Juros simples: entenda o que é, como calcular e fórmulas!

A palavra "juros" está presente nas nossas vidas quase diariamente — e não é à toa. Saber o que é uma taxa de juros é importante, uma vez que ela impacta diversas situações do dia a dia. Estamos falando desde contas a pagar até aqueles empréstimos que pegamos para realizar nossos sonhos. Porém, você sabia que nem todos os juros são iguais? Neste conteúdo, vamos falar especificamente dos juros simples. Além deles, existem também os juros compostos. Mas, acredite: é melhor conhecer um de cada vez para não confundir os conceitos. Ao entender o primeiro, será muito mais simples compreender os impactos do segundo em investimentos e na conquista de metas. Vamos lá?

O que são juros simples?

De modo geral, juros significa um acréscimo feito em uma determinada quantia de dinheiro ao longo do tempo. Quando pensamos em juros simples, estamos falando de uma relação fixa entre uma taxa predefinida, o tempo e o valor (chamado de capital). Sendo assim, em se tratando de juros simples, um valor qualquer, emprestado há uma taxa de 1% ao mês, terá sempre a incidência de 1% no pagamento da dívida, independentemente do tempo que for estipulado. Logo, o valor acrescentado com o passar do tempo será FIXO. No caso dos juros compostos, ele varia. Já está mais fácil de entender?

Fórmula

Com a explicação acima em mente, vamos conhecer a fórmula dos juros simples. Para isso, é preciso saber quais são as variáveis envolvidas no cálculo:

• tempo (t);
• taxa (i);
• capital (c).

Desse modo, os juros simples consistem na multiplicação entre o capital, a taxa e o tempo envolvido:

J = C × i × t

Aplicando em um exemplo, imagine que você pegou R$ 1000,00 emprestados, a uma taxa de 3%, a serem pagos em 6 meses. Como descobrir os juros simples, neste caso? Vamos aplicar na fórmula:

J= 1000 × 0,03 × 6 = 180

Portanto, ao final dos 6 meses, você terá pagado os R$ 1000,00 + R$ 180,00 de juros. Então, pagará R$ 1180,00, o que chamamos de montante (M). Viu como é simples? Vamos a outro exemplo. Você comprou um celular a prestação, com parcelamento em 8 vezes. À vista, ele custaria R$ 900,00. A prazo, há um juros simples incidindo sobre o valor, de 5% ao mês. Qual será o valor final pago?

J= 900 × 0,05 × 8 = 360

Sendo assim, você pagará R$ 900,00 + R$ 360,00 ao final dos 5 meses. Consequentemente, desembolsará R$ 1260,00.

Qual é a diferença entre juros simples e compostos?

É agora que as coisas ficam um pouco mais complexas. No caso dos juros simples, a taxa que incide sobre os pagamentos é fixa. Já os compostos funcionam de um modo que chamamos de "juros sobre juros". Isso significa que os juros de um pagamento serão aplicados considerando o valor já reajustado pelos juros no pagamento anterior. É por isso que alguns especialistas em finanças costumam dizer que os juros compostos são excelentes para quem empresta dinheiro... Mas, muito perigosos à pessoa que pede emprestado. Conhecer a fórmula dos juros compostos pode ajudar você a compreender melhor a diferença:

M=C(1+i) × t

Aqui, consideramos montante, capital, taxa e tempo, assim como no caso dos juros simples. Mas, perceba que o formato do cálculo mudou. Vamos pensar em R$ 1000,00 investidos há uma taxa de 10% ao mês. Aplicando na fórmula, mês a mês, podemos observar o seguinte resultado:

• mês 1 = R$ 1100,00;
• mês 2 = R$ 1210,00;
• mês 3 = R$ 1331,00;
• mês 4 = R$ 1464,10;
• mês 5 = R$ 1610,51.

Conseguiu captar a diferença? Só em juros, a pessoa investidora ganhará R$ 771,56. É justamente pelos juros compostos elevarem tanto o valor do montante final que os investimentos têm base nele — e não em juros simples.

Onde juros simples são usados?

