Planejamento financeiro pessoal: qual é a importância e como fazer?

19 de maio / 2021 (atualizado)

O planejamento financeiro pessoal é uma ferramenta muito importante para a sua vida. Você sabe como usá-lo para alcançar as suas metas? Se não, então é hora de aprender!

É verdade que a vida financeira é complicada. Especialmente aqui no Brasil, onde não aprendemos muita coisa sobre o assunto na escola, não é mesmo? Para se ter uma ideia, um teste da OCDE mostrou que apenas 3 em cada 10 brasileiros conseguem responder uma pergunta sobre juros compostos.

No entanto, o planejamento financeiro pode ajudar a descomplicar essa situação. Com ele, fica mais fácil alcançar as suas metas, sejam elas quais forem.

Quer aprender como usar essa ferramenta na sua vida financeira? Então, siga a leitura!

O que é planejamento financeiro pessoal e qual é a sua importância?

Como o nome já indica, o plano de finanças pessoais é o mapeamento de todas as etapas para atingir um objetivo. Com ele, você consegue ordenar e organizar seu dinheiro para ser mais produtivo. Assim, dá para evitar dívidas e ficar mais próximo das suas metas pessoais.

Saber como usar essa ferramenta é essencial para aumentar as suas chances de sucesso. Afinal, ajuda a colocar em prática tudo o que você sabe sobre educação financeira.

Por causa disso, planejar sua vida financeira ajuda a tirar um pouco a emoção de campo e limitar a possibilidade de erros. Dessa forma, nenhum problema com dinheiro será grande o suficiente. Sempre haverá uma maneira de resolver o problema em questão.

Como fazer um planejamento eficiente?

Agora que você já entendeu o que é um planejamento financeiro pessoal, é hora de dar o próximo passo e aprender a usá-lo. Afinal, como montar um plano adequado para lidar com seu dinheiro?

Em primeiro lugar, tenha em mente que ninguém nasce sabendo dessas coisas. Por isso, não tem problema errar nas primeiras vezes até aprender. No entanto, lembre-se de que, com esforço e dedicação, você conseguirá alcançar qualquer meta, ok?

Vejamos, a seguir, como fazer um bom plano para o seu dinheiro!

Defina as metas e os objetivos

Você já assistiu ao filme Alice no País das Maravilhas? Se sim, provavelmente se lembra de quando o gato Cheshire diz para a Alice que “para quem não sabe o destino, qualquer caminho serve”.

Essa frase pode ajudar muito na nossa vida financeira, sabia? Isso porque ela fala da importância de definir as suas prioridades. Afinal, se você não sabe o destino, qualquer caminho serve.

Por isso, o primeiro passo no seu planejamento financeiro é definir suas metas. O que você quer alcançar? Pode ser:

Enfim, seja qual for o seu objetivo, ele é o ponto central do planejamento financeiro pessoal. Nós começamos definindo para aonde vamos e, só então, pensamos no caminho.

Escreva os seus gastos

O segundo passo para o seu planejamento financeiro é registrar todas as suas despesas. Isso é necessário porque eles cumprem o papel de obstáculos no caminho para o seu objetivo.

Pense assim: se você não tivesse gasto nenhum na sua vida, poderia guardar toda a sua renda para seus objetivos. No entanto, a vida não é assim, não é mesmo? Precisamos pagar o aluguel, a fatura do cartão de crédito e outras coisas.

Assim, os nossos gastos mensais são pedras no caminho para chegar ao nosso objetivo. Eles têm a função de limitar a velocidade que podemos caminhar em direção a nossa meta.

Ao anotá-los, você passa a enxergar o tamanho real que eles têm. Além disso, pode analisar onde há desperdício de dinheiro e tentar cortar alguns gastos.

Invista com sabedoria

Realizar investimentos no mercado financeiro é importante para aumentar suas fontes de renda. No geral, existem dois tipos de aplicações: as de Renda Fixa e as de Renda Variável.

As primeiras são mais seguras e têm rendimento atrelado a um indicador financeiro. O ganho é menor, mas é quase certeiro. Já as segundas são aplicações sem nenhuma garantia (como ações), mas com ganho potencial enorme.

