Você sabe como funciona o rotativo do cartão?

11 de abril / 2022 (atualizado)

O rotativo do cartão de crédito tem altas taxas de juros. Saiba como funciona e como evitar usá-lo!

Você já deve ter visto, entre as notícias, que o rotativo do cartão de crédito tem uma das maiores taxas de todas. Isso é o que faz com que o valor das dívidas de quem entra nele se multiplique. E não é por acaso que o cartão de crédito é apontado como o principal motivo para o endividamento.

Mas isso não significa que você deve abandonar o cartão, até porque há como se livrar dessa despesa de forma fácil. Com bastante organização e a ajuda extra para acabar de vez com o débito, é possível manter as contas em dia e evitar problemas maiores.

A seguir, vamos mostrar como funciona e como se livrar do rotativo do cartão. Confira!

O que é o rotativo do cartão de crédito?

Então, o rotativo nada mais é que uma solução para adiar o pagamento de parte da fatura do cartão de crédito. Ele passa a ser usado quando você não paga a fatura completa — o que pode significar “pagar o mínimo” especificado na cobrança.

A vantagem é que ainda é possível usar o cartão, até o seu limite, mesmo se estiver no rotativo.

Como funciona

Sabe quando você não paga a fatura toda do cartão de crédito? Então, o valor que sobra começa a funcionar como um tipo de “empréstimo” por parte da responsável pelo cartão de crédito.

Ao pagar o mínimo da fatura de um determinado mês, ou um pouco mais do que isso, o valor que sobrou dessa fatura é jogado para o mês seguinte e entra no rotativo. Você não fica devendo a fatura, mas continua com a responsabilidade de pagar pelo valor que usou no cartão.

A operadora deixa o montante devido em aberto, mas não é um favor que ela está fazendo para você. Na verdade, esse valor sofrerá a incidência da taxa de juros do rotativo do cartão de crédito. Não é aquela taxa que você já paga normalmente, mas sim uma especial, só para esse tipo de situação.

Por isso, não pense que está tudo bem porque a sua fatura não consta em aberto, afinal, você não pagou tudo aquilo que devia. Sendo assim, o rotativo do cartão de crédito não deixa de ser uma espécie de dívida que é contraída diante do uso dessa forma de pagamento.

Quais são as novas regras do cartão de crédito?

Uma das características da taxa de juros do rotativo é o seu valor elevado, que faz com que a dívida aumente muito rápido. Em apenas um ano, era comum que os consumidores passassem a dever 2 ou 3 vezes o custo da própria dívida.

Para evitar esse fenômeno de “bola de neve”, que podia levar à inadimplência, houve uma mudança nas regras. Desde então, o rotativo só pode ser utilizado por um período de 30 dias.

Imagine que veio uma fatura em janeiro e você não pagou toda. Na fatura de fevereiro, constará o gasto do que foi usado no cartão mais o restante da anterior. Se pagar o valor completo, está tudo certo e não é preciso fazer mais nada.

No entanto, se não conseguir quitar o rotativo de janeiro, a operadora é obrigada a oferecer condições favoráveis. Então, será feita uma proposta de um tipo de financiamento, com juros menores e parcelas fixas.

A terceira possibilidade inclui pagar o mínimo de fevereiro e o rotativo de janeiro, entrando novamente no rotativo. Então, isso é como um novo “empréstimo”.

Com essa prática a operadora segue a regra de manter apenas os 30 dias do rotativo, mas você acaba em um círculo vicioso até que consiga pagar tanto a fatura daquele mês quanto o valor que ficou devendo no anterior.

Procura pelo rotativo e pontos de atenção

Apesar de não ser nada vantajoso ficar no rotativo, em 2021 a procura por ele foi a maior em 10 anos. O valor de crédito somou 224,7 bilhões. Em comparação com o ano de 2020, houve um aumento de 23% do valor de crédito rotativo.

Essa procura pelo rotativo em 2021 foi maior do que todas as outras concessões de crédito bancário do mesmo ano. Mas o aumento não aconteceu porque os juros ficaram mais baixos, não. Eles continuam sendo muito altos.

O valor médio da taxa de juros do rotativo do cartão de crédito em 2021 era 349,6% ao ano. Agora em 2022 houve uma pequena redução para 346,3%. Mesmo assim, é quase 1% ao dia, o que caracteriza o rotativo como a maior taxa de juros de todo o mercado de crédito brasileiro.

