
Renegociação de dívidas: como fazer e vantagens
Se você tem pagamentos em atraso, a renegociação de dívidas é uma excelente opção para colocar as contas em dia e retomar o controle sobre a sua vida financeira. Mas é preciso avaliar com calma antes de fechar qualquer acordo, pois a quebra do contrato pode trazer alguns problemas.
É importante destacar que o consumidor sempre tem o direito de saber exatamente o que está sendo cobrado: o valor principal, as multas, os juros e outros encargos. Dessa forma, é possível analisar melhor como lidar com a situação. Por exemplo, se você tiver mais de uma dívida em atraso, pode fazer mais sentido quitar primeiro aquela tem juros mais altos.
Agora, o que acontece se você fechar uma renegociação de dívidas e não cumprir o acordo? Também vamos explicar neste artigo. Acompanhe!
Como saber se tenho dívidas para renegociar?
Você pode descobrir se tem débitos para renegociar entrando em contato direto com os credores. Se a resposta for positiva, veja se há alguma proposta para liquidar as dívidas originalmente devidas. Geralmente, essa estratégia funciona se houver inadimplência e se os bancos, financeiras ou empresas percebem que estão perdendo a oportunidade de receber o dinheiro. Uma maneira mais fácil de saber se essas dívidas para renegociar existem é contar com uma plataforma digital que seja especializada em negociar débitos, como a emDia. Os nossos profissionais são qualificados para analisar as faixas de atraso e obter descontos de até 90%. A emDia tem um site e um Portal de Educação Financeira que proporciona o empoderamento dos seus leitores. Com o auxílio da nossa parceria, será mais fácil descobrir o que pagar primeiro e quais são as suas opções para liquidar as suas dívidas e tirar o seu nome do negativo.NÃO PERCA MAIS TEMPO. ENTRE EM CONTATO COM A EMDIA E RENEGOCIE AS SUAS DÍVIDAS!
Quais são as vantagens de renegociar uma dívida?
Uma das principais vantagens de renegociar as suas dívidas é a possibilidade de organizar a vida financeira. A liquidação dos débitos é uma solução viável para obter novos créditos, desde que você tenha interesse em fazer uma reeducação nesse setor. Observe abaixo alguns benefícios de buscar a renegociação dos valores devidos!Falência financeira evitada
Essa é a maior razão de você optar pela renegociação das suas dívidas. A falta de dinheiro é um problema sério, que poderá determinar as suas condições de vida durante bastante tempo. Os débitos em aberto permanecem nos relatórios das instituições de proteção ao crédito durante anos e impedem a aquisição de empréstimos e parcelamentos.Alívio e tranquilidade
O objetivo da renegociação de dívida não é enganar os credores pagando somente uma parte dos débitos que você acumulou. Renegociar traz alívio e, consequentemente, mais tranquilidade para fazer novos negócios, adquirir patrimônio e evitar ações judiciais de cobrança.Pagamento das dívidas com agilidade
Com um bom planejamento e a renegociação, você conseguirá quitar as suas dívidas em menos tempo do que gastaria pagando-as normalmente. Seguindo o cronograma original das instituições bancárias, alguns empréstimos podem demorar décadas para serem completamente quitados. Ao renegociar, esse prazo pode ser reduzido para 12, 24 ou 36 meses, caso você não tenha a quantia integral em mãos.Maior controle das finanças
A renegociação também permite que você mantenha um melhor controle financeiro e evite que a situação de endividamento se repita. Essa possibilidade é importante para quem deseja realizar investimentos, adquirir um carro ou uma casa, ou abrir o seu próprio negócio, por exemplo.Taxas de juros reduzidas
Por meio da renegociação das dívidas, é possível ter algumas vantagens fiscais, como o acesso a taxas de juros reduzidas. Os credores podem diminuir os valores devidos como uma forma de incentivo, se você decidir cumprir com as suas obrigações.Quais são os seus direitos na hora de renegociar uma dívida?
Uma das coisas que você precisa saber quando o assunto é negociar dívidas é que não é porque está devendo que não tem nenhum direito. O Código de Defesa do Consumidor (CDC) estabelece as regras para que as empresas cobrem os seus clientes. Confira, a seguir, os principais direitos do consumidor inadimplente.Não ser exposto a constrangimentos
Essa determinação está no artigo 45 do CDC e significa que não é permitido, por exemplo, ligar no seu trabalho, para amigos ou familiares para falar da cobrança. A cobrança é legal, mas não é permitido passar nenhuma informação a terceiros.Não ser coagido nem ameaçado
Se o consumidor não pode ser exposto a constrangimentos, muito menos pode ser ameaçado ou coagido. Não é permitido dizer, por exemplo, que ele vai ser preso ou ter os seus bens penhorados se não pagar as dívidas. Por outro lado, a empresa pode informar quais são as consequências de ficar inadimplente. Isso pode envolver a inclusão do CPF nos bancos de dados dos birôs de crédito, a cobrança extrajudicial e, até mesmo, uma cobrança judicial.Não ter bens penhorados sem decisão judicial
Essa é uma possibilidade que assusta muitas pessoas: ter os seus bens — como casa e carro — penhorados. No entanto, saiba que isso não é permitido. Os bens só podem ser tomados após um processo judicial e, mesmo assim, apenas se o juiz determinar.O que acontece se o acordo não for cumprido?