Estude bastante sobre o assunto antes de investir. Além disso, comece aos poucos. Dessa forma, você conseguirá criar outras fontes de renda na sua vida.

Faça o acompanhamento das receitas e despesas

Após ter ajustado os seus gastos mensais e começado a investir, seu planejamento financeiro pessoal entra na fase de acompanhamento. O objetivo é monitorar a execução do seu plano para agir quando necessário.

Nem sempre conseguimos cumprir à risca o planejado. Em um mês você terá um gasto extra, por exemplo. Quando isso acontecer, no entanto, ajuste o plano para consertar o problema no mês seguinte.

Realize um orçamento mensal

Você, provavelmente, sabe quanto ganha todo mês. Afinal, esse valor é disponibilizado na sua conta bancária. Se a sua profissão tem remuneração variável pode ser que o valor recebido oscile de acordo com o seu desempenho, mas, em geral, esse número é conhecido.

Por outro lado, você sabe quais são os seus gastos? Consegue descrever detalhadamente como cada real foi desembolsado no decorrer do mês? A maioria das pessoas vai responder que não.

Isso precisa ser mudado, pois não é possível ter um controle sobre as finanças e criar um planejamento preciso sem essas informações. A nossa recomendação é acompanhar seus gastos e estabelecer limites para cada tipo de despesa.

Monitore o orçamento

Se o início do ano já passou, não se preocupe, pois sempre dá tempo de começar a fazer um orçamento. Inclusive, um registro dos gastos no passado ajuda a elaborar uma média de consumo. Com isso, é possível dividir as contas em categorias como:

  • alimentação;
  • transporte;
  • educação;
  • vestuário;
  • impostos.

Todos esses gastos afetam a sua renda de forma diferente e devem ser contabilizados com rigor. A criação de um orçamento também serve para criar uma estimativa das despesas no decorrer do ano. O aluguel ou a prestação da casa tendem a ter poucas variações, e as contas de utilidade mantêm uma média no decorrer do ano.

Assim, você constrói um retrato das suas finanças atuais e elabora uma projeção que ajuda a identificar quanto do seu salário já está comprometido com o pagamento das contas.

Por isso, após criar um orçamento, seja no papel, seja em uma planilha eletrônica, o ideal é desenvolver uma rotina de atualizar essas informações periodicamente. Esse hábito faz com que você se torne mais responsável e consciente do seu consumo.

Tente se livrar das dívidas

O endividamento é um dos maiores empecilhos para a conquista do equilíbrio financeiro. Isso ocorre porque as dívidas não permitem que você consiga poupar, investir e planejar o seu futuro.

Além do impacto financeiro, as dívidas causam estresse, afetando, assim, a sua saúde física e mental. Por esse motivo, é recomendado encontrar formas de contornar essa situação com urgência.

Você pode optar por cortar excessos, o que evita o desperdício de dinheiro que pode ser usado para quitar dívidas. Também é possível ampliar suas fontes de renda com diversas iniciativas que ajudam a ganhar dinheiro na internet.

Nesse sentido, é importante entender que é preciso realizar uma mudança profunda na forma como nos relacionamos com dinheiro e com os compromissos financeiros assumidos.

Consuma de forma consciente

Um dos principais desafios de quem busca a independência financeira, é não mudar os seus hábitos de consumo. Muitas pessoas quando dão os primeiros passos no planejamento financeiro têm uma visão muito rígida sobre esse processo e acabam criando restrições que não são sustentáveis em longo prazo.

Com isso, o processo se torna mais difícil e, na maioria dos casos, é abandonado no meio do caminho. Mas já parou para pensar que os benefícios superam os obstáculos de forma considerável? Assim, você fica mais perto de conquistar seus sonhos!

O objetivo é ter uma relação positiva com as finanças, e isso só pode ser alcançado por meio do equilíbrio entre os desejos superficiais e as necessidades. A solução é consumir de forma consciente. Mas o que isso significa na prática?

O consumidor consciente é aquele que entende o seu impulso de compra, mas não age de forma imediata. O seu processo de decisão leva em conta a sua satisfação com a compra e as suas limitações financeiras.

O objetivo é evitar excessos e deixar fazer parte de uma cultura de consumismo, comprando só o que necessário e buscando melhores alternativas, inclusive, mais em conta. Como resultado, endividamento é uma palavra que não fará parte do seu vocabulário.

