Como sair das dívidas: confira 11 dicas infalíveis
Se você está com dívidas, talvez essa seja a sua maior preocupação ultimamente. Nessa situação, é comum que pensamentos negativos e até catastróficos surjam com frequência. Rolou uma identificação? Calma: estamos aqui para dar uma força e mostrar como sair das dívidas ainda neste ano. Existe esperança!
O endividamento, infelizmente, é supercomum no Brasil. Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), 76,3% das famílias estavam vivendo esse perrengue em novembro de 2022.
Dar a volta por cima envolve mudar hábitos e se dedicar ao seu controle financeiro. Mas você não precisa abrir mão de todos os momentos de lazer e passar a viver só para o trabalho e os boletos. Afinal, se cuidar e distrair a mente são coisas que ajudam a ter mais calma diante de situações complicadas como essa.
Este pode ser o ano em que você se desafoga. Descubra, neste artigo, 11 passos para sair das dívidas já!
É possível sair rápido das dívidas?
Antes de seguirmos para as dicas, queremos esclarecer essa dúvida que também é muito comum. Afinal, quando a gente tem contas a pagar, espera que essa situação acabe o quanto antes. Mas será que tem como sair das dívidas rápido? A resposta é: depende. O débito só vai acabar de uma hora para outra se você quitar de uma vez o valor que está devendo. Se isso não for possível, ainda tem uma solução — porque se você renegociar a sua dívida e começar a pagar outra vez, o seu CPF já não ficará mais negativado. A dívida, em si, continuará existindo, mas você já começará a ter mais crédito no mercado. Então, podemos dizer que você estará com outra conta, mas não devendo na praça. Só que tem uma informação muito importante que também é preciso saber. Tem gente que ainda acredita naquela velha história de que uma dívida antiga caduca, mas, na verdade, isso não acontece. Não importa quantos anos passem. Se você fez uma conta e não pagou, ela vai continuar existindo e ainda haverá esse apontamento no seu CPF. Por isso, não adianta simplesmente deixar para lá e fingir que nada está acontecendo. Para entender melhor como tudo isso funciona, dá uma olhada nesse vídeo: https://www.youtube.com/embed/K8D5AeeUKYg&list=PLE5RpAP6P4dV0hbyVTjb4HjcLdB5n4INB&index=5Por que é tão importante saber como sair das dívidas?
Um dos motivos a gente já explicou, que é justamente o fato de que não adianta ignorar uma dívida porque ela não vai simplesmente sumir. O ideal é encarar a situação de frente e adotar medidas para conseguir pagar o valor devido e tirar o seu CPF do negativo. Ao pesquisar sobre como sair das dívidas do cartão, de serviços contratados ou de qualquer outro débito comum, você vai encontrar diferentes caminhos para organizar a sua vida financeira, renegociar as contas abertas e conseguir pagar cada uma delas. Quando a gente descobre como fazer isso, pode adotar as medidas que se encaixam melhor em nossa realidade. Ou seja, é possível encontrar opções para ajeitar essa situação e acabar com as preocupações. Assim, dá para colocar a cabeça no travesseiro e dormir com tranquilidade.Como sair das dívidas?
Agora, chegou a hora das dicas infalíveis. Continue lendo se você quer descobrir como sair das dívidas urgente e ter o seu CPF no positivo de novo!1. Conheça a sua realidade financeira
O primeiro passo para sair das dívidas é conhecer a sua realidade. Ou seja, saber quanto você ganha e gasta, além de descobrir quanto do seu dinheiro (inclusive do que vai receber) já está comprometido com as contas em aberto. Comece estabelecendo todas as fontes de receita — salário, renda extra, benefícios, o que for. Em seguida, descreva o percentual desses valores que é fixo e o que é variável, como horas extras ou ganhos com trabalhos freelancers. Já as despesas devem ser divididas em:- básicas: que são insubstituíveis, como custos com alimentação, plano de saúde, luz, água, transporte, moradia, condomínio e educação;
- complementares: que ajudam a evitar dificuldades ou promover alguma melhoria, como seguros, cursos e outros;
- emergenciais: que surgem sem aviso e precisam ser cobertas, como despesas médicas, consertos da casa ou do carro e afins;
- extras: que podem ser reduzidas e controladas, como gastos com vestuário, beleza, lazer, esporte, presentes ou festas;
- dívidas: que abrangem os pagamentos em atraso ou que precisam ser feitos para quitar empréstimos, faturas de cartão de crédito e parcelamentos, incluindo juros.
