Controle de cartão de crédito: 7 dicas práticas para não se endividar!

Apesar de ser um ótimo instrumento de acesso rápido a crédito, não significa que o cartão deva ser usado sem moderação. É importante se manter atento a como você está acionando esse recurso e de que forma pode se beneficiar dele sem colocar o seu orçamento em risco. Para entender essa situação e descobrir qual é a melhor maneira de usar o seu cartão de crédito, separamos algumas dicas capazes de livrar do endividamento. Topa saber mais? Então, vamos lá!

Por que muitas pessoas têm problemas com cartão de crédito?

Quando o orçamento aperta, os imprevistos surgem ou aquela promoção mega-super-bombástica aparece, pode até parecer uma boa ideia recorrer ao cartão. Pagar a conta de luz com cartão de crédito, então, pode ser o escape perfeito para desafogar as finanças. O grande problema é quando essas “saídas” estouram no mês subsequente e aí já não tem nem mais como pedir o estorno do cartão de crédito. O resultado? Uma fatura paga em partes, o reparcelamento da outra parte e um monte de juros abusivos, tornando o problema maior ainda. Basicamente, isso acontece em função de um descontrole financeiro provocado pela falta de clareza sobre os seus limites de gastos e/ou a falta de disciplina para respeitá-los. Junte tudo isso às estratégias das lojas que estão loucas para vender e bater suas metas e a um imprevisto que surge com umas continhas a mais... Já viu, né? O negócio é não se deixar seduzir pela lábia (nem pela promoção) alheia e ficar de olho na sua fatura. Mesmo quando for fazer suas compras bem parceladas, confira se aquela parcela não vai extrapolar o dinheiro do mês. Mesmo que o motivo para você recorrer para o cartão seja a falta de dinheiro, é sempre interessante revisitar o seu planejamento financeiro e investigar quanto do orçamento do próximo mês pode ser comprometido. Isso é crucial para você não contrair dívidas de longo prazo.

Qual é a importância da educação financeira nesse sentido?

Nessas horas, a melhor solução é uma educação financeira de qualidade. Com ela, você vai entender como organizar suas contas, o que é prioritário e o que não é e, principalmente, o que você precisa evitar a todo custo para não acabar com uma restrição de crédito. Obviamente, isso não diz respeito apenas ao seu cartão de crédito, mas a todas aquelas compras que faz no decorrer do mês. O grande alerta é que, em geral, quem usa o cartão de crédito é porque não tem o dinheiro disponível na hora da compra. Isso, por si só, já deveria ser motivo suficiente para não levar a aquisição adiante, mas nem todo mundo pensa assim. Porém, fique esperto, porque não pagar dívida de cartão de crédito pode resultar nos juros mais altos do mercado, colocando no centro de uma bola de neve de endividamento. Então, é melhor segurar um pouco mais a compra de itens supérfluos e dar conta do básico do que acabar com uma fatura maior do que o orçamento. Uma dica bem bacana que pode servir não só para o seu cartão de crédito, mas para toda a sua vida financeira, é: mantenha um padrão de vida abaixo daquele que o seu dinheiro realmente pode pagar. A gente sabe que uma parte boa de ganhar mais é poder comprar itens de melhor qualidade e até garantir certo status social, porém se acostumar com um padrão mais modesto pode ser vantajoso em vários sentidos. Quem não tem um carro, por exemplo, também não tem gastos com gasolina e manutenção nem precisa pagar IPVA ou seguro. É uma série de despesas a menos. E esse exemplo vale para tudo, incluindo os lugares que você costuma frequentar.

Como usar cartão de crédito corretamente?

A essa altura, você deve estar se perguntando “tá, mas como eu faço para usar o cartão de crédito da forma certa?” Isso é o que a gente vai explicar agora, fique de olho!

1. Estabelecer um teto para compras

A nossa primeira dica de ouro é: estabeleça um teto para as suas compras e você conseguirá manter o controle do cartão de crédito. Em geral, a recomendação é que você não comprometa mais do que 30% da sua renda com a fatura. Nesse caso, se o seu limite for maior que esse valor, ajuste para coincidir com a porcentagem. Assim, quando você gastar tudo o que pode e tentar extrapolar o limite, o próprio cartão bloqueará a sua compra. Pode ser um pouco constrangedor, caso você não perceba que chegou ao limite, mas as suas finanças agradecerão.

