Descobriu que está com restrição de crédito? Saiba como reverter essa situação!

24 de agosto / 2021 (atualizado)

É cada vez mais comum contar com o crédito disponibilizado pelas instituições financeiras. Isso acontece com você? Saiba que é preciso comprovar a sua saúde financeira e o cumprimento de suas obrigações. Quando você não consegue realizar o pagamento do seu cartão ou de cheque no momento certo, pode ocorrer a restrição de crédito.

Nos últimos anos, milhares de brasileiros apresentaram algum impedimento de crédito no mercado. Isso deixa claro a dificuldade para quitar dívidas. Com isso, o consumo reduz e o PIB brasileiro cai, pois, os clientes apresentam problemas em realizar operações comerciais e financeiras.

Então, continue a leitura e descubra como reverter a restrição de crédito!

Quando pode haver restrição de crédito?

A restrição de crédito ocorre quando a pessoa não consegue quitar seus débitos em dia. Assim, o banco pode limitar um novo valor para realizar novas compras. Que tal um exemplo?

Imagine que um consumidor tem um limite de cheque especial de R$ 12.000. Então, ele ultrapassou esse valor em R$ 2.000. Caso não consiga pagar em dia os R$ 14.000 devidos, seu nome é inscrito nas instituições de proteção ao crédito e, assim, recebe algumas restrições.

Outra situação que pode ocasionar a restrição é o não pagamento do cartão de crédito na data prevista. A instituição entende que o consumidor não consegue honrar com seus compromissos. Logo, limita o valor disponível e não disponibiliza mais em caso de urgência.

O que fazer no caso de restrição?

No momento da restrição de crédito é necessário realizar algumas ações para evitar maiores contratempos. A seguir, você confere quais são elas.

Consultar CPF

Para certificar se existe a restrição de crédito em seu nome, a primeira coisa a fazer é consultar o seu CPF em um site especializado no assunto, como na emDia. Nós somos parceiras de diversos bancos e organizações, apresentando uma base de dados variada. Após a realização da consulta, você saberá se há dívida em seu nome e qual é o valor.

Usar canais de negociação de dívida

Após realizar a consulta dos débitos, você pode procurar os canais de negociação das empresas responsáveis e tentar algo que consiga pagar no prazo. Devido à pandemia, muitas instituições estão oferecendo boas oportunidades para os devedores, com a finalidade de ajudá-los nesse momento de dificuldade. Logo, ajuda demais procurar uma empresa credora para conseguir resolver a restrição.

Realizar contrapropostas

Se as propostas oferecidas não cabem em seu bolso, é necessário fazer contrapropostas que realmente consiga pagar. Uma dica é analisar sua situação financeira antes de fazer as propostas. Afinal, não é nada bacana negociar algo que você não vai conseguir cumprir, certo? Manter sua credibilidade precisa estar entre suas metas.

Moral da história? Saiba o valor que você pode pagar mensalmente, some todos os seus gastos e os subtraia da sua renda total. Assim, você entende o valor que poderá disponibilizar para tirar a restrição do nome. Tem mais dica aqui: insista no processo de negociação até alcançar um acordo justo para os dois lados.

Manter um bom planejamento financeiro

Para pagar os débitos sem fazer novas despesas, realize um planejamento financeiro. O intuito é quitar os possíveis acordos no tempo previsto e, dessa forma, melhorar a restrição de crédito em seu nome. Saiba que as instituições têm o prazo de 5 dias para retirar o nome da lista de negativados, sendo contados após o pagamento da primeira parcela.

Um bom planejamento evita usar o cartão de crédito e permite gastar só com o necessário. Ao realizar essa prática, você melhora sua vida financeira e consegue encontrar soluções para sobressair aos problemas.

Focar a quitação de débitos e regularização

Após negociar as dívidas e fazer um planejamento eficiente, pense em sua vida financeira e foque o pagamento dos débitos e cumprimento das propostas. Para fazer isso de forma satisfatória, uma solução é procurar por uma renda extra, diminuir gastos e simplificar o padrão de vida. O objetivo principal é quitar as contas em dia.

Por que regularizar seu acesso a crédito?

Pagar as contas precisa ser uma prioridade na sua vida financeira, visto que você consegue viver com mais tranquilidade e sem grandes problemas por conta de dinheiro. A restrição ao crédito pode resultar em falta de dinheiro para compras de necessidades básicas, o que não queremos em tempo de pandemia, correto?

Você pode precisar recorrer ao crédito, buscar um novo emprego ou prestar um concurso para ter estabilidade. Mas, com a restrição, essas ações se tornam mais complicadas, já que a instituição financeira poderá reduzir seu limite.

Diante disso, é preciso destacar que grande parte dos bancos nega a concessão de empréstimos e cartões de crédito para pessoas que apresentam restrição no nome. Eles impedem a abertura de conta-corrente e bloqueiam o uso do cheque especial. E tem mais: é possível ser reprovado em qualquer análise de crédito, como no momento de alugar um imóvel ou financiar um carro.

Viu só a necessidade de pagar os débitos em dias? O CPF restrito impede a realização de diversos sonhos. Ao regularizar essa questão, as empresas acreditaram mais em você, disponibilizando um limite maior após o pagamento de toda a dívida. Ninguém deseja ficar sem crédito no mercado, por isso, buscar a regularização é básico!

Como evitar a restrição novamente?

Após entender a necessidade de limpar o nome, crie estratégias que possam contribuir para a sua saúde financeira. Quer dicas? É preciso manter uma organização das suas finanças. Nisso, você pode contar com a ajuda de uma planilha de gastos ou um programa que permite o registro de todas as compras.

Assim, você compreenderá melhor as suas necessidades, as suas despesas mensais, o seu padrão de vida e quanto desembolsa com supérfluos. Pode acreditar: vai ficar mais simples gerenciar suas contas e evitar que seu nome fique restrito de novo.

Então, reverta a restrição de crédito o mais rápido possível. Conseguir dinheiro nas instituições financeiras é essencial em momentos de dificuldade, sendo que isso pode ser feito com um bom planejamento das contas. Ao resolver essa questão, você consegue ter uma vida financeira tranquila.

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emDia

por emDia