Planilhas financeiras: 5 tipos para aprender e se organizar melhor

Além de fazerem uma grande diferença no final do mês e de ajudarem a não perder prazos, essas ferramentas são incríveis aliadas para administrar as suas metas. Na prática, inclusive, o seu planejamento financeiro pessoal passa a ter grandes chances de se tornar um sucesso. Nesse sentido, a dúvida comum é: como fazer planilhas financeiras e, principalmente, mantê-las sempre atualizadas? Vamos ajudá-lo nessa missão, já que, neste post, separamos 5 ótimos exemplos!

1. Planilhas de custos

Para começar, a planilha de custos é a opção perfeita para você visualizar melhor para onde está indo o seu dinheiro. Nela, você vai registrar todas as saídas do seu bolso, seja no cartão de crédito, seja no débito, seja no dinheiro. Nesse tipo de ferramenta, é importante listar cada gasto ao longo de determinado período — que pode ser semanal, mensal, anual ou no intervalo que for melhor para você. Inclusive, além de anotar os valores, é interessante descrever o local do gasto, o tipo de custo, a forma de pagamento e a data. Ao final de cada período, você vai entender quanto gastou e em quê. Ou seja, é uma estratégia perfeita para identificar como você pode cortar gastos, caso queira, e definir novas metas de economia, por exemplo, com o modelo SMART. A planilha de custos pode ser elaborada em aplicações voltadas para esse fim. Também não é nada difícil encontrar aplicativos para celular dedicados às anotações dos gastos para a manutenção do controle financeiro. Ao optar por usá-la, uma boa dica é atualizar a planilha sempre no final do dia. Mantendo esse hábito, automaticamente, você passará a ter mais controle sobre as finanças, pois verá diariamente com mais atenção no que está investindo.

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2. Planilhas de despesas

A planilha de despesas é bastante parecida com a planilha de custos, já que também será possível observar quais foram as saídas do seu caixa. A diferença é que, na elaboração da primeira, é hora de dar atenção aos gastos já planejados. Nesse tipo de ferramenta, você vai focar o registro de todas aquelas despesas fixas e variáveis que têm prazo de vencimento. Trata-se, inclusive, de uma ótima medida para quem tem dificuldade de se lembrar de pagar as contas em dia. Além disso, você conseguirá prever o percentual do seu orçamento que será necessário reservar para as despesas já previstas. Só é recomendável ter cuidado ao separar bem os gastos fixos (aqueles cujo valor não muda mensalmente) dos variáveis. Para entender melhor como se organizar nesse tipo de planilha financeira, tenha em mente que as despesas fixas, geralmente, são:

aluguel;
parcela de financiamento ou de empréstimo;
plano de saúde;
Internet;
seguro e parcelas de IPTU e/ou IPVA;
assinaturas de serviços;
mensalidade escolar;
mensalidade de academia ou de clubes etc.

Já as despesas variáveis mudam de acordo com o consumo, como:

água;
energia;
alimentação;
vestuário;
lazer;
transporte e combustível;
reformas etc.

Assim como o modelo de custos, é possível usar um software de planilhas e personalizá-la da forma que você desejar. Do mesmo jeito, pode ser interessante procurar um app para registrar cada despesa.

3. Planilhas de DRE

Para quem precisa usar planilhas financeiras no trabalho ou quer administrar melhor o próprio negócio, o modelo DRE é ideal para caprichar na gestão das finanças. A Demonstração do Resultado do Exercício (DRE) é uma ferramenta que ajuda a acompanhar cada movimentação do caixa da empresa. Em outras palavras, é o documento em que são registrados os valores das receitas de vendas, das despesas e dos impostos a serem pagos. Desse modo, serve como um balanço patrimonial, que ajuda a observar o desempenho do empreendimento durante um período específico. No geral, para montar uma planilha de DRE — ou conferir se o modelo pronto que você achou já tem tudo que é necessário —, é preciso checar se há espaços reservados para os seguintes dados:

lucro bruto;
despesas operacionais;
despesas gerais;
custo de venda;
impostos sobre vendas;
receita líquida;
receita operacional;
lucro líquido.

4. Planilhas online

Se a sua dúvida envolve onde e como manter planilhas financeiras, as opções online são ótimas, pois ajudam a atualizar os dados onde quer que você esteja. A seguir, veja algumas alternativas clássicas!

Google Sheets

O Google Sheets, também conhecido como Google Planilhas, é um dos produtos que você pode utilizar gratuitamente com a sua conta Gmail, montando planilhas simples ou avançadas. As funções do programa são semelhantes àquelas do Microsoft Excel, referência quando o assunto envolve a elaboração de planilhas. No Sheets, você consegue programar as células para que os cálculos sejam feitos automaticamente. Além disso, pode gerar gráficos e tabelas que o ajudarão a ter um panorama da sua situação financeira. Inclusive, tudo isso é viável de forma remota, viu? Basta fazer o login na sua conta e todas as atualizações da planilha ficarão salvas na nuvem.

Excel

O famoso Microsoft Excel, do Pacote Office, também está disponível na versão online ou como uma extensão do seu navegador. O melhor de tudo é que você pode encontrar vários cursos para aprender a utilizá-lo e, além de ter um certificado para melhorar o currículo, conseguir fazer planilhas ainda mais personalizadas. Vale destacar, porém, que não é preciso ser um expert para usar o Excel. A planilha oferece funções intuitivas e que podem ajudar a somar, a subtrair, a obter a média e até mesmo a ter resultados estatísticos sem muita dificuldade.

5. Planilhas dinâmicas

As planilhas financeiras no modelo dinâmico são as mais completas. Com elas, é possível ver o resumo das informações inseridas, identificar padrões e tendências, comparar e fazer análises estatísticas. Para quem gosta de acompanhar tudo em detalhes, essa é a melhor opção. Além disso, trata-se de um excelente tipo de planilha para usar no trabalho ou no próprio negócio, já que oferece diversos dados úteis. Nesse caso, se você optar por montar a própria planilha, em vez de recorrer ao Excel, é válido usar o Power BI. Esse serviço também é da Microsoft e facilita a gestão financeira quando é necessário lidar com um grande volume de dados. Como você viu, não faltam planilhas financeiras para ajudá-lo a manter o controle das finanças e ficar bem longe das dívidas. Por isso, não abra mão dessas ferramentas no seu dia a dia e saiba como aproveitá-las ao máximo. Curtiu o post? Então, você também vai gostar de ver mais dicas — incluindo livros — para cuidar das finanças pessoais!