Como negociar dívidas: dicas para obter descontos!

Quando estamos endividados, queremos, a todo custo, uma solução para o problema. Ao procurá-la na internet, não é difícil encontrar um post dizendo “renegocie suas dívidas”, mas ninguém explica ao certo como negociar dívidas. Por isso, para ficar em dia, elegemos algumas dicas práticas para você. Neste post, você vai encontrar um passo a passo infalível para fazer a negociação das suas dívidas e sair do vermelho, acabando de uma vez com a complicação da sua vida financeira. Fique por dentro e aproveite o conteúdo até o final! [rock-convert-cta id="6757"]

Por que devo quitar as minhas dívidas?

Antes de qualquer coisa, vamos deixar claro: quitar as suas dívidas é um passo indispensável para que você retome o equilíbrio das suas finanças e volte a ter o controle do seu dinheiro. Do contrário, você vai viver para pagar contas, se preocupando com os cartões de crédito estourados ou os juros por atrasos, em vez de focar em realizar o sonho de comprar sua casa própria ou viajar para a praia no final do ano. E, caso você ainda não saiba, é possível, sim, quitar as suas contas e ter uma reserva eficiente para alcançar seus desejos. Mas é preciso saber como negociar suas dívidas. Esse é o primeiro passo para dar uma respirada e levar uma folga para o seu tão suado dinheirinho. Com isso, muitas outras vantagens começam a surgir, como parar de pagar juros absurdos por contas atrasadas, ou mesmo, dormir direito à noite sem se preocupar com as dívidas. Mas esse não é o único benefício. Na verdade, ao enfrentar um problema financeiro, você se obriga a se tornar responsável com o seu orçamento. No final de todo o processo, sua educação financeira fica bem mais afiada do que era no início. Então, de maneira resumida, quitar suas dívidas vai ajudar você a:

• positivar o seu nome e garantir acesso a crédito no mercado, caso você precise;
• aprender sobre estratégias que evitem o endividamento e práticas de consumo insustentáveis;
• trocar aquelas dívidas caras e “impossíveis” de pagar por outras mais baratas;
• obter juros menores junto ao seu credor, além de prazos mais extensos para pagar;
• parar o crescimento desenfreado de uma dívida feita há tempos;
• reorganizar as finanças, colocando as contas em dia e criando uma reserva financeira;
• conquistar aquela sensação de alívio e tranquilidade por não dever para ninguém.

Como as contas em atraso impactam a minha saúde?

Muitas pessoas já chutaram o balde e decidiram que não têm mais condições de quitar as contas em atraso. Com o grande volume de parcelamentos e os juros abusivos que são cobrados, as dívidas se tornam verdadeiras bolas de neve que não param de crescer. Junte a isso, um salário limitado e sem muitas alternativas para aumentar as fontes de renda. O consumidor simplesmente desiste de alcançar esse objetivo. Enquanto algumas pessoas conseguem lidar com mais facilidade, a maioria fica extremamente preocupada com a situação. Isso porque dívidas em atraso podem causar sérias complicações, como a restrição de crédito e a alienação de bens. Em outras palavras, se você precisar pegar dinheiro emprestado para adquirir algo de valor maior ou se precisar de crédito para parcelar alguma compra, não vai conseguir. E isso limita sua vida em muitos aspectos. Além da preocupação por não conseguir pagar as contas em dia, você perde a motivação para sonhar, já que fica difícil realizar alguns sonhos sem dinheiro, não é mesmo? Isso tudo sem falar na vergonha por passar por situações em que o seu crédito é negado ou nas noites de sono mal dormidas em função das contas atrasadas. Ninguém vive bem assim. A preocupação aumenta sua condição de estresse, o que afeta o seu sistema imunológico e pode contribuir para que sejam contraídas doenças e para o desenvolvimento de patologias, como a pressão alta. E aí, doente, os custos com saúde são bem mais altos. Difícil, né? A boa notícia é que, não importa quão alta seja a sua dívida, sempre existe uma luz no fim do túnel. E com organização e disciplina, é possível quitar tudo. Por isso, hoje vamos ajudar você a descobrir, finalmente, como negociar dívidas de uma maneira que você consiga pagar.

Como pagar dívidas acumuladas?

