Cartão de crédito emprestado: quem ama empresta o cartão?

05 de dezembro / 2019 (atualizado)

O cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais usadas no Brasil, com mais de 52 milhões de usuários. De acordo com um estudo feito pelo Serviço de Proteção ao Crédito, 53% dos brasileiros têm cartão, o que resulta em uma média de quase 2 por pessoa!

Outra prática bem comum mostrada por essa mesma pesquisa é pedir o cartão de crédito emprestado, algo realizado por 19% dos entrevistados. Em geral, esse “empréstimo” é feito, principalmente, entre pais e amigos. Além disso, a pesquisa revelou que 2 em cada 10 pessoas compram parcelado no cartão de terceiros.

Embora seja uma prática comum, será que ela é economicamente indicada? Quais são os riscos que você está correndo ao emprestar o cartão de crédito? Para responder a essas e outras dúvidas, preparamos um conteúdo completo sobre o tema. Assim você pode ficar por dentro dos riscos e se prevenir. Continue a leitura e confira!

Quais são os motivos para pedir o cartão de crédito emprestado?

As principais razões para que uma pessoa peça o cartão de crédito de terceiros normalmente estão ligadas:

  • à falta de um cartão próprio, geralmente negado pelas instituições financeiras;
  • ao baixo limite oferecido pelas instituições, o que normalmente acontece por conta de diversas possibilidades.

Quem teve um pedido para cartão negado ou recebeu um com pouco limite deve considerar um dos motivos abaixo:

  • estar com o nome sujo no Serasa ou SCPC;
  • ter um perfil de risco (especialmente com histórico de dívidas, ainda que todas estejam pagas);
  • baixo score de crédito;
  • renda menor do que o mínimo exigido (aqui fica uma dica: cartões para uso nacional normalmente têm um menor valor de renda exigido).

Além disso, o pedido de cartão de crédito emprestado pode mostrar uma deficiência no planejamento financeiro do solicitante, já que há a necessidade de consumir além do que é indicado pelas instituições financeiras. Normalmente, trata-se de uma pessoa que vive em um padrão de vida incompatível com a sua renda atual.

Para quem pedir?

Outro estudo do SPC apontou que, normalmente, as pessoas mais procuradas para emprestar o cartão de crédito são aquelas do círculo de convivência, como:

  • pais (28%);
  • cônjuges (21%);
  • amigos (17%);
  • irmãos (16%).

Isso significa que você está mais propenso a receber um pedido de empréstimo de pessoas próximas. Logo, saberá como é a vida financeira delas e se realmente vale a pena arriscar e emprestar o cartão de crédito.

Por que as pessoas pedem o cartão de crédito emprestado?

Os argumentos mais usados para convencer as pessoas a emprestarem o cartão são:

  • obrigação de pagar uma dívida;
  • necessidade de fazer compras em supermercado;
  • necessidades dos filhos.

Nós entendemos que, quando algum amigo ou familiar está passando por uma situação financeira complicada, fica difícil negar ajuda. Muitos acabam com vergonha de não emprestar o cartão, se solidarizam com o problema e acreditam que o solicitante pagará a dívida conforme o acordo que fizeram.

Mas será que realmente vale a pena se comprometer dessa forma?

Por que as pessoas emprestam o cartão até mesmo sem querer?

Muitas pessoas têm receio de falar “não” e chatear um parente ou amigo, por isso, emprestam o cartão de crédito mesmo contra a vontade. Esse comportamento pode até ser o mais cômodo naquele momento, afinal, negar um pedido a quem amamos é uma tarefa difícil.

Porém, no futuro esse favor pode prejudicar a relação de vocês caso algo dê errado com o pagamento do cartão. Por isso, o mais acertado é se manter firme e não ser persuadido quando ouvir um pedido para emprestar o cartão vindo de amigos e familiares.

Afinal: emprestar ou não emprestar o cartão de crédito?

Se você recebesse um pedido desses, o que responderia?

De acordo com os dados do SPC, 77% das pessoas dizem “sim” e, apesar de parecer mais leve na consciência, essa pode ser uma prática bem perigosa, capaz de colocar em risco mais do que a sua saúde financeira. Ela coloca em risco também o seu nome.

O mesmo estudo revelou que 7% das pessoas que emprestaram o cartão nem mesmo sabiam qual era a quantia que seria usada e, mesmo dentre aqueles que avisaram o valor, 11% consumiram mais do que o esperado.

Ou seja, mesmo se você estivesse financeiramente preparado para ter determinada quantia, ainda seria pego de surpresa com algo superior ao combinado.

