Será que o Open Finance vale a pena? Descubra aqui!

Você provavelmente já se perguntou se o Open Finance vale a pena. Até porque, com tantos aplicativos de bancos apresentando essa opção, é difícil não bater uma curiosidade. Esse sistema tem sido cada vez mais falado no universo financeiro. Ele traz vantagens tanto pros bancos como pra clientela, o que, ao mesmo tempo, atrai e gera desconfiança — será que não tem uma armadilha aí? Se você quer descobrir se o Open Finance é seguro e se vale a pena aderir, é só continuar por aqui: vamos te contar tudo sobre o assunto. Acompanhe!

O que é Open Finance?

O termo, que pode ser traduzido como "finanças abertas", é um sistema financeiro no qual algumas informações do cliente ficam armazenadas. Elas podem ser acessadas por diferentes instituições, como bancos e corretoras — mas só com a autorização da pessoa a quem os dados pertencem. A grande diferença, em relação ao sistema tradicional, é que não existe restrição de acesso entre diferentes bancos, ou outros tipos de instituições. Então, o que antes podia ser acessado por apenas um banco, por exemplo, agora pode ser disponibilizado para vários. Assim, podem ser cruzadas, entre múltiplas instituições, informações que contemplam, por exemplo:

dados básicos;
movimentações financeiras;
produtos;
serviços de câmbio;
investimentos;
seguros.

Entenda se é seguro

Algumas pessoas podem achar, logo de cara, que os dados vão ficar dando sopa, disponíveis para qualquer um. Mas não é assim! O Open Finance é um sistema seguro, regulamentado pelo Banco Central. Ele exige a proteção das informações compartilhadas pelas instituições, e as empresas que fazem uso precisam seguir:

a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados);
a Lei de Sigilo Bancário.

Essas leis exigem investimentos em autenticidade e sigilo durante as operações. Então, seus dados financeiros são protegidos e não podem ser divulgados por aí — só para as instituições autorizadas.

Como funciona o Open Finance?

Para entender como o Open Finance funciona, é importante saber que ele dá aos clientes uma maior autonomia em relação aos seus dados. Isso significa que as informações financeiras coletadas pelas instituições não ficam presas a elas, e o cliente é quem decide com que empresas compartilhá-las. Também existe um prazo estabelecido para o compartilhamento, e ele acontece por meio de APIs (Application Programming Interfaces).

Sobre as APIs

As Interfaces de Programação de Aplicação são ferramentas que facilitam a conexão entre diferentes partes, permitindo que as empresas estabeleçam um padrão para trocar dados e se comunicar de forma eficiente. Em outras palavras, uma API é uma tecnologia que permite a comunicação instantânea e segura entre instituições.

Qual é a diferença entre Open Finance e Open Banking?

Embora muitas pessoas associem o Open Finance ao Open Banking, há uma diferença importante entre os conceitos:

o Open Banking é restrito ao sistema bancário, compartilhando especificamente informações bancárias entre as instituições financeiras;
o Open Finance é mais abrangente, permitindo o compartilhamento de dados referentes a todos os tipos de serviços financeiros (não apenas bancários), como investimentos e empréstimos, o que permite uma visão mais completa e integrada da situação financeira.

Ou seja: enquanto o Open Banking se concentra na troca de informações bancárias, o Open Finance é uma visão mais ampla e inclusiva que abrange todos os serviços financeiros, permitindo que os clientes acessem e compartilhem seus dados financeiros de diferentes provedores em um único lugar.

Quem pode participar do Open Finance?

O Open Finance é um ecossistema que funciona com o compartilhamento de dados financeiros. Para participar, as empresas devem ser regularizadas pelo Bacen e estar nas classificações S1 e S2, incluindo:

instituições de pagamento;
fintechs;
cooperativas de crédito;
corretoras de valores e de seguros;
plataformas de investimento;
fundos de pensão e previdências.

O que é possível fazer com o Open Finance?

Com o Open Finance, é possível ter acesso a diversas atividades. Você pode conferir alguns exemplos a seguir.

Agregação de contas

É possível conectar todas as contas financeiras em um único lugar, permitindo visualizar saldos e transações independentemente da plataforma utilizada.

Comparação de produtos

Dá para comparar diferentes produtos financeiros, como empréstimos, cartões de crédito, investimentos etc. A partir disso, você pode escolher o que tem mais a ver com suas necessidades.

Análise financeira

Você pode avaliar seu comportamento financeiro e identificar áreas problemáticas, com o uso de ferramentas de análise financeira disponíveis em diferentes plataformas bancárias.

Acesso a serviços personalizados

É possível ter acesso a serviços adaptados às suas necessidades e comportamento financeiro, como crédito ajustado às condições do usuário.

Quais são as vantagens do Open Finance?

