Como organizar as contas da casa? Dicas para ficar sem dívidas.
Não vamos mentir dizendo que existe uma fórmula mágica. Mas, neste post, vamos te dar algumas dicas para que as contas de casa não se tornem dívidas — e para que as dívidas que já existem não impactem nas contas de casa.
Pareceu confuso? Então, vem com a gente, que você vai entender:
- por que as famílias brasileiras estão endividadas;
- dicas práticas para organizar as contas da casa e sair do sufoco.
Por que as famílias brasileiras estão endividadas?
De acordo com a CNC, o percentual de famílias endividadas no Brasil chegou a 67,5% em agosto de 2020. Esse número nos diz muito mais do que apenas o fato de que a maioria das famílias brasileiras têm algum tipo de dívida. Ele é o resultado da falta de educação financeira na base de formação das pessoas. E isso se soma a um cenário de alto desemprego, quando comparamos o Brasil com outros países da América Latina, por exemplo. Uma coisa leva a outra: sem o conhecimento adequado das finanças, vêm problemas de uso excessivo do cartão de crédito e suas altíssimas taxas de juros. Todos esses valores não previstos acabam comprometendo outras contas básicas da casa — aluguel, energia elétrica etc. — e, quando acordamos, tudo já virou uma bola de neve.Mas então a culpa é toda do cartão de crédito?
A resposta para essa pergunta é não. A falta de um planejamento financeiro pessoal impede que a gente tenha também a famosa “reserva de emergência”, aquele dinheiro que separamos todos os meses para futuros imprevistos. Se vai muito bem, essa reserva pode não parecer tão importante. Porém, imagine só um vazamento nas tubulações da sua casa ou um familiar doente que precisa passar por um tratamento de saúde imediato. Hoje você teria essa grana disponível? Ou se enrolaria com empréstimos para arcar com os custos? Se você respondeu que teria dinheiro suficiente, sem comprometer a sua renda: parabéns! Segundo a Anbima, 52% dos brasileiros não têm essa reserva destinada às emergências. Agora, se como a maioria, a sua resposta foi recorrer aos empréstimos, você precisa muito conferir com ainda mais atenção as próximas informações.O que pode ser feito para organizar as contas de casa?
Como vimos acima, motivos para dívidas cruzarem nossos caminhos não faltam. Aprender a lidar com o dinheiro, então, é a melhor solução. E assim começa a nossa lista de dicas!1. Conheça sua realidade financeira
Não é viável falarmos de organização das contas de casa quando não sabemos como está o equilíbrio entre gastos e ganhos, certo? Por isso, separe uma planilha a fim de listar todas as entradas que terá no mês. Aqui conta o seu salário, remunerações variáveis, comissões e até projetos autônomos. Vale lembrar que remunerações são todos os ganhos que você recebe em troca de algum trabalho ou ação. Por exemplo:- horas extras;
- dividendos de investimentos;
- décimo terceiro salário;
- férias;
- vale-alimentação e vale-transporte.
2. Divida seus ganhos para organizar as despesas
Já ouviu falar da regra dos 50-35-15? Apesar de termos falado no início deste post que não existe fórmula mágica para controlar as finanças, essa técnica pode ajudar bastante na organização das contas de uma casa. Ok, mas o que é essa regra? Ela consiste em dividir sua renda em:- 50% para as principais contas da casa: água, luz, telefone, médico, alimentação etc.;
- 35% para gastos extras: lazer, viagens ou alimentação fora de casa;
- 15% para a reserva de emergência: que pode te salvar das dívidas em momentos críticos.
- saiba quanto você vai precisar na reserva de emergência (6 meses dos seus gastos);
- organize o orçamento de modo a sobrar dinheiro no fim do mês;
- tenha uma meta realista de poupança mensal;
- aplique o dinheiro da reserva de emergência para manter seu poder de compra.
- Certificado de Depósito Bancário (CDB);
- Tesouro Direto;
- Fundos de Renda Fixa.
3. Priorize as contas que forem urgentes
Se ao planejar como organizar as contas o resultado foi um pouco assustador, com mais dívidas do que dinheiro sobrando, é hora de arregaçar as mangas e mudar a realidade. Para isso, é importante aprender o que pagar primeiro na hora de lidar com essas obrigações. O primeiro ponto a priorizar é pagar as suas contas recorrentes, como aluguel, conta de luz, água, gás, internet e outras. Existem duas razões para isso:- as contas continuam vindo, afinal, elas são recorrentes e não pagá-las significa entrar numa bola de neve financeira;
- não pagar essas contas pode gerar corte de serviços básicos à sobrevivência.