2. Coloque tudo na ponta do lápis
Não tem como sair das dívidas rápido sem um bom planejamento financeiro. Quanto mais você criar o hábito de organizar as suas compras e despesas, mais fácil será lidar com o dinheiro. Você também aprende como separá-lo para fins que não considerava assim tão importantes antes, mas que, agora, são fundamentais, como ter uma reserva de emergência. Embora pareça uma tarefa bastante simples, 58% dos brasileiros dizem que não cuidam da gestão das próprias finanças, segundo pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). Apesar de anotar no papel ser uma opção, usar planilhas ou aplicativos para organizar as suas finanças é uma boa estratégia para começar a se disciplinar. Lembre-se de estabelecer um limite de gastos para cada setor ou atividade.3. Conheça a si
Você sabia que, normalmente, as pessoas muito preocupadas com o que têm que pagar no final do mês consideram muito difícil se organizar e estabelecer metas quando já estão endividadas? Ou seja, elas trocam planejamento por preocupação e ficam angustiadas para resolver um problema que é evitável. Esse tipo de mentalidade atrapalha o emocional até mesmo das pessoas mais tranquilas. Afinal, focar apenas em como sair urgente das dívidas, sem ter uma pausa para relaxar, é algo bastante desgastante, concorda? Além disso, esse não é um padrão mental que ajuda a criar bons hábitos de consumo, como evitar compras impulsivas, ou sempre calcular os juros antes de parcelar, ou contratar um empréstimo. Dessa forma, o endividamento cresce por causa do estresse. Aqui, a dica é buscar o autoconhecimento e entender os motivos que levam você a tomar decisões de consumo que não ajudam o seu progresso financeiro e emocional. Um meio é perceber os pensamentos que rondam a sua cabeça quando está prestes a comprar algo. Que tal anotá-los?4. Controle os excessos e economize no que puder
Além dos gastos fixos, sempre surge um imprevisto, por isso, fique de olho. Afinal, uma atitude importante para sair das dívidas é economizar no que puder e ter uma reserva para reagir a essas situações sem se afundar. Comece a cortar os excessos, investindo em qualidade e priorizando as despesas básicas. Outra dica é criar hábitos que reduzem custos, incluindo:- apagar a luz quando não estiver no cômodo;
- procurar por promoções dos itens indispensáveis;
- cancelar assinaturas de serviços que você não usa;
- optar por frequentar lugares mais baratos ou sem custo;
- fazer trocas: em vez de sair para comer 3 vezes por semana, reduza para uma.
5. Descubra o que pode ser feito com pouco dinheiro
Várias atividades superdiferentes do comum são gratuitas ou cobram um valor simbólico pela participação. Você pode se divertir e sair da rotina gastando pouco. Foi pensando nisso que separamos várias possibilidades divertidas e em conta para incluir no seu dia a dia. Confira a seguir!Optar por atrações 0800
Instituições ou centros culturais sempre oferecem shows, oficinas, mostras de cinema e espaços para a prática de diversos esportes. Conheça os locais mais próximos de você e aproveite essas atividades que, muitas vezes, passam despercebidas do nosso radar pelo simples fato de não estarmos habituados a elas.Aproveitar passeios educativos
Toda cidade tem muita história para contar e, com a correria da rotina, não notamos o que o lugar onde moramos tem a oferecer. Que tal visitar museus gratuitos? Além de divertido, isso pode agregar conhecimento. Alguns dias da semana são mais favoráveis e é possível aproveitar várias atrações diferentes gastando 0 reais.Frequentar eventos locais
Você já ouviu falar de eventos organizados de forma gratuita, como saraus e aulas abertas? Muitas escolas e prefeituras oferecem atividades à comunidade, mas nem sempre a divulgação é tão boa assim. Fique de olho nas redes sociais ou em cartazes nos arredores e aproveite com a família.Descobrir como é divertido cozinhar em conjunto
Troque algumas idas a restaurantes por cozinhar em casa e aproveite para testar aquelas receitas que estão há muito tempo salvas nos seus favoritos, engajando a família ou os amigos nessa ideia. Existem várias opções com preparo simples e que podem ficar ainda mais divertidas em conjunto. Cada um faz um pouquinho, e o fato de não estar em um bistrô ou um barzinho vai passar despercebido.Promover uma sessão de cinema em casa
O que você acha de reunir os amigos ou a família e realizar uma sessão de cinema em casa? É simples. Basta escolher um filme diferente e combinar com aquele prato ou petisco gostoso que todo mundo estava com vontade de comer para aproveitar. Dividindo os gastos com a comida, tudo fica mais barato — e a companhia faz toda a diferença.Fazer um piquenique no parque
É claro que a sua imaginação conta muito na hora de escolher o que fazer no seu momento de lazer. Uma boa ideia é começar considerando aquelas coisas que já estavam riscadas da sua lista ou nem sequer entraram nela. Esse pode ser um bom meio de inovar! Então, que tal, em vez de gastar um dinheirão fora, visitar o parque da sua cidade com as comidas que você preparou com a galera? De quebra, ainda dá para levar os cachorros para passear e as crianças para uma brincadeira ao ar livre.6. Conte com o apoio da família e dos amigos