Esse é o principal cuidado que se precisa ter antes de entrar no rotativo do cartão de crédito. Afinal, tem gente que acredita que o valor vai permanecer o mesmo, mas, como você viu, isso não é verdade.

Assim, ainda que no mês seguinte você vá receber um valor mais alto, que seria suficiente para quitar a fatura atual e aquilo que ficou no rotativo, é importante lembrar que o valor será diferente. Os juros vão incidir sobre o montante aberto, e a conta virá mais alta do que o esperado.

Caso você escolha entrar no rotativo do cartão de crédito, considere que essa cobrança vai acontecer. Será preciso pagar a fatura daquele mês e o montante em aberto somado aos juros. Por isso não é vantajoso entrar no rotativo do cartão.

Considere que na maioria das vezes as compras feitas por esse meio de pagamento já têm uma incidência de juros. Ou seja, na verdade você paga mais do que o valor real do produto ou serviço que comprou.

Se entrar no rotativo, esse preço vai ficar ainda maior, então, não é uma forma cuidadosa de utilizar o dinheiro. O ideal seria repensar as suas contas e dar preferência para o pagamento da fatura completa, deixando o rotativo de lado.

Quais são os prejuízos de não pagar a fatura completa?

Entrar no rotativo do cartão é, exatamente, a pior consequência de não pagar a fatura cheia. Por menor que pareça o valor que ficou para trás, ele vai ficar mais caro por causa da incidência de juros. Então, você meio que perde dinheiro, já que paga mais caro do que efetivamente usou.

Além disso, entrar no rotativo pode atrapalhar a sua gestão financeira. Antes das mudanças nas regras, muita gente já tinha se endividado em milhares ou dezenas de milhares de Reais por causa do crescimento da dívida. Hoje você poderá quitar o valor devido do mês anterior com mais facilidade e ter mais tempo para se reeducar financeiramente.

A verdade é que, se não tiver cuidado, pode ficar inadimplente com toda essa questão do rotativo. Por isso, os prejuízos de não pagar a fatura completa são maiores do que parece.

Quando utilizar o rotativo?

Como a gente explicou, para manter as contas em dia e dar maior atenção à sua vida financeira, o ideal é não entrar no rotativo. Os juros não valem a pena e você poderá ter dificuldade para sair dele. Então, o recomendado é cuidar das suas finanças para que essa situação não aconteça.

Também como sugerimos, procure sempre pagar toda a fatura para não ter nenhuma pendência no mês seguinte. O melhor é repensar seu orçamento, fazer alguns cortes e conseguir quitar todo o valor, de uma só vez.

Quais são os principais erros na hora de usar o cartão?

Tudo isso que estamos falando a respeito do rotativo do cartão de crédito não é para desestimular o uso dessa forma de pagamento. O cartão é uma ferramenta muito útil, quando utilizada do jeito certo. O que você precisa é saber como controlar esse uso para que ele seja estratégico na sua gestão financeira.

O que mais complica a vida de quem tem cartão é cometer erros quando vai usá-lo. Por isso, a gente listou os principais desses erros para que você fique de olho no seus próprios hábitos e veja se não está cometendo nenhum.

Contar como “renda extra”

Tenha sempre em mente: cartão de crédito não é renda extra. Tem gente que pensa assim. Aquele valor que está disponível no cartão não foi dado pela operadora, ele não está disponível como se fosse um salário para usar como quiser.

Aquilo representa apenas a quantidade de dinheiro que a operadora pode emprestar para você, e tudo que é emprestado precisa ser devolvido, certo? Na hora de devolver, nós pagamos uma quantidade de juros.

Sendo assim, um dos principais erros na hora de usar o cartão de crédito é acreditar que ele vem com uma renda extra, quando na verdade você não está ganhando nada.

Atrasar pagamento

Nunca se esqueça de que o cartão de crédito tem taxas de juros. Se você não fizer o pagamento da fatura dentro do prazo, aquele valor devido, que já está com juros, ficará ainda mais alto por causa das taxas referentes a esse atraso.