Você já viu que dá para fazer muita coisa com o Open Finance, o que já é uma vantagem. E, de modo geral, o Open Finance pretende deixar as operações mais otimizadas e eficientes. Além disso, nesse sistema, a autenticação é feita de forma segura e transparente, permitindo que os clientes autorizem o compartilhamento de seus dados com terceiros. Outro ponto é que, com mais dados disponíveis, é possível impulsionar a inovação no setor financeiro, permitindo que startups e fintechs desenvolvam novos produtos e serviços financeiros com base no comportamento dos consumidores. Confira, a seguir, mais benefícios do Open Finance!

Autonomia e liberdade de escolha

O Open Finance traz mais autonomia financeira aos clientes, permitindo que eles escolham serviços financeiros de diferentes instituições. O sistema tradicional limita você aos produtos e serviços oferecidos pelo seu banco. Com o Open Finance, dá para escolher o que melhor atende às suas necessidades, como um cartão de crédito com juros mais baixos em outra instituição.

Atendimento personalizado

Com acesso às suas informações de comportamento financeiro, as instituições podem oferecer um atendimento mais personalizado, focando realmente nas suas necessidades enquanto cliente. Isso resulta em um melhor relacionamento e em mais satisfação por parte da clientela.

Segurança garantida

Apesar da preocupação com a segurança em um sistema aberto, o Open Finance é regulado pela LGPD, que protege o compartilhamento de dados pessoais. Além disso, as APIs responsáveis pela comunicação entre os softwares e as instituições seguem as normas do Banco Central.

Personalização

Com as informações concedidas, as instituições têm condições de entender melhor as necessidades financeiras do cliente, o que proporciona uma oferta mais personalizada de produtos. Por exemplo, no caso dos investimentos, é importante entender o perfil do cliente para oferecer a carteira de aplicações mais adequada às suas preferências.

Existem desvantagens?

Tudo na vida tem seus prós e contras, e com o Open Finance não seria diferente. Mas as desvantagens pesam mais pro lado das instituições financeiras do que pros clientes. A obrigatoriedade do consentimento do cliente pode ser um ponto negativo às vezes, já que nem todos os clientes vão concordar. Além disso, essa coisa de várias instituições trabalhando juntas pode criar desafios nas operações. Então, elas precisam investir pesado em comunicação entre si.

Por que as empresas oferecem Open Finance

Talvez você se pergunte por que, mesmo com esses desafios, tantas empresas estão aderindo ao sistema aberto. A verdade é que o Open Finance pode melhorar a eficiência e a rentabilidade das instituições financeiras. Como ele permite uma melhor análise do comportamento financeiro dos clientes, existe uma oportunidade de oferecer produtos e serviços mais adequados e personalizados. Assim, fica mais fácil se diferenciar da concorrência, fidelizar clientes e aumentar a receita.

Quais os riscos para os clientes

Em relação à clientela, por mais que o Open Finance seja seguro, podem existir riscos. O compartilhamento de informações financeiras pode deixar os clientes mais vulneráveis a ataques cibernéticos. Hackers, por exemplo, podem conseguir informações pessoais e financeiras valiosas. Mas esse é um risco que existe até no uso regular de sites e aplicativos de bancos, entre outras atividades. Para nossa tranquilidade, alguns cuidados simples podem evitar muita dor de cabeça.

Que cuidados ter ao usar esse sistema?

Apesar de ser um sistema altamente seguro, é importante ter alguns cuidados no uso do Open Finance. Seguem as dicas:

apenas acesse o sistema pelos canais oficiais das instituições financeiras;
nunca compartilhe suas informações por e-mail, telefone ou aplicativos de mensagens;
saiba que só você pode autorizar o compartilhamento dos seus dados;
evite mexer em seus aplicativos de bancos e afins usando redes de wi-fi públicas.

Dá para cancelar o Open Finance e revogar as permissões?

De acordo com o Banco Central, sim: o cliente pode desfazer a decisão a qualquer momento — mesmo se o prazo de compartilhamento não tiver terminado. Na verdade, cancelar é fácil. Basta entrar na seção do Open Finance no aplicativo ou site da instituição na qual você autorizou e solicitar a revogação. Dessa mesma forma, você também pode cancelar a permissão de acesso aos seus dados para empresas específicas. Mas é importante saber que esse cancelamento não significa que as informações vão ser deletadas, tá? O que acontece é que, no futuro, elas não podem mais ser acessadas. O Open Finance veio para expandir o mercado financeiro e aumentar o leque de opções para a clientela, aumentando a concorrência entre as instituições e estimulando a inovação no setor. Ele aumenta a inclusão econômica e a igualdade de oportunidades, o que tende a tornar o sistema financeiro mais justo e acessível. Então, sim: o Open Finance vale a pena. Gostou de saber mais sobre o Open Finance e suas funcionalidades? Está precisando de mais informações sobre a sua vida financeira? Então, saiba como ver o seu score agora!