4. Modifique hábitos e corte gastos desnecessários
A melhor maneira de organizar as contas da casa e se livrar das dívidas futuras é mudando seus hábitos, como as compras por impulso. Analise o diagnóstico que você fez da sua realidade financeira e pense no que pode ser feito para economizar. O primeiro passo é dividir seus gastos mensais nos seguintes grupos:- contas essenciais, como aluguel, comida, conta de luz, água e gás;
- despesas importantes, que ajudam no conforto e na qualidade de vida das pessoas, como carro, internet, vestuário e outros;
- gastos supérfluos, que poderiam ser cortados sem grandes prejuízos, como idas ao cinema, restaurantes e mais.
- invista em energia solar para economizar até 95% da conta de luz;
- faça uma lista de compras antes de ir ao supermercado;
- troque o carro por um modelo que gaste menos combustível;
- reduza o pacote de internet e TV a cabo;
- pesquise pelos gastos invisíveis na sua rotina;
- busque serviços bancários mais baratos, como uma conta digital;
- verifique quanto você gasta de telefone fixo ou móvel e pense na possibilidade de cortar o gasto;
- instale um sistema que reaproveite a água da chuva.
5. Planeje o que fazer com a renda extra
O 13º salário, as férias, o FGTS e outros ganhos extras podem passar de uma ajuda com as contas para uma armadilha perigosa à saúde financeira. Não é porque você ganhou um valor a mais que deve gastá-lo sem pensar, ou com algo que não precisa, concorda? Separe a quantia necessária para pagar suas contas habituais e estude com inteligência o que vai fazer com esse dinheiro. Investir na reserva de emergência é uma sábia decisão! Mas existem outras boas ideias, quer ver só? Uma opção é investir o dinheiro em novas fontes de renda. Se você for do tipo conservador para aplicações — que prefere um rendimento menor em troca de maior segurança —, pode investir em títulos do Tesouro Direto. Algumas versões pagam juros semestrais, o que significa receber um dinheiro a cada 6 meses. Já se você for do perfil mais agressivo, pode ganhar uma renda recorrente investindo em Fundos Imobiliários. Alguns deles recebem aluguéis dos imóveis e repassam aos investidores. Se aplicações financeiras não são sua praia, entretanto, é possível fazer outros investimentos. Dá para investir essa grana extra, por exemplo na entrada de um apartamento pelo programa Minha Casa, Minha Vida, reduzindo seus gastos com moradia.6. Coloque as contas no débito automático e tenha o DDA
Muitas vezes, as pessoas até têm dinheiro para lidar com as despesas. Contudo, uma vez que não sabem como organizar as contas da casa, acabam tendo problemas do mesmo jeito. Especialmente quando deixam as contas vencerem simplesmente por se esquecerem de pagar! Uma maneira fácil de lidar com isso é com o débito automático e o DDA. São duas opções que automatizam e facilitam o pagamento das contas. Assim, você não se esquece mais de nenhum compromisso e evita arcar com multas, juros e outros problemas. O débito automático é um recurso disponibilizado por bancos e permite o pagamento automatizado de contas. Basta registrá-las em seu banco, que ele vai fazer o pagamento automaticamente quando chegar a data de vencimento. Só é importante ter o dinheiro na sua conta no dia. O DDA, por sua vez, é algo bem parecido. A sigla vem do termo Débito Direto Autorizado. Basicamente, é um processo em que um credor (como uma empresa prestadora de serviço) envia um boleto diretamente à sua conta.7. Invista em educação financeira
Uma última dica importantíssima a quem quer saber como organizar as contas da casa é investir em conhecimento. Isso significa, na prática, investir tempo livre e até dinheiro em vídeos, livros e aulas de todos os tipos. É o que você está fazendo agora, por exemplo, aqui com a gente, lendo este post! Isso é essencial porque há muita coisa a aprender sobre o assunto. Quanto mais sabemos, melhor é nossa prática e mais dinheiro sobra no fim do mês. Dá pra começar com temas básicos, como gerenciar as contas, poupar mais e substituir custos supérfluos por opções baratas. Em seguida, é só avançar aos assuntos mais complexos, como investimentos e outras formas de usar o dinheiro a seu favor. Daí você vai descobrir qual é seu perfil de investidor, as aplicações mais indicadas e como alcançar suas metas financeiras. Agora, só dá para alcançar esse sonho da liberdade financeira se você construir um bom alicerce — e isso significa se livrar das dívidas. A parte boa é que se tornou muito mais fácil limpar o seu nome desde que a emDia apareceu. Nossa plataforma permite que, em menos de 5 minutos, você faça uma pesquisa com seu CPF e descubra se é possível negociar alguma das suas dívidas com a gente. Se sim, basta ver qual é o desconto oferecido pelo pagamento. Eles podem chegar a 98%, sabia? Se não gostar da proposta disponível, você pode apresentar outra proposta de pagamento e ver se o credor aceita. Depois do acordo finalizado, é só gerar o boleto e dar o primeiro passo rumo à sua independência financeira, sem mais problemas em como organizar as contas da casa. E aí, gostou das dicas? Tudo pronto para alcançar voos maiores? Então, comece agora mesmo consultando seu CPF na emDia!
por
Emdia
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