Fique de olho nos dias em que a sua fatura fecha e no momento em que ela vence, porque são coisas diferentes. Pague sempre antes de vencer para não ficar com nenhum atraso, porque isso vai gerar dívida.

Não estar ciente de possíveis taxas

Não dá para negar que é muito tentador receber um cartão com valor alto de limite para usar como quiser. Só que, como explicamos, isso não está disponível para você, é apenas um empréstimo que pode ser solicitado e que vai conter taxas se for usado.

Preste bastante atenção às taxas que envolvem o seu cartão de crédito para que você não acabe com uma dívida muito grande nele. Veja quais são os juros mensais sobre as compras feitas, verifique a anuidade, as taxas por atrasos no pagamento e o valor cobrado no rotativo.

É preciso estar ciente de que essa forma de pagamento não traz apenas vantagens. Ela tem também as suas regras e, muitas vezes, pode ser desvantajoso para você isso.

Pagar apenas o mínimo com frequência

Como explicamos, o ideal é que você sempre pague a fatura completa do seu cartão de crédito para não acabar caindo no rotativo dele. A gente entende que às vezes acontecem imprevistos, mas, no mês seguinte, faça um esforço para pagar o montante completo.

É um grande erro fazer o pagamento mínimo da fatura com frequência porque a taxa de juros do rotativo do cartão de crédito é muito alta. Você acaba perdendo dinheiro por deixar essa dívida em aberto, fazendo com que a conta do cartão pese muito no orçamento.

Ter muitos cartões de crédito

Não é necessário ter vários cartões de crédito. Você precisa de um bom cartão com limite que atenda às suas necessidades para usar quando for necessário. Colecionar cartões na carteira não é vantajoso porque a sua renda continua a mesma para pagar as faturas que vão chegar.

Ter vários cartões pode causar a sensação de que você pode gastar o quanto quiser, e isso acaba fazendo ultrapassar limites e aumentar as dívidas.

A segunda desvantagem é a dificuldade para gerenciar esses cartões. Você terá diferentes taxas, juros variados, prazos e vencimentos também diferentes, e pode acabar perdendo as datas e as contas.

Como ficar livre da dívida do cartão de crédito?

Sabemos que nem sempre é possível fugir do rotativo do cartão, especialmente em um mês em que as finanças apertam. Se tiver entrado nesse tipo de crédito, agora é a hora de começar a pensar em como agir para sair dele.

Para ajudar nessa tarefa, separamos algumas dicas para se livrar dessa dívida de vez. Confira!

 Não gaste mais no mês

Se, na hora de pagar a fatura, você não quitou o valor inteiro, é hora de aposentar o cartão de crédito até o mês seguinte. A ideia é que a próxima fatura venha apenas com o rotativo referente ao mês anterior. Assim, você vai ter maior facilidade de pagar e evitar problemas como a dívida que parece interminável.

Caso já tenha algum parcelamento ou compra registrada para a próxima fatura, coloque tudo na ponta do lápis e saiba qual será o custo. Assim, você consegue se preparar para cobrir a despesa.

 Recorra à negociação de dívidas

Para sair dessa situação o mais rapidamente possível, você pode contar com a negociação de dívidas. Com a ajuda de uma empresa intermediária, será viável fazer e receber proposta para quitar o valor do rotativo do cartão de forma barata.

emDia é especializada nesse assunto e conta com um site bem simples de navegar! Você só precisa incluir seu CPF e finalizar o cadastro para ver quais são os débitos pendentes. Tudo de maneira bem simplificada, por meio do fluxo do site da empresa. E você pode entrar em contato com sua equipe para tirar dúvidas e pedir ajuda!

Depois de fechar o acordo, é só pagar as parcelas na data escolhida. Com a emDia, também não será preciso se preocupar com o vencimento. Antes do dia do pagamento, enviamos alertas para que você não perca as condições diferenciadas. Legal, né?

O rotativo do cartão de crédito ainda é muito usado pelos brasileiros, mas apresenta diversas desvantagens para as finanças pessoais e da família. Mas com boa organização do dinheiro e a renegociação quando for necessário, é possível manter suas contas sempre quitadas.

Como cartão de crédito está muito popularizado hoje em dia, compartilhe essas informações nas redes sociais para alertar outras pessoas sobre a importância de fugir do rotativo.

Gabriella Araujo

por Gabriella Araujo