Quebrar o acordo de renegociação de dívida tem diversas consequências. Veja a seguir!Inclusão do nome no cadastro de devedores
Quando você deixa de cumprir o que foi acordado, o seu CPF pode ser negativado novamente, ou seja, ele volta para o banco de dados dos birôs de crédito e você volta a ficar com o nome negativado. Com isso, terá mais dificuldade para obter alguma linha de crédito, ter uma solicitação de cartão de crédito aprovada ou conseguir um financiamento para comprar um carro ou uma casa, por exemplo. E por falar em CPF, para saber mais sobre a sua importância e os motivos de consultá-lo sempre, confira o nosso vídeo: EMBEDAR VÍDEO AQUI: https://www.youtube.com/embed/k2eEyOZmi2cPerda das condições definidas previamente
Muitas vezes, as empresas concedem condições facilitadas para o pagamento da dívida. Quando o acordo é rompido, esses benefícios também perdem a validade e tudo volta à estaca zero.Possibilidade de perder as vantagens concedidas
É comum que as empresas ofereçam descontos significativos para que o consumidor tenha condições de pagar a dívida e fechar o acordo. Quando o trato é rompido, essas condições deixam de valer. No caso de uma nova negociação, não existe nenhuma garantia de que as vantagens obtidas anteriormente continuem na mesa.O que fazer se você quebrou o acordo?
Como dissemos, essa situação não é a ideal, mas ainda existem saídas. Veja como se reestruturar para conseguir pagar a sua dívida e recuperar o seu nome no mercado.Faça um planejamento financeiro
Antes de tentar uma nova renegociação, coloque ordem na casa. Para ter as finanças sob controle, o primeiro passo é saber exatamente quanto você ganha, quanto gasta e em que. A partir disso, dá para ter uma noção bastante precisa do quanto há disponível para quitar aquela dívida.Identifique os gastos que podem ser cortados
Faça um exercício de como o seu orçamento ficaria se você cortasse os gastos não essenciais, como a assinatura de TV a cabo, a academia ou os gastos com o automóvel. O conceito do que é ou não essencial depende muito da situação de cada pessoa. Por exemplo, para alguém que vai à academia todos os dias e entende que isso é fundamental para a sua saúde, isso não é um supérfluo. Agora, se você vai só de vez em quando e mora perto de um parque, pode passar a se exercitar ali, pelo menos enquanto se reestrutura financeiramente. O mesmo raciocínio vale para o carro, que é um item que consome muito dinheiro. Afinal, é preciso pagar pelo combustível, a manutenção, o seguro, o IPVA, o licenciamento, o estacionamento e os pedágios. Se você usa muito e precisa dele, é um item essencial e não dá para cortar. Agora, se a região onde vive tem uma boa estrutura de transporte público ou se você mora perto do trabalho, passar um tempo sem carro pode ajudar a ganhar a folga necessária no orçamento.Busque uma nova negociação
Agora que você já conhece bem o seu orçamento e sabe quanto pode dispor para pagar as suas dívidas, tente renegociar novamente aquelas que estão em atraso. Mas atenção: só feche o novo contrato se você estiver certo de que conseguirá honrá-lo. Além disso, escolha uma data de pagamento perto daquela em que você recebe a sua renda. Isso evita perder o controle e gastar tudo antes de pagar a parcela da dívida.Tenha comprometimento com o pagamento da dívida
Após firmar o acordo, é preciso que você esteja comprometido com o pagamento. Por isso, mantenha o plano traçado e evite fazer novas contas enquanto estiver pagando essa, para não colocar em risco o cumprimento do acordo novamente. Na plataforma da emDia, você pode renegociar as suas dívidas de forma totalmente on-line e com segurança. Além disso, o que já foi pago é levado em consideração, se for preciso fazer uma nova negociação! Agora você já sabe quais são os seus direitos, as vantagens de buscar a renegociação de dívidas e o que acontece quando o acordo é quebrado. Faça as contas, organize-se para começar a quitar os débitos e retome o controle da sua vida financeira! Gostou deste conteúdo? Aproveite para conhecer a emDia e saber mais sobre as nossas condições de renegociação de dívidas!Política de Privacidade
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