Como renegociar empréstimo consignado: dicas práticas!

O crédito consignado é um tipo de empréstimo que, quando solicitado, repassa ao contratante o valor das parcelas na folha de pagamento. Isto é, ao escolher essa modalidade, a pessoa tem o desconto do valor realizado diretamente no salário ou na aposentadoria. Mas a dúvida que fica é como renegociar empréstimo consignado? Pensando nisso, este conteúdo mostra para que serve, como funciona, qual é o diferencial desse tipo de crédito e quais são as formas de empréstimo. Em seguida, vamos explicar por que realizar essa negociação e quais são as melhores dicas para renegociar empréstimo consignado. Continue a leitura e descubra mais sobre o tema!

Afinal, o que é o empréstimo consignado?

Respondendo à questão, o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que realiza o desconto em folha de pagamento, ou seja, o pagamento das parcelas do crédito pessoal é descontado diretamente em contracheque, holerite ou benefício do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Por isso, a opção é oferecida a beneficiários do INSS, servidores públicos e colaboradores de empresas credenciadas.

Para que serve e como funciona o empréstimo consignado?

Respondendo à questão, o crédito consignado é um tipo de empréstimo em que o cliente solicita e passa a contar com o valor das parcelas cobrado direto na folha de pagamento. Desse modo, o serviço garante que o desconto seja feito diretamente no salário ou na aposentadoria do contratante. Diferentemente de outros serviços de crédito, o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal em que o pagamento das parcelas é descontado diretamente no contracheque, holerite ou até mesmo no benefício do INSS. Assim, para contar com esse crédito pessoal, o cliente deve realizar o empréstimo consignado em uma instituição financeira conveniada com o INSS. Ao optar pela modalidade, o contrato e a autorização da negociação devem ser assinados pelas partes envolvidas na operação.

Quais são os diferenciais do empréstimo consignado?

Em relação a outras formas de crédito, o empréstimo consignado se diferencia pelo modo como as parcelas são pagas, com o desconto em folha de pagamento ou benefício previdenciário. Nesse sentido, a modalidade requer que o cliente tenha menos dinheiro em conta, já que o desconto, acordado com a instituição financeira, é obrigatório.

Por que realizar empréstimo consignado?

Agora, você deve estar se perguntando sobre por que realizar o empréstimo consignado, certo? Na verdade, essa opção oferece desconto diretamente no contracheque, holerite ou no benefício repassado pelo INSS, sendo ideal para funcionários públicos, aposentados, pensionistas e cliente com baixo índice de inadimplência. Além disso, o empréstimo consignado tem uma das menores taxas de juros do mercado. Para você ter ideia, o Banco Central mostra que a taxa de juros do cartão de crédito e do crédito pessoal pode chegar a mais de 20% ao mês. Ao mesmo tempo, a taxa de juros do consignado não passa de 2% ao mês.

Como se diferenciam empréstimo consignado, cheque especial e empréstimo pessoal?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito de baixo risco, pois o pagamento é garantido pelo cliente, o que se reflete na baixa taxa de juros. Porém, há limites e condições especiais para contratar o serviço, como:

• percentual máximo da renda;
• autorização expressa do desconto em folha de pagamento no momento da contratação;
• e pouca flexibilidade de antecipação das parcelas.

Já o cheque especial é uma modalidade de empréstimo que funciona como um limite de crédito pré-aprovado pela instituição financeira e associado à conta bancária do cliente. Então, ao negativar o saldo, a pessoa contrata essa opção automaticamente, variando a taxa de juros conforme o tempo de serviço e o valor da dívida ativa. Por sua vez, o empréstimo pessoal é uma modalidade mais simples de crédito pessoal que as instituições financeiras oferecem. Apesar da variação de regras, prazos e taxas de juros, o dinheiro emprestado, geralmente, não está vinculado à compra de produtos. Isso significa que você pode usar o crédito como quiser. Mas, para garantir a negociação, o cliente deve realizar uma simulação e conferir o prazo, os juros e o valor final do contrato. Para isso, você também deve informar à instituição financeira dados pessoais, como o CPF e um comprovante de renda. Após a análise de crédito para o empréstimo pessoal, a instituição decide se libera ou não a quantia solicitada. O empréstimo pessoal, mesmo sendo uma modalidade de crédito muito popular no país, pratica juros mais altos quando comparado a outras opções de empréstimo. O motivo é que, nesse serviço sem garantia de pagamento, há maior risco de inadimplência.

