Investimentos para iniciantes: 6 opções para ganhar mais dinheiro

Entretanto, antes de iniciar no mundo dos investimentos, é importante entender alguns pontos fundamentais, como seus objetivos pessoais, seu perfil de investidor, formas de poupar dinheiro, entre tantas outras opções. Neste artigo, vamos te ajudar a aplicar melhor seu dinheiro, mostrar a importância de diversificar seus investimentos, pontuar algumas possibilidades de investimentos para iniciantes e muito mais. Vamos lá?

Qual é a importância de investir?

Antes de listar quais são os melhores investimentos para iniciantes, antes precisamos ressaltar qual é a importância de investir bem o seu dinheiro. Investir seu dinheiro é essencial por diversas razões. Seja para criar uma reserva de emergência, para aproveitar uma viagem dos seus sonhos, comprar uma casa, financiar os estudos, entre outras alternativas. Veja a seguir alguns motivos pelos quais é importante aplicar seu dinheiro:

1. Alcançar as metas financeiras

Seja para aposentadoria, comprar um imóvel, educação dos filhos ou qualquer outra meta financeira, investir pode ajudar a alcançar seus objetivos com mais facilidade e rapidez. Mas lembre-se que o primeiro passo é sair das dívidas e começar a poupar sempre que você tiver a possibilidade.

2. Crescimento do patrimônio

Investir permite que seu dinheiro trabalhe para você, sabia? Conforme o tempo passa, suas aplicações têm o potencial de crescer e aumentar seu patrimônio líquido, ou seja, multiplicar seus ganhos.

3. Proteção contra a inflação

Investir em ativos que superam a inflação é fundamental para preservar o poder de compra ao longo do tempo. Se você deixar seu dinheiro parado em uma conta corrente ou na poupança, por exemplo, você está perdendo a chance de fazer seu dinheiro render mais.

4. Diversificação

Colocar seu dinheiro em diferentes tipos de investimentos permite que você distribua os riscos e evite depender de uma única fonte. Portanto, a diversificação pode ajudar a proteger seus investimentos de perdas significativas. É aquele velho ditado: “não coloque todos os ovos na mesma cesta”. Até aqui, você viu qual é a importância de investir. Mas afinal, como começar? É o que veremos na sequência.

Como começar a investir?

Agora você já sabe que é importante aplicar seu dinheiro. Mas, afinal, como começar a investir? Considere os seguintes pontos:

Perfil de investidor: avaliar sua tolerância ao risco é fundamental. Investimentos possuem diferentes níveis de risco e retorno. Pense e reflita bastante: você prefere assumir riscos maiores em busca de mais retorno ou prefere investimentos mais conservadores? Para isso, basta você conhecer o seu perfil de investidor.
Objetivos financeiros: estabeleça objetivos de curto, médio e longo prazo. Isso ajudará a determinar o prazo de investimento adequado e qual modalidade é mais apropriada para alcançar suas metas.
Conhecimento e educação financeira: aprender sobre os diferentes tipos de investimentos disponíveis, suas características e como eles funcionam é essencial para ganhar mais dinheiro. Quanto mais cursos de investimentos você fizer, melhor será capaz de tomar decisões informadas e reduzir os riscos.
Reserva de emergência: para começar a investir, ter uma base financeira sólida é o cenário ideal. Portanto, certifique-se de ter um orçamento bem estruturado e uma reserva de emergência para cobrir despesas inesperadas.

Agora, veja no próximo tópico quais são os melhores investimentos para iniciantes.

Quais são os melhores investimentos para iniciantes?

Em primeiro lugar, vamos esclarecer as duas modalidades principais de investimentos: a Renda Fixa e a Renda Variável. Investimentos de Renda Fixa são aqueles em que é possível saber previamente a forma de remuneração. Esses investimentos têm uma taxa de juros ou um índice de correção específico que determina a rentabilidade ao longo do tempo, como a taxa Selic ou o IPCA. Alguns exemplos de investimentos dessa categoria: Tesouro Direto, CDB, debêntures, LCI e LCA. Em contrapartida, a Renda Variável envolve os investimentos em que a rentabilidade não é predeterminada e pode mudar de acordo com o desempenho do mercado. Nessa modalidade, não há garantia de retorno e a pessoa investidora assume riscos maiores. Alguns exemplos comuns de Renda Variável são as ações e os Fundos Imobiliários. É aqui que entra a estratégia de diversificação de carteira: muitos investidores combinam investimentos de Renda Fixa e Renda Variável para obter uma combinação adequada de segurança e potencial de retorno. Uma sugestão para começar é priorizar investimentos protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), órgão responsável por garantir maior segurança ao mercado financeiro. Agora que mostramos essa diferenciação, vamos aos investimentos mais recomendados para iniciantes:

1. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é considerado uma das melhores formas de investir dinheiro com segurança. Ele representa uma forma pela qual o governo federal arrecada fundos para financiar suas operações. Assim, quando alguém adquire um título do Tesouro, está, na verdade, emprestando dinheiro ao governo. Os rendimentos destes títulos públicos são definidos com base nas taxas de juros e nos níveis de inflação vigentes. Dentro das opções oferecidas pelo Tesouro Direto, destacam-se o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA+. O Tesouro Selic é um título pós-fixado, ou seja, seus rendimentos estão vinculados à taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil. É uma alternativa mais conservadora, adequada para investidores que valorizam liquidez e segurança. Por outro lado, o Tesouro IPCA+ é um título híbrido que proporciona retornos reais, uma vez que sua rentabilidade é composta por uma taxa fixa acrescida da variação da inflação medida pelo IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). Trata-se de uma opção interessante para proteção contra a inflação e investimentos de longo prazo. A principal diferença entre esses dois títulos está na maneira como são remunerados: o Tesouro Selic possui menor volatilidade e seus rendimentos estão mais ligados às oscilações das taxas de juros, enquanto o Tesouro IPCA+ oferece uma proteção mais sólida contra a inflação, visto que seus retornos são ajustados pelo IPCA. Existem ainda outros títulos do Tesouro Direto:

Tesouro RendA+;
Tesouro EducA+;
Tesouro prefixado.