Quando as dívidas começam a se acumular e o montante cresce, bate aquele pavor e a ideia limitante de que vai ser impossível “destruir esse monstro”. Mas uma empresa que vê essa situação se agravando, na verdade, está muito mais interessada em não perder todo o dinheiro, do que fazer você pagar por tudo com os juros. É mais fácil conseguir um acordo para dívidas do que tentar pagar por elas de forma integral, com o valor original. Então, a negociação se torna muito mais atrativa para o consumidor e para o lojista, do que o crescimento da dívida em aberto, sem previsão de retorno. Só que, para negociar seus débitos, é muito importante que você organize suas finanças. Isso porque quando entrar em contato com a empresa, precisará fazer uma proposta de pagamento. Então, deverá saber exatamente quanto conseguirá assumir de parcelas por mês, a fim de não deixar nada atrasar dessa vez. Em alguns casos, se você tiver alguma quantia de dinheiro reservada (ainda que não seja no valor total da sua dívida acrescida dos juros), também conseguirá fechar um acordo de quitação. É isso mesmo! Muitas empresas concordam em saldar a sua dívida por um valor bem menor, apenas para garantir o recebimento. Aproveite para ver abaixo o que acontece se não cumprir o acordo: https://www.youtube.com/embed/nrsN01tvAZ4

O que é renegociação de dívidas?

A renegociação de dívida é quando há débitos em atraso ou o pagamento não é realizado antes do vencimento e o devedor entra em contato com o credor para reavaliar essa cobrança. Assim, realiza um novo acordo em busca de melhores condições.

Quais são os benefícios?

A renegociação de dívidas é uma boa oportunidade para conseguir descontos em dívidas muito altas. Contudo, essa não é a única vantagem, vamos conhecer três de seus benefícios a seguir!

Sem nome negativado

Esse talvez seja um dos principais benefícios associados à renegociação de dívidas. Afinal, essa é uma forma de mostrar o interesse em quitar os débitos e influencia métricas importantes, como o valor do score, atualização do cadastro positivo e a sua reputação para os órgãos de proteção ao crédito.

Ajuda a tornar a dívida mais barata

Outra vantagem é que, ao renegociar a dívida, o devedor tem a oportunidade de conseguir boas condições para acelerar o pagamento. Isso acontece porque o credor deseja que o débito seja quitado o mais rápido possível, logo, tende a fazer de tudo para facilitar que isso aconteça. Algumas possibilidades são desde reduzir os juros até aumentar o prazo, diluindo o valor.

Promove a organização financeira

Por fim, o processo de renegociação de dívidas é uma ação que altera a maneira como você vê o seu orçamento. Afinal, é necessário estudar o seu orçamento e modificar a forma como se gasta para conseguir quitar esse débito. Tudo isso estimula a ter uma visão mais centrada de sua vida financeira e a ter o hábito de controlá-la para atingir seus objetivos.

Como negociar dívidas corretamente?

Como você viu, a renegociação de dívidas exige organização. Isso porque você deve abraçar algumas oportunidades apresentadas pela empresa, sem voltar a atrasar seus pagamentos, é claro. Então, para facilitar esse processo de uma vez por todas, preparamos um passo a passo que vai ajudar a colocar suas finanças nos trilhos de novo. Confira!

Reconheça o valor das suas dívidas

O primeiro passo é pegar um papel e uma caneta (ou uma planilha no Excel) e listar absolutamente todas as contas que você tem em aberto. Desde o nome das empresas até o total da sua dívida com juros (se souber o valor). No final, é importante somar todos esses valores para chegar a um único montante. Nós sabemos que isso pode ser assustador e, em alguns casos, aterrorizante, porque parece que você nunca vai conseguir chegar a esse valor. Mas, acredite, ignorar o total das suas pendências não é o melhor método para negociar dívidas. Quando tiver o número total em mãos, estará de posse da sua primeira “luz de fim do túnel” — você terá uma meta conhecida. Nesse momento, por mais impossível que pareça, você vai encarar esse valor como perfeitamente possível de ser alcançado. Mas saiba que levará tempo e exigirá alguns esforços.

Organize-se para economizar

Você já sabe o quanto deve, mas não faz ideia de como vai fazer para pagar tudo isso? Em todo caso, é preciso dar o primeiro passo em direção a essa quitação. Por isso, você começará a organizar as suas finanças para economizar e, aí sim, negociar com os seus credores. Assim, será possível saber negociar dívidas de empréstimos ou de outros credores. A organização, apesar de trabalhosa, parte de uma ideia muito simples. Você precisará:

• detalhar os seus ganhos e gastos mensais;
• classificar as suas despesas;
• identificar as maiores fontes de custo;
• eliminar todos aqueles gastos desnecessários e dispensáveis (pelo menos por um tempo);
• definir um valor mensal para economizar.