Você deve estar se perguntando: "mas, se os juros simples não são usados em investimentos... Onde são aplicados"? De modo geral, é possível vê-los em alguns tipos de financiamentos e de crédito. Note que não dissemos "todos os financiamentos e empréstimos", mas, sim, em alguns. Por isso, antes de solicitar o seu, é fundamental entender como os juros envolvidos no processo serão incididos. Muitas pessoas caem em ciladas financeiras justamente por não conhecerem a diferença entre juros simples e compostos. Outra grande cilada é a dos cartões de crédito. Por serem conhecidos por terem juros exorbitantes, muitas pessoas acreditam que os juros envolvidos nele são os compostos. Porém, são os simples. A diferença é que as taxas praticadas não são iguais às que trouxemos no exemplo (de 2%)... Elas podem chegar a 875% ao ano! Isso significa que uma dívida de R$ 1 mil no cartão, em um ano, pode se tornar uma dívida de mais de R$ 8 mil. Não dá para brincar com nenhum tipo de juros, nem os simples. Sendo assim, é fundamental avaliar sempre a taxa envolvida no processo e atentar ao cálculo que trouxemos neste conteúdo. Ele pode salvar você de uma grande dívida — ou, por outro lado, ajudar você a aproveitar os benefícios dos juros!

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Como melhorar os conhecimentos sobre juros?

Já que estamos falando do uso dos juros simples e compostos no dia a dia, que tal garantir algumas dicas para ficar longe das dívidas — comuns a quem está do lado que pega emprestado da equação? Confira!

Continue aprendendo

Neste conteúdo você entendeu a diferença entre juros simples e compostos. Porém, há mais motivos envolvidos no crescimento ou aumento de um montante ao longo do tempo. Existem diversas outras taxas que você pode conhecer para amadurecer sua visão sobre pagamentos e investimentos, como:

• impostos que impactam a movimentação de um dinheiro investido (IOF, IR, come cotas...);
• papel da inflação no poder de compra;
• taxas que você paga para usar determinados serviços dentro de plataformas de investimentos (taxa de administração, de custódia...);
• a relação entre liquidez, risco e rentabilidade e muito mais.

É importante ter essas noções, tanto para melhorar a qualidade da gestão financeira pessoal, quanto profissional.

Conheça as taxas mais importantes da nossa economia

Uma boa forma de começar a entender, na prática, as taxas de juros, é conhecer um pouco sobre como funcionam as taxas que incidem no nosso dia a dia. A principal delas é a inflação — e, com certeza, você já ouviu falar sobre ela. Trata-se do aumento generalizado dos preços de bens e serviços. É por causa dela que os valores do que compramos no mercado, todos os dias, sobem ou descem. Além dela, é importante conhecer a Selic, conhecida como "taxa-mãe" da economia brasileira. Ela é usada justamente para controlar a inflação. É por isso que também está sempre sendo abordada por aí. Por fim, você pode entender o que é Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que caminham junto à Selic, mas que se relaciona às movimentações interbancárias. Como a maior parte da população usa bancos para guardar o próprio dinheiro, entender como as instituições lidam com ele pode ajudar a aprimorar a gestão pessoal das finanças.

Estude as operações mais comuns do dia a dia do brasileiro

Não há forma mais prática de aprender ainda mais sobre juros simples e compostos do que entendendo o que está por trás de serviços que usamos todos os dias. Confira exemplos!

Cheque especial

O cheque especial é aquele "limite extra" que recebemos do banco quando fazemos uma compra, mas nosso saldo está negativo. Ele configura como um empréstimo para a instituição financeira em questão. Então, há a incidência de juros — e eles tendem a ser muito altos.

Fundos de previdência privada

Um fundo de previdência privada é aquele investimento que fazemos pensando no futuro, geralmente na aposentadoria. Porém, o que muitas pessoas não sabem é que ele é um investimento! Por isso, conta com juros compostos no pagamento feito ao investidor.

Crédito rotativo

O crédito rotativo é um dos tipos de crédito comuns no dia a dia. Ele passa a incidir em pagamentos feitos em valores diferentes do indicado na fatura do cartão. Por exemplo, o famoso pagamento mínimo. Nesse caso, as taxas tendem a ser ainda mais altas do que as do cheque especial.

Crédito pessoal

Por fim, o crédito pessoal é aquele empréstimo que fazemos e que pode gerar uma grande bola de neve, a depender da situação. É por isso que é fundamental conhecer o máximo possível sobre juros, taxas e operações comuns do dia a dia. Com este conteúdo em mãos, certamente, será mais simples se manter em dia com as finanças. Além de explicar como funcionam os juros simples, trouxemos informações valiosas sobre juros compostos, sua relação com investimentos e dicas de outros valores para conhecer e nunca (ou nunca mais) cair em nenhuma cilada financeira. Não tenha pressa! Comece aos poucos, mas não deixe de se envolver no assunto, para ter cada vez mais autonomia com suas finanças. Se estiver precisando de uma força para lidar com dívidas, podemos ajudar você! Confira nosso conteúdo sobre renegociação de dívida online e colha todos os benefícios dessa prática.