2. CDB

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) têm algumas semelhanças com os títulos do Tesouro, mas a emissão dos CDBs é realizada por instituições bancárias. Portanto, ao investir em um CDB, você está efetivamente emprestando seu capital ao banco, e como recompensa, recebe seu montante de volta acrescido de juros após o período estipulado. A rentabilidade desses investimentos segue a taxa DI, que corresponde a uma porcentagem do CDI, como por exemplo, 100% do CDI ou 120% do CDI, e assim por diante. É uma boa alternativa para quem busca rendimentos maiores do que a poupança no longo prazo.

3. LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) representam títulos securitizados, que são acordos de pagamento negociados entre investidores e entidades que financiam atividades no setor imobiliário e agrícola. Por serem aplicações de Renda Fixa, esses títulos também proporcionam retornos baseados em uma certa porcentagem do CDI vigente à época. São atraentes para iniciantes porque possuem benefícios fiscais, sendo isentos de Imposto de Renda.

4. Fundos de Investimentos

São chamados de Fundos de Investimento as entidades criadas como forma de captar recursos para fazer aplicações em carteiras de ativos, sejam de Renda Fixa ou Variável. Em outras palavras, as gestoras de Fundos de Investimentos são profissionais ou empresas, registrados na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que traçam estratégias e investem o seu dinheiro e de muitos outros cotistas em produtos do mercado financeiro, como: ações, títulos públicos, CDBs, moedas, debêntures, ativos do mercado imobiliário, entre outros. Uma das modalidades de Fundos mais conhecida são os Fundos Imobiliários (FIIs), que agregam o capital de diversos investidores e aplicam-no em empreendimentos com perspectivas favoráveis de rentabilidade, de acordo com a estratégia da gestora de fundos. Os FIIs possibilitam aos investidores uma renda mensal isenta de Imposto de Renda, proveniente da distribuição do lucro líquido do Fundo na forma de rendimentos, muitas vezes superando a poupança e até mesmo o investimento direto em imóveis.

5. ETFs

E já que estamos falando em Fundos, os Exchange Traded Funds (ETFs) são Fundos de Investimento que arrecadam recursos para investir em carteiras que seguem índices de referência, como o Ibovespa, o S&P 500, o Small Caps, entre outros. Essa opção é interessante para iniciantes, pois possibilita acesso a uma carteira diversificada ao investir em um único código de negociação. Porém, como já comentamos, o ideal é buscar o máximo de informações possível, ler livros sobre investimentos, e consultar especialistas que possuem bastante conhecimento do mercado financeiro para te ajudar.

6. Ações

Muitos iniciantes têm receio ou não sabem como investir em ações, pois estão entrando no território da Renda Variável, onde os preços dos ativos oscilam diariamente. No entanto, para aqueles com um perfil mais arrojado, mesmo sem experiência prévia na Bolsa de Valores, investir em ações pode ser uma fonte sólida de retorno financeiro. Contudo, devido à complexidade envolvida e à necessidade de análise detalhada dos dados, a seleção das melhores ações para sua carteira pode ser uma tarefa desafiadora para os iniciantes. Uma sugestão é focar em empresas consolidadas e com histórico de estabilidade, evitando aquelas sujeitas a alta volatilidade e incertezas.

Qual é a importância de diversificar a carteira?

Já comentamos algumas vezes que a diversificação da carteira é fundamental. Isso significa que você deve distribuir seus investimentos em diferentes ativos para reduzir o risco. A diversificação ajuda a proteger sua carteira de perdas significativas, pois você não está concentrando todo o seu dinheiro em um único investimento. Além disso, a diversificação permite maximizar retornos ajustados ao risco. Isso significa que você pode buscar retornos sólidos sem assumir riscos excessivos. Em momentos de volatilidade do mercado, uma carteira diversificada é mais resiliente e pode ajudar a minimizar perdas. Outra vantagem da diversificação é a capacidade de aproveitar oportunidades de diferentes setores e mercados. Isso significa que você pode participar de diferentes segmentos da economia. A diversificação pode ser ajustada para atender aos seus objetivos financeiros específicos, seja a curto ou longo prazo. Lembre-se de que a diversificação não elimina completamente o risco, mas é uma estratégia fundamental para gerenciar de forma eficaz os seus investimentos. Em resumo, leve em consideração seus objetivos financeiros, tolerância ao risco, educação financeira e continue a aprender sobre investimentos. Investir é fundamental para o crescimento do seu patrimônio, proteção contra a inflação e realização de metas financeiras de curto e longo prazo. Buscar orientação financeira de profissionais qualificados também pode ser uma boa alternativa para maximizar as chances de sucesso em seus investimentos, especialmente se você for iniciante. Por fim, que tal saber ainda mais como investir seu dinheiro e multiplicar seus rendimentos? Conheça o blog da Toro Investimentos e acesse gratuitamente conteúdos sobre finanças, investimentos, Day Trade, notícias do mercado e muito mais. —----------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Esse conteúdo foi escrito pela equipe da Toro Investimentos: Almir S. Gomes Jornalista, graduando em ciências econômicas, estrategista e produtor de conteúdo focados em SEO, especialista em gestão estratégica da comunicação e comunicação digital & mídias sociais. Isabela Zamboni Moschin Jornalista, mestre em mídia e tecnologia, especialista em Língua Portuguesa e Literatura, estrategista e produtora de conteúdo com foco em SEO.