Tenha uma reserva para emergência

Imprevistos são uma realidade que, geralmente, não podem ser evitados. A solução é lidar com as suas consequências da melhor forma possível. Para isso, é fundamental contar com recursos que nos permitam contornar esses problemas e minimizar os prejuízos.

Até a pessoa mais organizada já levou o carro para uma simples revisão e descobriu que precisa fazer reparos adicionais ou trocar peças. Ou, então, foi surpreendida por um equipamento que começou a dar defeito em casa e, agora, é preciso arcar com o conserto.

Para todos esses cenários existem várias soluções possíveis. Pedir empréstimo pode ser uma opção. Há aqueles que preferem usar o limite do cartão de crédito ou o cheque especial e lidar com o aumento da fatura no mês seguinte.

Por outro lado, devemos refletir sobre opções que não resultem em endividamento. A criação de uma reserva de emergência é uma dessas práticas que não gera um peso nas suas finanças e pode ser usada em vários cenários.

Em termos simples, essa reserva é um pé-de-meia planejado estrategicamente para garantir a sua qualidade financeira. Em caso de desemprego ou despesas inesperadas, você terá recursos com os quais pode contar.

Dica: confira o nosso canal no Youtube e assista ao vídeo publicado sobre planejamento financeiro!

Quais são os benefícios do planejamento financeiro pessoal?

Se ainda não se convenceu de que precisa usar um plano financeiro na sua vida, os próximos parágrafos são feitos especialmente para você. Neles, veremos quais são as vantagens de usar essa ferramenta. Confira!

Controle sobre suas finanças

Um dos principais objetivos do planejamento financeiro pessoal é fornecer controle sobre o seu dinheiro. Como você consegue definir os gastos, além de traçar estratégias para ganhar mais, sua vida financeira fica sob controle.

Isso diminui aquela sensação ruim de não saber como será esse mês. Caso preveja um período mais complicado aqui ou ali, pode ajustar para consertar o rumo.

Alcance de metas e objetivos

O planejamento financeiro pessoal permite que você possa atingir metas e objetivos que tenha em sua vida. Afinal, é justamente para isso que ele serve: criar um caminho entre você e os seus sonhos.

Não existe meta grande demais para um planejamento. Com tempo o suficiente, você pode alcançar qualquer coisa que sonhar.

Tranquilidade financeira

O estresse de uma vida financeira conturbada pode ser bem desgastante. A maioria das pessoas apenas imagina como seria não ter preocupações quando o assunto é dinheiro. No entanto, essa é uma possibilidade real para quem tem disposição para encarar esse desafio.

É por isso que o planejamento financeiro é uma ferramenta útil: com ela, você pode ter as suas contas sob controle. Assim, ficará mais próximo de atingir sua sonhada liberdade financeira.

Melhores hábitos de consumo e qualidade de vida

Não podemos negar a relação entre o seu bem-estar e a sua vida financeira. É importante destacar que a satisfação de adquirir um novo bem é rapidamente superada pela preocupação com surgimento de uma dívida que você não tem condições de pagar.

Esse elemento faz com que o consumo seja constante para manter essa felicidade, o que não é viável em longo prazo. Portanto, é fundamental colocar o planejamento financeiro pessoal como uma prioridade na sua vida, então, você verá mudanças significativas na sua relação com dinheiro.

Percepção do perfil de consumo

Você tende a ser mais regrado com as suas finanças ou é uma pessoa que compra com frequência? Essa é uma pergunta facilmente respondida por alguém que acompanha as suas finanças regularmente.

Esse é o diferencial de quem aprendeu a melhor forma de tomar decisões financeiras, ou seja, com cuidado e planejamento. Ao traçar um plano para pagar dívidas, investir e adquirir bens, você tem mais chances de sucesso nessa conquista. O segredo é o equilíbrio entre os recursos disponíveis e os gastos.

Pronto! Agora que você já viu os benefícios de um bom planejamento financeiro pessoal, não tem desculpas. O próximo passo deve ser colocá-lo em prática para ficar mais próximo dos seus objetivos!

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Marcella Menasce

por Marcella Menasce