Descubra o que é Open Banking e quais são os seus impactos!
Em sua tradução livre, o termo significa “banco aberto” ou “sistema bancário aberto”. É baseado no princípio de que é necessário expandir o conjunto de opções à disposição do consumidor e possibilitar que ele tenha mais liberdade e autonomia para transferir suas informações financeiras para onde quiser.
De forma breve, com o Open Banking, os clientes passam a ser donos de seus dados financeiros e a escolher quando e com quais empresas vai compartilhá-los. Neste artigo, explicaremos as principais informações a respeito do Open Banking, apresentando tudo de forma leve e didática para que você fique por dentro do assunto. Continue a leitura e confira!
O que é o Open Banking?
De modo geral, é um termo que descreve um sistema em que há compartilhamento de dados, de produtos e de serviços financeiros, permitindo uma maior liberdade para migrar as informações financeiras dos usuários para onde quiser. Segundo a definição do Banco Central (BC), o conceito também inclui a abertura e a integração de plataformas e infraestruturas de bancos e fintechs com o objetivo de proporcionar melhores produtos e serviços, assim como de aumentar a eficiência e a competição no mercado. Para que você entenda melhor a mudança desse cenário, é importante destacar que o Open Banking surgiu como uma alternativa ao modelo de negócios tradicional do setor bancário, que limita os dados dos clientes a uma única instituição. Nesse caso, o modelo se apresenta como um entrave para que os usuários tenham acesso a serviços diferentes, que normalmente oferecem taxas e condições de pagamento mais atrativas. Com o Open Banking, essa dinâmica é modificada, tendo em vista que os dados passam a ser disponibilizados para diferentes bancos e instituições financeiras. Dessa forma, outras empresas podem analisar o histórico e oferecer empréstimos, financiamentos e outros serviços com condições mais vantajosas para o consumidor. Resumidamente, o novo modelo é uma forma de comunicação fácil para simplificar a portabilidade de dados. Vale lembrar de que todo esse processo é feito em um espaço seguro, e a permissão pode ser cancelada pelo usuário a qualquer momento.Como ele funciona?
Na prática, o Open Banking possibilita que os consumidores tenham o controle de suas próprias finanças de forma integrada, por meio de um único sistema. O cliente pode, por exemplo, baixar um único aplicativo financeiro em seu dispositivo e realizar o pagamento de contas em diferentes bancos ou adiantar uma parcela do financiamento do carro. Mas, afinal de contas, como funciona esse mecanismo? Depois de conhecer o conceito e as funcionalidades do Open Banking, não é difícil entender o seu procedimento. Primeiramente, é fundamental se familiarizar com o termo “API”, ou Application Programming Interface, que significa “interface de programação de aplicações”. Trata-se de uma tecnologia que facilita a integração de diferentes sistemas entre si, funcionando como uma interface para se conectar a outros sistemas e dispositivos. No contexto do Open Banking, as APIs são peças fundamentais para que os desenvolvedores criem ferramentas tecnológicas capazes de automatizar o processo de integração bancária, possibilitando que os dois sistemas se comuniquem. Diante disso, o Open Banking propõe que o mercado financeiro tenha APIs abertas, democratizando esse acesso. Assim, cada banco, organização, fintech ou operadora continua tendo liberdade para desenvolver os produtos que desejar, com a tecnologia que preferir e seguindo todos os critérios de segurança.Quais são seus impactos?
O Open Banking já é um grande sucesso em todo o mundo, especialmente devido às vantagens geradas para todas as partes envolvidas — que você conhecerá no próximo tópico. Isso nos mostra que a tendência é que a modalidade continue crescendo e se desenvolvendo com o passar dos anos. Sem dúvida, o principal impacto é que, com o cliente apresentando controle do compartilhamento de seus dados, será muito mais fácil a abertura de contas e a aquisição de produtos e serviços em diferentes instituições ao mesmo tempo. Essa é uma grande mudança que facilitará muito a vida dos clientes que querem migrar de instituição ou simplesmente adquirir um novo produto financeiro. Atualmente, trocar de banco é um processo burocrático e cansativo, e, muitas vezes, utilizar um novo serviço não é uma experiência positiva, porque as novas empresas ou produtos não oferecem às pessoas algo mais personalizado, como limite de crédito ou investimentos apropriados às necessidades de cada cliente. Além disso, o Open Banking é responsável por incentivar a inovação e o surgimento de novos modelos de negócio que oferecem aos consumidores uma experiência simples, rápida, segura e conveniente, o que favorece a inclusão e a educação financeira. Com relação aos participantes, somente as instituições financeiras e as demais autorizadas a funcionar pelo Banco Central participarão do Open Banking. No entanto, a regulamentação prevê alguns participantes obrigatórios e voluntários, dependendo do porte da instituição e dos dados que são compartilhados. Os bancos maiores, por exemplo, fazem parte dos obrigatórios.Que vantagens ele gera?
Como dito, o Open Banking gera diversas vantagens tanto para os usuários quanto para as instituições financeiras, por isso consiste em uma solução ideal para realizar a sua gestão financeira. A seguir, conheça os principais benefícios dessa modalidade!Maior liberdade e autonomia
Atualmente, a troca de banco é um processo burocrático, que traz diversos obstáculos. Um deles é a perda de dados durante a transição — e quanto maior o tempo que você se relaciona com uma instituição, mais informações ela tem sobre você. Mas, com o Open Banking, isso não acontece.Menores custos
Nesse cenário, o banco não precisa abrir mão de criar sua própria tecnologia nem precisa compartilhá-la com seus concorrentes. Basta integrar seus sistemas por meio de APIs. Assim, as abertas permitem a criação de um mecanismo mais integrado, possibilitando o corte de intermediários e tornando os processos rápidos e com custos menores.Competitividade
Com acesso aos dados dos usuários, as instituições participantes realizam ofertas de produtos e serviços para clientes de seus concorrentes, com condições mais atrativas para o consumidor, o qual obtém serviços com menos custos e mais vantagens. Além disso, com o Open Banking, é possível “construir” o produto ou serviço financeiro que atende na medida a sua necessidade.Melhor experiência no uso de produtos e serviços
Também é possível que os bancos ofereçam soluções para facilitar a vida das pessoas, ajudando no controle financeiro e no orçamento. Por exemplo, aqueles que têm mais de uma conta bancária ou conta em um banco e empréstimo em outro veem todas as suas informações em um único lugar. Como você percebeu, essa nova modalidade propõe modificar o funcionamento do mercado financeiro, otimizando os serviços e, sobretudo, o planejamento financeiro dos consumidores. Esperamos que, com este artigo, você tenha entendido o que é Open Banking e quais são os seus impactos na sociedade. Então, aproveite para compartilhá-lo em suas redes sociais, pois assim seus amigos também ficarão por dentro do assunto!
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Emdia
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