É claro que outras medidas também são importantes. Em uma situação ideal, é essencial que você pare imediatamente de gastar dinheiro enquanto está endividado, até regularizar a sua situação. Os gastos permitidos são apenas aqueles que servem para a sua sobrevivência: seu aluguel, o supermercado, a farmácia, água, luz etc. O resto pode esperar para quando você terminar de pagar as suas contas

Converse com os credores

No momento em que conseguir organizar as suas contas e reservar uma determinada quantia de dinheiro por mês, você já terá condições de procurar os seus credores e fazer uma proposta para negociar dívidas com segurança. Quer um exemplo? Digamos que no seu planejamento, tenha estabelecido que vai economizar R$200 por mês. Ao procurar o seu credor, você explicará a sua situação e dirá que quer fazer uma renegociação da sua dívida, mas pode assumir, no máximo, um valor de R$200 mensais. Se chegarem a um acordo favorável para ambos, a negociação será selada e você começará a pagar pelo novo parcelamento, sem precisar arcar com mais juros. Esse é um passo importante para se livrar de suas pendências. Mas, atenção: nossa dica de ouro é que comece sempre pelas dívidas mais caras, aquelas com os juros bem altos. Mesmo que demore um pouco para quitá-las, ao escolhê-las, você evita aumentar cada vez mais a bola de neve.

QUER NEGOCIAR SUAS DÍVIDAS COM TRANQUILIDADE? A EMDIA OFERECE AS MELHORES CONDIÇÕES. ENTRE EM CONTATO!

Troque as dívidas caras por mais baratas

A principal estratégia da negociação é que você possa trocar uma dívida cara por outra barata. O cartão de crédito, por exemplo, está entre as dívidas que mais cobram juros. Por isso, se não conseguir pagar integralmente a fatura, pode levar um susto na hora de checar as taxas. Nesse caso, a melhor saída é fazer um acordo de cartão de crédito. Assim, em vez de deixar ficar incidindo juros absurdos sobre o valor em aberto, você paga uma taxa bem mais amigável para reparcelar a conta, percebe? O mesmo vale para instituições financeiras, como a renegociação de dívidas no Santander, ou de lojas.

Não aceite qualquer proposta

Antes de ter certeza que uma proposta é a melhor para o seu caso, é preciso estudar as condições. Até porque, muitas empresas fazem uma oferta inicial e, caso você rejeite, elas podem entrar com uma alternativa melhor ainda. E, se isso não acontecer, o mais indicado é ser fiel à sua situação financeira: por melhor que seja uma proposta, ela deve caber no seu bolso. Não adianta fechar um acordo na tentativa de regularizar a sua situação e não conseguir cumprir com ele. Então, tenha certeza de que você conseguirá assumir as parcelas em dia. É por isso que a etapa de levantamento das suas dívidas e a sua reorganização financeira são tão importantes. Assim, você saberá se pode assumir uma parcela de R$50, R$100 ou quantos reais forem.

Transfira sua dívida para outro agente financeiro

Se você não sentir segurança para fazer essa negociação ou se não ver qualquer evolução no processo, pode buscar uma parceria que entenda do assunto para conseguir condições melhores. Esse é um trabalho chamado de portabilidade de crédito e tem por objetivo melhorar as propostas para os consumidores. Mesmo nesse caso, você deve conferir se as condições são vantajosas. Pensando nisso, a maior parte das empresas que trabalham com essa atividade oferecem simuladores, que permitem ter uma ideia das vantagens e desvantagens da nova alternativa.

Eduque-se financeiramente

Nossa próxima dica diz respeito a sua educação financeira. Lembra quando dissemos que uma das vantagens em negociar suas dívidas é que você sairia desse processo com preparação para lidar com o seu dinheiro? Pois é, isso é graças a esse conhecimento sobre finanças que está adquirindo aqui e que vai continuar aprendendo ao longo do pagamento das suas contas. Com o tempo, vai perceber, por exemplo, que em vez de pagar mais por uma compra para poder parcelar, é vantajoso guardar o valor das parcelas todos os meses e fazer uma proposta para pagar à vista, com desconto. Além disso, perceberá que muitas dessas coisas que pretende adquirir sequer farão sentido depois de algum tempo. Você também entenderá que:

• rever seus planos de celular, internet e televisão, ajustando para o que realmente usa, é bem importante;
• ir trabalhar a pé alguns dias na semana pode ajudar a economizar dinheiro;
• ter uma reserva de emergência livra você de um empréstimo e diminui custos com imprevistos;
• fazer seu dinheiro sobrar pode dar início à sua jornada como investidor;
• investir o seu dinheiro faz com que ele trabalhe para você.

Devo começar a pagar as dívidas pelas grandes ou pequenas?

