Empréstimo para pagar dívidas: entenda se essa opção vale a pena

Nem sempre dá para fugir das dívidas, não é mesmo? Seja para quitar a casa nova, comprar um carro novo ou custear uma reforma inesperada da sua casa, elas podem surgir na sua vida financeira quando você menos esperar. Diante dessa situação, o empréstimo para pagar dívidas é uma possível alternativa e que pode valer a pena em alguns casos. Mas é importante avaliar cada detalhe com calma. Pode ser que, no seu caso, parcelar a dívida seja mais vantajoso, trazendo benefícios que facilitarão o pagamento. Por isso, é importante entender qual é a melhor opção para cada caso e buscar a solução mais adequada ao seu perfil. Neste artigo, vamos explicar quando pedir um empréstimo para pagar dívidas é a melhor opção e apresentar situações em que o parcelamento pode ser mais vantajoso. Acompanhe e confira!

Saiba em que momento vale a pena pedir um empréstimo para pagar dívidas

Apesar de ser uma das opções mais populares, o empréstimo pode não ser a melhor solução para pagar as dívidas em todos os casos. Confira em quais ocasiões ele pode ser a alternativa mais indicada.

Quando os juros do empréstimo são menores que os das dívidas

Uma das principais dificuldades de se estar endividado é arcar com as tarifas que surgem desse débito. Dependendo da situação, um saldo negativo de R$ 3 mil pode se transformar em R$ 6 mil em um espaço de tempo relativamente curto. Portanto, compare as taxas de juros referentes a sua dívida com as de possíveis empréstimos, verificando qual é a melhor opção para o seu caso. O raciocínio é bem simples: as taxas da dívida são maiores que as da oferta de crédito? Então vale a pena pegar um empréstimo e quitá-la de uma vez! Mas fique atento! Se as taxas do empréstimo forem maiores, você pode ficar preso a um ciclo de endividamento. Por isso, avalie a situação e escolha a solução mais vantajosa para o seu caso.

Quando você precisa fugir do rotativo do cartão de crédito

O rotativo é um tipo de empréstimo oferecido aos clientes de cartão de crédito que não conseguem pagar a fatura integralmente. Desse modo, quando o valor pago é menor do que o total, o montante restante fica para o próximo mês. No entanto, esse adiamento gera juros cobrados sobre a quantia não quitada. Essa não é a situação mais recomendada, tendo em vista que a quantia a ser paga continua crescendo, tornando a quitação da dívida cada vez mais complicada. Diante desse cenário, o melhor a fazer pode ser procurar um empréstimo para pagar a dívida com juros mais baixos. A ideia é procurar uma taxa de juros reduzida e, assim, quitar o seu cartão.

Quando existe bônus por pagar antecipadamente

Outra situação em que vale a pena pegar um empréstimo para pagar dívidas é quando você recebe um bônus para quitar o valor total antecipadamente. Algumas instituições fazem feirões e eventos especiais para negociar descontos e saldar os débitos existentes. Dependendo do caso, o valor devido pode ser reduzido em até 90% nesses eventos. Existe, ainda, a opção de fazer a negociação da dívida diretamente com o credor. Em ambos os casos, a condição exigida costuma ser o pagamento total em uma única parcela. Isso geralmente acontece quando o credor acha melhor diminuir o débito para aumentar a chance de reaver algum valor de imediato. Nesse caso, um empréstimo se torna bastante interessante, pois permite aproveitar o desconto e limpar o seu nome. Assim, você pode pagar menos em relação à dívida e ter parcelas menores, empréstimo, para quitar com mais tempo.

Entenda em que momento o parcelamento da dívida é mais vantajoso

O parcelamento da dívida pode ser uma opção mais vantajosa em diversas situações. Entenda em quais ocasiões é preferível optar por essa solução!

Quando oferece a oportunidade de limpar o nome

A primeira grande vantagem de parcelar, ao invés de fazer um empréstimo para pagar dívidas, é retirar o seu nome da lista de negativados. Isso pode permitir a você mais liberdade para realizar compras de grande valor, ou empréstimos e outras operações financeiras. Entretanto, é importante tomar cuidado e evitar novas dívidas, para não cair no mesmo problema. Quando a negociação acontece, um novo compromisso é firmado e o pagamento é dividido em parcelas acordadas. Logo após a quitação da primeira parcela, o seu nome é retirado das listas de credores. Lembre-se de que, caso você deixe de pagar as parcelas, poderá ter o nome negativado outra vez. Por isso, procure ao máximo realizar esses pagamentos, evitando dificuldades no futuro.