2. Usar o pagamento automático de fatura

Muita gente acaba atrasando o pagamento da fatura e tendo que arcar com os juros por esquecer o dia do vencimento. Às vezes, na correria do dia a dia, em meio ao cansaço ou mesmo aos contratempos, pode acontecer. Para não cair nessa, o melhor a fazer é cadastrar o pagamento da sua fatura em débito automático. Dessa maneira, se tiver dinheiro na conta, a instituição descontará o valor do seu saldo no dia do vencimento da fatura.

3. Ter atenção aos parcelamentos

Ter um grande limite no cartão não significa poder sair parcelando tudo o que quiser. Em vez disso, que tal fazer compras à vista e reservar o cartão só para aquelas aquisições que você realmente não teria como pagar na hora? Porém, tome cuidado com o valor da sua fatura. Se realmente for necessário, parcele em um número maior de vezes, mas tenha certeza de que conseguirá pagá-las em dia. Se o seu cartão permitir (e o seu dinheiro também), é possível adiantar alguns pagamentos eventualmente. Inclusive, há empresas que oferecem descontos nesses casos.

4. Lembrar de que o saldo do seu cartão é um empréstimo

Tenha sempre em mente que o total do limite do seu cartão de crédito não é um dinheiro seu. Você está tomando aquela quantia emprestada para devolver mais tarde. Caso possa ajudar, crie um personagem imaginário para o seu cartão de crédito, alguém a quem você recorre quando precisa “tomar esse empréstimo”. Se lembrar frequentemente disso vai auxiliar a pensar duas vezes quando tiver que recorrer ao recurso, afinal você vai ter que devolver todo o dinheiro, comprometendo seu salário nos meses seguintes. Isso pode significar abrir mão de algo que você queira muito fazer no futuro.

5. Pagar o total da fatura

Se você seguir os passos anteriores direitinho, vai ver que o valor total da sua fatura será sempre acessível. Seja com parcelas menores que cabem no seu orçamento, seja com contas que estaria na sua fatura, mas você decidiu pagar à vista, isso vai dar um alívio no fim do mês. Desse modo, você evita ficar parcelando ou atrasando seus pagamentos e, por consequência, deixa de pagar juros que podem bastantes altos. Caso a fatura esteja alta demais, pode ser um indício de que é hora de revisar a sua estratégia.

6. Pesquisar os cartões certos para você

Hoje em dia, muitos cartões de crédito não cobram anuidade e ainda isentam de uma série de taxas. Pensando nisso, é importante pesquisar aqueles que mais valem a pena para o seu bolso, afinal não tem por que ficar pagando uma taxa por um serviço se você o encontra gratuitamente na concorrência, não é verdade? Então, é bom fazer um levantamento dos principais cartões disponíveis, comparar benefícios, programas de pontos e até mesmo taxas cobradas por parcelamento, atraso e rotativo, por exemplo. Isso pode ajudar muito a reduzir os gastos mensais e o baque, caso seja impossível evitar um atraso.

7. Preferir o débito sempre que possível

Sempre que você tiver saldo na conta e que esse dinheiro não estiver comprometido, prefira pagar as compras no débito. Lembra da dica número 4? O crédito concedido pelo cartão é um dinheiro que você terá que devolver mais tarde, por isso pode não ser uma boa assumir esse compromisso para o futuro. Assim, se ocorrer algum imprevisto ao longo do mês e você tiver que pagá-la no crédito, será preciso lidar com uma fatura menor. Como você viu, o cartão de crédito pode ser um ótimo recurso financeiro, desde que você o utilize de maneira estratégica e não como um pretexto para comprar aquilo que não pode pagar hoje. Por isso, é preciso ter muita disciplina e controle financeiro na hora de usá-lo. Seguindo as dicas que você conferiu até aqui, será cada vez mais fácil se habituar com o seu cartão. Com o tempo, será natural avaliar quando vale ou não comprar no crédito. Ah! E não se esqueça de manter um monitoramento dos seus gastos, certo? Agora que você já sabe como manter o controle de cartão de crédito, está na hora de saber mais sobre o que acontece se você não pagar dívida de cartão de crédito!