Ainda não está convencido a não emprestar o seu cartão de crédito? Conheça mais alguns riscos que essa prática pode trazer.

A dívida do cartão de crédito emprestado é mais alta

Se você empresta seu cartão de crédito, fica mais exposto a riscos do que se emprestasse a mesma quantia em dinheiro. Afinal, caso a pessoa não honre a dívida, você terá de arcar com os juros mais altos do país.

E caso ela não tenha o valor total para pagar na data do vencimento do cartão, o pagamento de um valor mínimo também acarretará acúmulo desses mesmos juros compostos que podem ultrapassar os 300% ao ano.

Você pode ficar com o “nome sujo”

Em caso de não pagamento da dívida gerada, das duas uma: ou você terá que desembolsar o valor e comprometer outros itens do seu orçamento, ou acabará no registro de inadimplentes e, futuramente, com o nome sujo por conta de uma dívida que nem foi sua.

Em algum momento você pode precisar do seu limite

Eventualmente, é possível que você passe por alguma emergência e precise usar o seu cartão de crédito. E nada pior do que descobrir, nesse momento, que o seu limite foi estourado por outra pessoa.

Se isso ocorrer, será preciso aguardar até que todas as parcelas sejam quitadas, e a sua situação emergencial gerará outras necessidades, como empréstimos e uso de reservas financeiras.

O amigo pode ser um mau pagador

Como você viu, existem alguns motivos que fazem com que as pessoas não consigam ter seu próprio cartão de crédito. E o mais usual é o histórico de dívidas recorrentes.

Nesse caso, você poderá ter seu cartão de crédito emprestado a alguém que não é um bom pagador, que já tem dívidas, nome negativado ou que já estourou o próprio limite de crédito. E, diante desse cenário, vale a pena se perguntar quais são as chances de ele honrar a dívida com você.

Além de tudo isso, caso a pessoa não pague a dívida, a situação poderá abalar a relação de vocês, comprometendo a amizade e o companheirismo em família, criando brigas e uma situação bem estressante.

Há mais riscos de cair na malha fina

A Receita Federal está sempre de olho nas nossas transações financeiras. E se, de repente, você começar a movimentar uma quantia de dinheiro fora do habitual para seu padrão, o órgão provavelmente será notificado.

Ou seja, você terá de se justificar à Receita e explicar os motivos por trás da movimentação, e nem sempre será simples comprovar o empréstimo do cartão de crédito. Assim, você estará suscetível a cair na malha fina, que pode ter como consequência uma série de burocracias para comprovar a movimentação do seu cartão e, em alguns casos, o pagamento de multas e impostos.

Confiança abalada

Imagine a seguinte situação: você empresta dinheiro ou, no caso, o cartão de crédito, para algum amigo ou alguém da sua própria família. Essa pessoa até menciona uma data para devolver o valor, mas o tempo passa e o acordo não é cumprido. Surpreendentemente, pouco tempo depois, essa mesma pessoa faz um novo pedido de empréstimo.

E aí, você confiaria em alguém que já atrasou o pagamento uma vez e causou tanta dor de cabeça sem ficar com o pé atrás? Ou, no mínimo, sem procurar saber se as condições daquela pessoa melhoraram a ponto de ela conseguir honrar com o pagamento dessa vez?

Riscos de possíveis fraudes

A clonagem de cartão de crédito é a fraude mais comum no país. Por isso, é preciso ficar atento para que você não seja uma vítima, já que as consequências podem envolver dívidas e nome sujo.

Ao emprestar cartão de crédito, você fica ainda mais suscetível a possíveis fraudes, já que perde o controle das lojas e sites nos quais seu cartão será usado.

Possibilidade de perda do cartão

Perder o cartão é uma situação chata e burocrática, que envolve ter que ligar no seu banco para bloqueá-lo, além de ficar sem cartão até que a segunda via seja emitida. Isso sem contar o risco de que alguém encontre o cartão e faça compras antes de você bloqueá-lo.

Por isso, é ideal que seu cartão fique sempre com você, pois quando você o empresta a terceiros corre um risco maior de perdê-lo e ter que lidar com essa situação.

É pior que emprestar dinheiro

Ao emprestar dinheiro em espécie, o acordo fica entre você e a pessoa a quem favoreceu, sem o envolvimento de um órgão financeiro que penalizará possíveis atrasos no pagamento.