Já demos uma pincelada nesse assunto, mas ele merece destaque. Afinal, você está tentando aprender como negociar dívidas. Então saiba que antes de fechar um acordo é preciso fazer uma análise minuciosa da situação, entendendo qual opção é mais vantajosa. Em geral, quando você tem uma dívida grande, ela costuma ser mais cara. Mesmo que tenha uma taxa de juros menor do que outra, esse valor é percentual e calculado sobre a quantia em aberto. Por isso, é comum que ela custe mais caro, no final das contas. Você precisa conversar com todos os seus credores e entender exatamente quais são as taxas de juros que estão sendo exercidas sobre as suas pendências e qual é o valor total da dívida com a empresa. A partir disso, você fará uma análise das propostas. Muitas empresas são receptivas à negociação e facilitam as condições para que você possa ficar em dia de novo, como acontece se: negociar dívidas na Havan; negociar dívidas no Santander

Como renegociar uma dívida em banco?

Quando se trata de negociar dívida com a caixa ou outro banco, a situação não é muito diferente. A primeira medida é acionar a instituição, avaliando as opções que estão à sua disposição para essa nova negociação. Então, você terá que estudar as propostas. Lembre-se da nossa dica sobre não aceitar a primeira oferta. Tente levantar alternativas ou admita quando achar que a proposta não é boa o suficiente para você. É melhor recusar a alternativa do que concordar e não conseguir pagar novamente. Você também pode recorrer à portabilidade de crédito, levando uma dívida que está sofrendo taxas de juros mais altas, para uma instituição com tarifas menores. Para isso, será preciso anotar todas as informações, procurar os concorrentes e avaliar todas as propostas. Uma alternativa é ir nos feirões de renegociação de dívidas, em que os bancos oferecem condições especiais. Então, talvez seja interessante, antes mesmo de ir até à agência, conferir se o seu banco não está participando de algum evento assim. Fora isso, você precisa manter a sua situação financeira sob controle, conforme nós já mencionamos. Ter um registro dos seus gastos é algo que pode ajudar muito, além de um planejamento para identificar o limite do parcelamento que pode aceitar ao negociar com um banco.

Como pagar uma dívida mais rápido?

A maneira mais rápida e talvez mais barata de conseguir pagar e se livrar logo das dívidas é conseguindo acordos de pagamento à vista. Assim, como receberão o dinheiro rapidamente, as lojas e os bancos têm ainda mais interesse em fazer uma proposta que possa ser aceita. Para isso, no entanto, você precisa ter o dinheiro em mãos. Mas, contando que esteja com dívidas em atraso e considerando a maioria dos casos, podemos supor que você não conta com o valor disponível. Por isso, deverá buscar fontes alternativas para levantar recursos.

Como conseguir dinheiro para pagar as dívidas?

Se você deseja pagar uma dívida, terá que, além de fazer as negociações, encontrar meios para levantar recursos de forma mais rápida. Para isso, existem algumas opções, como conseguir algum trabalho extra, arrumar dinheiro emprestado com algum familiar ou fazer um empréstimo consignado. Este último é conhecido como uma das melhores alternativas para quem está endividado e é assalariado. A opção permite que você levante fundos junto a uma instituição financeira, com taxas de juros baixíssimas. Isso acontece porque as parcelas de pagamento do empréstimo são descontadas diretamente na sua folha de pagamento. Com isso, o banco tem a garantia de que receberá em dia e, por ter um risco menor envolvido, consegue cobrar menos taxas de você. Por essa condição de riscos mais baixos, as instituições também não consideram se você está ou não negativado junto aos órgãos de proteção ao crédito. Portanto, essa é uma boa saída para quem quer levantar fundos e quitar as dívidas à vista com bons descontos.

Como a emDia pode ajudar?

Estamos sempre buscando alternativas para apoiar você nessa jornada de organização financeira. Por isso, nascemos para ser uma plataforma digital de negociação de dívidas, nas mais diversas faixas de atraso, com descontos que podem chegar a até 98%. Essa, por si só, é a solução ideal para colocar a sua vida financeira nos trilhos e devolver a sua tranquilidade emocional para começar a sonhar de novo. Mas nós fomos além. Construímos um portal de educação financeira que ajuda lidar com o endividamento e educar financeiramente leitores como você. Você pode fazer o seu cadastro de forma simples e rápida, em menos de 5 minutos, podendo consultar se o seu CPF está em dia e ainda descobrir se existem dívidas que podem ser negociadas com a gente. Se livrar de uma dívida pode não ser tão rápido e fácil, mas é plenamente possível. Então, com controle, disciplina e organização, você pode colocar as suas finanças em dia de novo e desfrutar de uma vida mais tranquila e até saudável. Gostou da ideia? Agora que você já sabe como negociar dívidas e aproveitar as melhores oportunidades de renegociação de dívidas online, que tal se cadastrar em nosso site e fazer uma simulação? Conheça a emDia e descubra descontos de até 98% para zerar as dívidas.