Pelo visto, muitas atividades de lazer dependem de companhia. Não é fácil economizar se os amigos querem frequentar locais badalados e de alto custo. Da mesma forma, a família também tem que adotar hábitos econômicos no dia a dia para reduzir as contas. Assim, ter o apoio dessas pessoas é fundamental. A dica de mestre é reunir todo mundo e falar que você anda pensando em como sair das dívidas. Aí, é só mostrar para eles de que maneira são capazes de ajudar.7. Busque informações sobre saúde financeira
Você é daquelas pessoas que já assistiram a vídeos sobre investimentos, só para ficar pensando que não tem grana para isso? Quem nunca, né? Mas quando queremos saber como sair das dívidas, esse hábito de buscar informações é útil. Artigos, cursos, palestras e notícias são algumas fontes de dicas sobre orçamento, economia, organização financeira, uso do cartão e muitas outras sugestões. Olha só o blog da emDia aqui, cheio de conteúdos sobre o assunto!8. Defina objetivos e metas financeiras
Outro passo essencial para fugir do endividamento e começar a pagar os boletos atrasados é ter um plano de ação. Não importa se você vai fazer um acordo com o cobrador, pegar um empréstimo ou usar o seu 13º salário — ter metas e objetivos acelera esse processo. Mais do que isso, ao definir aonde quer chegar, qual quantia vai economizar e quanto tempo tem para realizar essas ações, você se torna capaz de priorizar. Ou seja, consegue saber o que deve ser pago antes, eliminando dívidas caras ou com juros altos, por exemplo. Afinal, é desse modo que não se entra em uma bola de neve financeira que só aumenta.9. Pesquise formas de ter renda extra
Até aqueles que não costumam acompanhar esse tipo de notícia já notaram o aumento na disponibilidade de trabalhos como freelancer. E engana-se quem pensa que essa é só uma saída para mudar de profissão ou de local de trabalho. A ampliação desse tipo de oferta permite complementar a renda. A prestação de serviços é apenas uma maneira de faturar um extra. Ainda é viável ganhar dinheiro se desfazendo de coisas que não usa mais, ou produzindo e vendendo gêneros alimentícios ou artesanatos, por exemplo. Pesquise bastante sobre ideias e oportunidades para gerar renda e considere o que você sabe e pode fazer.10. Programe-se para não se privar
Sabe aquela expressão que diz que cabeça quente não resolve nada? Ter momentos de lazer pode ser um investimento na sua saúde e uma forma de resolver os problemas de cabeça fria. Ou seja, é preciso entender que as distrações funcionam como um meio para, posteriormente, focar e lidar com as preocupações. Então, como sair das dívidas sem se privar de diversão? A resposta é simples. Basta se programar e planejar para acumular o dinheiro necessário para ter ou fazer aquilo de que você não abre mão. O essencial é ter equilíbrio nas escolhas, para conseguir pagar as suas contas e também ter mais felicidade. Nesse momento, é essencial começar a se policiar, evitando os impulsos. Assim, dá para sair das dívidas mesmo comendo pizza, indo ao cinema e se divertindo com a família.11. Renegocie e consiga descontos exclusivos
O último passo de como sair das dívidas é renegociar para obter descontos nos valores atrasados. Afinal, juros altos e cumulativos tendem a deixar o pagamento final mais distante. Uma opção é entrar em contato diretamente com a empresa para quem você deve. Porém, a emDia oferece uma plataforma on-line cheia de vantagens para realizar essa negociação, incluindo:- descontos de até 90% no valor atual;
- cadastro prático, rápido e simples;
- prestações menores e distribuídas em até 72 vezes;
- sem acréscimos ou novos juros em cima da parcela acordada;
- acessibilidade 24 horas, 7 dias por semana, pelo computador ou celular.
Vale a pena fazer empréstimo para quitar as dívidas?
Tem muita gente que, por não saber como sair das dívidas, acaba recorrendo a um empréstimo e acredita que tomou a melhor decisão. É muito importante ter cuidado para não acabar ficando elas por elas ao fazer isso. Afinal, os empréstimos nem sempre são um bom caminho, porque você acaba substituindo uma dívida por outra. Pode ser o dinheiro que você pede para um familiar, um amigo ou, então, uma linha de crédito de instituição financeira. Em todas essas situações, ainda vai estar devendo para alguém. Algumas vezes, o empréstimo pode até ser vantajoso. É o caso, por exemplo, de a parcela ser menor do que a das contas que você tem agora, mas, geralmente, é difícil de isso acontecer. Sem falar que quando o CPF está negativado, é mais difícil conseguir uma linha de crédito. Se ela for liberada, a tendência é de que os juros sejam mais altos e o tempo para pagar seja menor. Você vai acabar perdendo dinheiro. Por isso, o melhor caminho ainda é renegociar as dívidas para você ficar em dia com os credores e pagar uma parcela que cabe no seu orçamento. Agora que você entende melhor como controlar as suas finanças pessoais, percebeu que dá para superar o endividamento ainda neste ano? Então, por que não começar a se organizar desde já? Só assim vai dar para manter os gastos alinhados e melhorar a sua situação sem abrir mão das coisas que fazem bem. Você já sabe como sair das dívidas, e com um bom planejamento, mudanças nos hábitos de consumo e uma análise contínua de gastos e ganhos, pode retomar o controle da sua vida! E aí, tudo pronto para sair do sufoco? Então, faça o seu cadastro na emDia para consultar a sua dívida e já começar um plano de ação para acabar com ela.
por
Emdia
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