Caso o dinheiro emprestado não seja devolvido, você ficará no prejuízo, mas não sofrerá maiores danos. Já ao emprestar o cartão de crédito, terá que lidar com a alta taxa de juros cobrada em caso de atraso no pagamento, além do nome sujo, ligações de cobrança e outras situações desagradáveis.

Outras pessoas também pedirão o cartão

Após emprestar o cartão de crédito para uma pessoa próxima, é bem provável que você receba novos pedidos de empréstimo. Isso porque é comum que um amigo ou familiar conte a outro como fez para adquirir certo produto e, assim que outras pessoas precisarem, já saberão para onde correr.

Isso pode gerar diversos conflitos nos seus relacionamentos, pois a pessoa que pedir o cartão pode ficar chateada porque você emprestou para fulano, mas negou o pedido dela. Logo, é mais fácil se prevenir de possíveis situações como essa dizendo “não” a todos que vierem a pedir o cartão.

Além de tudo o que apontamos aqui, aproveite e veja nosso vídeo exclusivo mostrando por quais motivos não é uma boa ideia emprestar o cartão de crédito:

https://www.youtube.com/watch?v=9rR9TluirKQ&t=3s

Como evitar emprestar o cartão de crédito?

Existem algumas maneiras de você contornar essa situação sem criar atritos ou se aborrecer. Veja as dicas.

Diga “não”

A primeira recomendação é também a mais simples: quando alguém lhe pedir o cartão de crédito emprestado, seja firme e diga “não”. Afinal, como você viu, os riscos são altíssimos e isso poderá comprometer, além da sua vida financeira, as suas relações.

Sugira outras possibilidades

Caso haja insistência por parte da pessoa, mesmo após receber a sua negativa para o empréstimo do cartão, você pode sugerir outras possibilidades para que seu amigo ou familiar não precise pegar cartão emprestado, tais como:

  • fazer seu próprio cartão;
  • pagar por meio de boleto;
  • adiar a compra até ter o dinheiro completo;
  • fazer renda extra;
  • entre outros.

Empreste dinheiro em espécie

Caso a pessoa esteja precisando de uma quantia pequena e você queira ajudar, é mais indicado emprestar o dinheiro em espécie do que o cartão. Também considere a possibilidade de não receber essa quantia tão cedo, então não empreste um valor que fará falta em um futuro próximo.

Seja sincero

Em algumas situações, é claro, pode ser mais difícil se esquivar. Então, vale a pena até mesmo “apelar” para uma desculpa. Contudo, o mais indicado é sempre ter uma conversa sincera e direta. Explique que você não deseja abalar a amizade e que não quer comprometer seu orçamento financeiro, já que isso poderá trazer dívidas e complicações no futuro.

Procure também se colocar no lugar da pessoa e, na medida do possível, orientá-la aos riscos de gastar mais do que poderá pagar. Explique também sobre as altíssimas taxas de juros que o cartão de crédito traz e como é preciso se planejar para fazer uma compra a prazo, independentemente de quem seja o dono do cartão.

O que fazer caso já tenha emprestado o cartão?

Se você já emprestou seu cartão e está preocupado após ver os riscos dessa prática, não precisa se desesperar. Aqui vão algumas dicas para seguir.

Converse sobre a importância de pagar em dia

É importante que você explique para a pessoa por que precisa do comprometimento dela para o pagamento do cartão, expondo quais são os riscos da inadimplência e como você não tem condições de arcar com os juros caso ela não pague em dia.

Faça lembretes preventivos

Em alguns casos, é comum que a pessoa não pague na data simplesmente porque não lembrou do vencimento do cartão. Por isso, é ideal que você faça um lembrete preventivo, mantendo a cordialidade e avisando que a fatura vencerá em uma data próxima.

Faça um contrato

Se você estiver se sentindo muito inseguro com o empréstimo do cartão, pode conversar com a pessoa e propor a assinatura de um contrato entre as duas partes. Esse contrato dará respaldo jurídico para que você garanta o recebimento e, em caso de inadimplência, possa cobrá-la formalmente.

De qualquer forma, essa atitude dará trabalho e burocracias, além do risco de desgastar sua relação com uma pessoa querida. Então, se você já emprestou seu cartão de crédito no passado, adote a postura de negar esse pedido daqui para a frente.

Como vimos, emprestar cartão de crédito é uma prática que traz riscos para sua vida financeira e pode até comprometer seu relacionamento com pessoas do seu convívio social. Por isso, se alguém pedir seu cartão de crédito emprestado, tente ser gentil, mas não esqueça de ser firme, e recuse essa solicitação, mantendo a sua vida financeira em dia.

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Marcella Menasce

por Marcella Menasce