Por que meu score não aumenta? 6 motivos e como corrigi-los

Em especial, sobre os fatores que influenciam essa pontuação, já que há muito disse-me-disse compartilhado erroneamente sobre o assunto. Por isso, elaboramos uma lista com os principais fatores que contribuem para uma pontuação de crédito baixa e quais ações devem ser adotadas para corrigir esses problemas. Confira!

1. Dados pessoais sem atualização

Algo que dificulta o crescimento do seu score é ter os dados pessoais desatualizados ou com inconsistências entre as instituições financeiras e os birôs de crédito. Por exemplo, endereços residenciais que não batem, telefones onde não é possível entrar em contato com você, nome cadastrado errado ou sem a mudança de sobrenome pós-casamento etc. O ponto positivo é que esses são detalhes fáceis de serem ajustados. Inclusive, a maioria pode ser facilmente corrigida pela internet. Portanto, faça levantamento das instituições e entidades financeiras onde há algum cadastro seu e consulte elas para conferir como estão os seus dados.

2. Falta de relacionamento com instituições financeiras

Outro motivo que responde à sua pergunta do "por que meu score não aumenta?" é o relacionamento quase inexistente entre você e as instituições financeiras. Por exemplo, você não possui conta corrente ou poupança e não realiza transações bancárias. Além disso, não possui linhas de crédito, não utiliza serviços financeiros digitais, não utiliza cartões no dia a dia, etc. Esse é um cenário ruim porque você é uma verdadeira incógnita para o mercado. As instituições simplesmente não têm um panorama de como está o seu planejamento financeiro pessoal e quais são seus hábitos de consumo. Não sabem como elas podem lhe ajudar com os produtos e serviços delas em relação aos seus objetivos pessoais e profissionais. Por isso, é importante estabelecer e manter uma relação financeira saudável com pelo menos uma instituição financeira. Assim, o mercado (e, consequentemente, os birôs de crédito) vai conhecer melhor quem você é como indivíduo e cliente. https://www.youtube.com/embed/Xh3TA00yE9A

3. Excesso de solicitações de crédito

Outra razão para que seu score não aumente fica a cargo do excesso de solicitações de crédito. Isto é, quando você tenta solicitar cartões, empréstimos, créditos rotativos, entre outros, diretamente ou pela internet a bancos, fintechs, lojas, etc. Esse comportamento em excesso levanta suspeitas no mercado pelo risco de golpes e fraudes. Além disso, os birôs de crédito ficam atentos da mesma forma, pois acabam sendo consultados repetidamente pelas instituições financeiras que buscam saber acerca do seu score e histórico de crédito. Vale pontuar que essa ação, inclusive, pode levar a sua pontuação a cair consideravelmente. Para evitar problemas como esse, o mais indicado é fazer solicitações do tipo apenas quando realmente houver necessidade. Além disso, dê preferência às instituições onde você já tem um histórico de relação financeira. Com isso, as chances de aprovação serão maiores.

4. Pagamento de contas fora do prazo

Quando não são pagas em dia, as contas domésticas, de serviços pessoais contratados mensalmente, do cartão de crédito e afins não geram apenas multas e juros por atraso. Elas também reduzem o seu score. Logo, quando a incapacidade de honrar com os prazos se torna algo recorrente, a sua pontuação dificilmente sobe. Para lidar com essa questão, uma dica simples: coloque o máximo possível das suas contas para serem cobradas no débito automático. Já para quem recebe faturas com diferentes datas de vencimento e nem sempre tem dinheiro livre na conta, o que ajuda é cadastrar lembretes no seu celular para que nenhuma fatura fique atrasada.

5. Dívidas registradas no seu nome

A quinta razão é bem óbvia: você ter dívidas registradas no seu nome, mesmo que seja apenas uma e com um valor relativamente baixo. A questão é que o fato dela permanecer aberta por muito tempo — em especial, quando estamos falando de anos — e sem qualquer previsão de quitação é algo que tende a afetar negativamente o seu score. O ideal é que você acompanhe quais são seus débitos pendentes nos birôs de crédito, até para conferir se todos realmente procedem. Isto é, se não há nenhum inserido inadequadamente no seu nome por erro das empresas ou ainda pior: se há dívidas que são frutos de fraude com os seus dados pessoais. A partir daí, o ideal é tentar pagá-las, seja à vista, seja de forma parcelada. De um jeito ou de outro, é possível obter descontos e boas condições de pagamento.

6. Renegociação de débitos

Após os acordos firmados, é dado início à renegociação dos débitos. No entanto, muita gente se frustra e se questiona "por que meu score não sobe já que comecei a limpar meu nome?". O problema é que a avaliação do seu perfil não é pontual e automática. Ela é contínua e dinâmica. Ou seja, vai alternando para mais ou para menos ao longo do tempo conforme as suas movimentações financeiras, o seu uso de linhas de crédito, o seu histórico de pagamento de contas, e por aí vai. Portanto, nessa situação, é preciso conter a ansiedade. Isso é crucial principalmente se você parcelou a dívida. Afinal, se você deixa de pagar uma das parcelas ou atrasa elas de maneira frequente, pode contar negativamente para o seu score. Portanto, muita calma e atenção nesse etapa de renegociação! Neste post, você conferiu várias motivos que esclarecem a dúvida "por que meu score não aumenta?". Portanto, agora que você já está bem informado, fique atento para não cometer os erros apresentados e, quando preciso, se inspirar nas nossas sugestões para corrigi-los quanto antes. Dessa forma, você conseguirá uma pontuação crescente e sem grandes oscilações que vão ajudar na sua gestão financeira pessoal. Inclusive, fica a dica: o modelo SMART é um ótimo recurso para facilitar o planejamento das suas finanças. Experimente! Já que estamos falando sobre score, dívidas e renegociação de débitos, aproveite para consultar agora mesmo seu CPF e saber se há pendências nele!