofertas e condições

Antes de pensar nessa possibilidade, aconselhamos você a pesquisar bem em diferentes instituições as condições de taxas e juros. As simulações de crédito são uma ótima oportunidade para que tenha uma ideia dos valores e consiga fazer comparativos e escolha a melhor. Lembre-se de não se guiar apenas pelos valores dos juros ou das parcelas — o tempo de pagamento pode ser um fator fundamental para definir se o valor final será alto ou não. Por exemplo, às vezes, a parcela é de R$100 a juros de 10% ao mês, mas tem um prazo de três anos. Enquanto isso, outra instituição fornece uma parcela de R$150 a taxas de 3% com um prazo bem menor. No fim, ao fazer a soma, você vai ver que a primeira alternativa tem um valor de parcela menor, mas custará mais caro no fim. Por isso, as simulações podem ajudar a descobrir qual é a opção que realmente garante retorno.

Como funciona a portabilidade?

Agora que você entendeu o que é a portabilidade, é bom saber como ela funciona. Trata-se de uma transferência da dívida para outra instituição financeira. Mas, na prática, a credora escolhida paga a sua dívida e, agora, você tem um débito para quitar esse pagamento. Para fazer a solicitação, é um processo bem simples:

• entre em contato com o seu banco atual para saber mais informações sobre os processos de portabilidade e também sobre o seu débito. Nesse processo, deverá solicitar as informações financeiras do seu contrato vigente, inclusive, o CET com todas as taxas que envolvem a cobrança;
• assim que encontrar uma instituição com boas condições de juros e prazos, entre em contato e pergunte se é possível fazer a portabilidade de crédito. Nesse momento, ela deve informar as condições para pagamento, prazos entre outras informações;
• se tudo estiver certo, ela entra em contato com o seu antigo banco para quitar as parcelas da sua dívida e emitir um novo contrato.

Pronto, está concluída a sua portabilidade de crédito! Saber como quitar dívidas com bancos não é um processo complicado, viu só? É fundamental entender seu orçamento para conseguir equilibrar sua renda e evitar fazer mais dívidas, mas também é importante conhecer os valores de seus débitos, taxas e prazos. Com essas informações, você pode entrar em contato para renegociar ou encontrar outra instituição que vai fornecer condições melhores para realizar a portabilidade da dívida. Caso você esteja procurando uma empresa que ajude a reduzir seus débitos, conheça os serviços da emDia e tenha descontos de até 90% para zerar suas dívidas!