Quando permite pagamentos mais suaves

Outra vantagem de optar pelo parcelamento, e não pelo empréstimo para pagar dívidas, é a possibilidade de fazer pagamentos mais suaves. Nem sempre é viável quitar o seu saldo negativo de uma só vez, e por isso é importante ter a oportunidade de parcelar esse valor, sem fazer novos débitos. Ao optar pelo parcelamento, você poderá realizar o pagamento das mensalidades de forma que elas não afetem tanto o seu planejamento mensal. No entanto, as parcela deverão perdurar por um tempo maior. Algumas pessoas também aproveitam para pagar dívidas com o 13º salário, o que pode ser uma opção interessante. Seja qual for o caminho escolhido, é essencial planejar suas finanças e cortar gastos, possibilitando a quitação de cada parcela, sem maiores problemas.

Quando evita cobranças jurídicas

As cobranças jurídicas não são tão comuns, mas podem acontecer. Nesse caso, o devedor está contrariando uma decisão da justiça brasileira ao se tornar inadimplente, o que pode trazer problemas maiores. Para não ter essa preocupação com processos jurídicos, o parcelamento de dívidas é uma ótima alternativa.

Veja os cuidados necessários ao contratar um empréstimo para pagar dívidas

Caso você tenha avaliado sua atual situação e entendido que o empréstimo para pagar dívidas é a melhor opção para você, ainda é importante tomar certos cuidados.

Número de parcelas

Um dos fatores mais importantes de se avaliar ao fazer uma dívida é planejar quando sair dela. Nesse caso, ao optar por fazer um empréstimo para quitar as suas pendências, entenda por quanto tempo ele estará presente entre os seus gastos mensais. Lembre-se de que imprevistos podem acontecer quando menos se espera, e ter muitas parcelas a pagar do novo empréstimo pode se tornar, mais uma vez, um problema financeiro. Avalie qual o prazo ideal para sua realidade, de acordo com o valor de cada parcela e o período que você está disposto a arcar com elas.

Valor das parcelas

Já deu para perceber que, tanto quanto a quantidade de parcelas, é importante avaliar o valor de cada uma delas ao se fazer um empréstimo para pagar dívidas. Isso porque não adianta trocar uma por outra de maior valor. Por isso, procure por empréstimo que ofereçam parcelas de acordo com seu orçamento mensal. O ideal é que o custo de cada mensalidade da nova pendência não exceda mais do que 30% dos seus rendimentos no mês.

Instituição que será contratada

Caso você já tenha conta em algum banco, vale a pena avaliar se essa condição garante a você alguma vantagem ao fazer um empréstimo para pagar dívidas. Além disso, o fato de ser correntista de uma instituição financeira pode facilitar o pagamento das parcelas do empréstimo. Outro ponto é pesquisar a respeito sobre os serviços e a reputação do banco ou financeira da qual você pretende pegar o empréstimo. Isso pode te ajudar a evitar futuras dores de cabeça com burocracias e outros contratempos.

Simulação do empréstimo em diferentes situações

As taxas de juros aplicadas aos empréstimos podem variar muito de acordo com a instituição financeira que oferece o benefício. Essa discrepância pode ser a diferença entre pagar 5 ou 15 mil reais ao final das parcelas. Por isso, antes de fechar o empréstimo com a primeira financeira que oferecer essa opção, faça uma pesquisa sobre as condições e valores praticados por cada uma delas. Atualmente, com o aumento de fintechs e outras instituições que não pertencem ao ramo bancário, mas que têm oferecido serviços financeiros, existem diversas possibilidades de empréstimos com bastante variação entre juros e taxas.

Desconfiança de ofertas muito fáceis

Você já ouviu a expressão "não existe almoço grátis"? Pois é, tenha isso em mente ao pesquisar sobre as ofertas de empréstimo disponíveis no mercado. Desconfie de taxas de juros muito baixas ou de condições que destoam muito do que você tem visto em outras instituições. Um dos motivos para ficar atento são os possíveis golpes, que ocasionariam um problema ainda maior para você. Mas há ainda algumas instituições financeiras que divulgam apenas parte das informações sobre as condições do empréstimo para atrair clientes, revelando novas (e altas!) taxas somente após a conclusão do contrato. Agora que você já sabe quando o empréstimo para pagar dívidas é uma boa solução, ou em que situações o parcelamento se torna a opção mais vantajosa, é fundamental cuidar das suas finanças e se preparar para quitar seus débitos. Mas, se precisar de mais ajuda na hora de acabar com suas pendências financeiras, a emDia oferece as melhores soluções para facilitar a sua vida, podendo negociar sua dívida com descontos de até 90%. Incrível, não é? Está esperando o que para resolver esse problema? Entre em contato com a gente e tire as suas dúvidas agora mesmo! Inclusive, fizemos um vídeo sobre o assunto para não deixar nenhuma dúvida. Confira!