Quais são as melhores dicas para renegociar empréstimo consignado?

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Saiba o valor real da dívida e corte despesas

Antes de iniciar a renegociação, você deve ter um panorama sobre a sua situação financeira, pois o valor da dívida tem relação com seu patrimônio. Além disso, é necessário colocar na ponta do lápis se existem outras dívidas, se há outros empréstimos, se você prevê renda extra. Ainda, você tem que considerar a renda mensal, os gastos fixos e possíveis custos extras no futuro. Ao analisar a sua situação financeira e se preparar para renegociar o empréstimo consignado, também é importante avaliar quais despesas podem ser cortadas do orçamento mensal. Além disso, vale pensar no que pode ser realizado para garantir uma renda extra, incluindo a venda de bens.

Solicite o valor atualizado da dívida

Para garantir a renegociação do empréstimo consignado, é preciso saber qual é, exatamente, o saldo devedor. Nesse sentido, o cliente deve entrar em contato com o credor, solicitando o valor atualizado da dívida. Esse cálculo inclui a taxa de juros e possíveis encargos associados ao crédito pessoal. Esse princípio é um dos mais importantes no processo de renegociação de dívidas, apesar de muitas vezes negligenciado pelos clientes. Assim, ao anotar todas as obrigações financeiras, a pessoa consegue ter a noção correta e atualizada do saldo devedor, contando com os juros e outras obrigações contratuais, ferramentas que facilitam e delimitam as alternativas de renegociação junto ao credor.

Estabeleça metas reais

Agora, você precisa definir, junto à instituição financeira, o valor limite de quanto pode pagar. O motivo é que não adianta se comprometer com uma nova negociação sem conseguir arcar com o valor do novo compromisso. A dica, então, é manter a calma, sendo realista ao definir a sua meta sem se esquecer de guardar uma reserva de emergência para imprevistos. Nessa hora, é importante não deixar os juros correndo sobre os maiores valores, isto é, apesar de muita gente dar preferência à quitação de dívidas menores antes, o ideal é priorizar as contas mais robustas. Desse modo, você evita que as maiores taxas de juros e pendências com cartão de crédito comprometam uma grande fatia do seu orçamento.

Entenda as condições da renegociação ao assinar o contrato

Ao iniciar a negociação com a instituição financeira, é fundamental conhecer qual será o desconto sobre a dívida total que está sendo proposta. Isso porque, ao parcelar a nova conta, você vai ter que arcar com os juros. Assim, ainda que o valor mensal seja menor, há risco de a nova dívida sair mais cara a longo prazo.

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Para finalizar a renegociação do empréstimo consignado, o cliente deve apresentar ao credor os argumentos que comprovem a sua capacidade de pagar o valor, honrando com o compromisso assumido. Nesse sentido, a recomendação é que o contratante reúna todos os documentos que o ajudem nessa comprovação, aumentando a chance de conseguir uma redução expressiva da dívida.

Quais são os diferenciais da emDia?

A emDia é uma plataforma digital de renegociação de dívidas que ajuda os clientes nas mais diversas faixas de atraso com descontos de até 98%. Isso é possível porque a empresa, do Grupo Santander, atua de forma independente ao Banco. Com isso, a emDia transformou o sistema tradicional de cobranças, derrubando as taxas de quebra do mercado e estratégias de fidelização utilizadas durante a negociação de débitos. Nesse sentido, a emDia oferece liberdade e flexibilidade para as pessoas quitarem as dívidas com calma e clareza na plataforma. Além disso, o cliente sabe exatamente quanto deve e como pode quitar a dívida, tendo acesso a todas as informações sobre os valores incluídos na negociação. A emDia é uma solução para renegociar o seu empréstimo consignado com segurança, em uma plataforma digital criada para que você não tenha de se preocupar com as informações disponibilizadas na internet. Neste post, explicamos quais são as melhores dicas de como renegociar empréstimo consignado, uma modalidade de crédito em que a pessoa tem o valor das parcelas cobrado direto na folha de pagamento. Mas, para garantir uma operação viável e segura, o ideal é contar com a ajuda de uma plataforma digital de negociação de dívidas. O que está esperando para renegociar o seu empréstimo consignado? Entre em contato com a emDia e conheça as nossas soluções!