Aprenda a fazer um planejamento financeiro familiar

A união faz a força. Esse ditado se encaixa como uma luva quando o assunto é planejamento financeiro familiar. Afinal, é uma prática efetiva para gerenciar ganhos, gastos e objetivos, considerando as demandas de cada família e dos seus membros. Manter a saúde financeira em dia é uma tarefa que exige bastante foco e perseverança. Mas o nível de endividamento do Brasil é alto: a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), realizada pelo FecomercioSP, levantou que 77% das famílias paulistanas se encontravam inadimplentes. A falta de um plano financeiro é um dos problemas mais comuns que geram esse tipo de condição. Portanto, ter uma organização financeira familiar pode ser uma ótima maneira de lidar com as contas do mês e ir além, como adquirir bens e fazer investimentos. Pensando nisso, criamos um conteúdo repleto de dicas e informações para você colocar em prática. Veja!

O que é um planejamento financeiro familiar?

Ao contrário do planejamento financeiro pessoal, é um método que busca organizar gastos de forma coletiva. O objetivo é utilizar o dinheiro com coerência para que a família alcance a prosperidade. O núcleo familiar funciona como uma empresa. Sem um bom gerenciamento de finanças, as coisas podem ficar bem difíceis. Logo, é necessário se dedicar a esse tipo de controle. Afinal de contas, conhecer todos os seus ganhos e gastos é indispensável para mudar de vida.

Qual a sua importância e vantagens?

Investir em boas práticas sobre finanças é uma atitude certeira para evitar endividamentos e gastos excessivos. Dessa forma, o dinheiro que sobra pode ser utilizado para guardar, investir ou realizar objetivos específicos. Conheça mais algumas vantagens que comprovam a importância de uma boa educação financeira familiar.

Garante segurança para toda a família

Todos os membros da casa têm demandas básicas que precisam ser atendidas, como alimentação, moradia, educação e saúde. Isso significa que o dinheiro é fundamental para garantir tais necessidades. Ao ter essa garantia, a família desfruta de segurança e contentamento. Quando um bom plano de finanças é feito, é possível contar com recursos suficientes para suprir obrigações sem afetar o orçamento familiar de forma significativa. Isso é um alívio e tanto, principalmente em momentos de instabilidade econômica, concorda?

Ajuda a identificar hábitos nocivos

Algumas práticas prejudicam o orçamento. Sabe aquelas comprinhas por impulso ou uso do cartão de crédito sem se preocupar com o amanhã? São exemplos bastante evidentes. Pense: ao adquirir consciência sobre hábitos financeiros negativos, fica mais fácil evitar essas situações.

Permite a conquista de objetivos financeiros

Cada família tem suas próprias metas financeiras, qual a sua? Comprar um imóvel, aplicar dinheiro em um negócio, guardar dinheiro para estudar? Sem um controle estratégico sobre o dinheiro, dificilmente esses objetivos serão atingidos. Ao se planejar com consciência, as conquistas se tornam mais próximas de surgir. E pouco a pouco, os objetivos serão alcançados.

Melhora a tomada de decisões

A tomada de decisões é potencializada após a adoção do planejamento financeiro, pois a família passa controlar o dinheiro, e não o contrário. Isso significa que o conhecimento teórico e prático traz diversas vantagens para a rotina da casa. Gastos se tornam mais conscientes e investimentos adequados são realizados para aumentar o patrimônio a médio e longo prazos.

Como montar um planejamento financeiro familiar?

A montagem de um plano de finanças para a família precisa seguir alguns passos essenciais. Confira as recomendações a seguir.

Anotar todas as receitas e despesas da família

Para colocar a casa em ordem e iniciar um bom planejamento, é preciso visualizar tudo que envolve a renda familiar. Nesse sentido, a primeira tarefa é elaborar uma lista com todos os ganhos e gastos. De um lado, é importante anotar salários, aposentadorias, pensões e rendimentos mensais. Do outro, marcar custos com moradia, água, luz, telefone, gás, internet, supermercado, combustível, parcelamentos, financiamentos etc. Atenção redobrada para ser o mais preciso possível.

Mapear os gastos

O segundo passo é categorizar os gastos, para saber se são essenciais ou supérfluos. Essa classificação precisa considerar as necessidades de cada membro da família, mas também levando em conta as despesas fundamentais para todos. Depois, basta fazer a divisão sobre os pagamentos das contas, considerando gastos individuais e coletivos.

Mudar os hábitos de compra

Outra prática que pode fazer uma grande diferença é a mudança nos hábitos de compra da casa. E para evitar gastos por impulso, enchendo as sacolas, deve-se priorizar a real necessidade da família, além de comparar preços e pesquisar opções mais acessíveis. Também vale comprar à vista, melhor solução para evitar parcelamentos no cartão e buscar descontos eventuais. O segredo para ter economia é priorizar gastos essenciais.

Solucionar as dívidas

Após seguir as dicas acima, é importante avaliar a condição financeira familiar, para saber quanto pode ser direcionado para a quitação de dívidas. A recomendação é ter o pé no chão e respeitar a capacidade de fechar possíveis acordos. Tendo isso em mente, é só entrar em contato com as instituições credoras e fazer negociações que possam ser cumpridas. É válido examinar se é melhor pagar à vista ou parcelar os débitos, escolhendo alternativas que não prejudiquem seu orçamento.

PRECISA NEGOCIAR SUAS DÍVIDAS? A EMDIA TEM AS MELHORES SOLUÇÕES PARA VOCÊ. FALE COM A GENTE!

Definir metas conjuntamente

Metas são essenciais para saber onde se quer chegar, principalmente no âmbito familiar. Elas precisam ser coerentes e possíveis de alcançar. Algumas famílias desejam comprar uma casa de praia, empreender, investir nos estudos dos filhos e até viajar pelo mundo. O ideal é que tais objetivos sejam compatíveis com a realidade financeira da família. É importante pensar em metas de curto, médio e longo prazos, a fim de evoluir com o tempo.

Criar uma reserva financeira

Imprevistos podem acontecer a qualquer momento, como reforma da casa, manutenções, cuidados médicos, entre outros. Por isso, é essencial incluir uma reserva de emergência no plano de finanças familiar para lidar com urgências. Mas como separar uma parte do dinheiro para atingir objetivos e montar uma reserva ao mesmo tempo? A recomendação é economizar para pagar todas as pendências e depois focar na reserva. Para montá-la, você não precisa injetar grandes quantias: pode começar guardando R$50 por mês, por exemplo. Qualquer valor conta e pode ser uma alternativa inteligente para evitar um desfalque no orçamento quando imprevistos acontecerem.

Começar a investir dinheiro

Contas devidamente mapeadas, despesas analisadas, ganhos somados, hábitos de compra modificados e dívidas quitadas. É chegada a hora de dar um passo além. Nesse nível do planejamento financeiro, é preciso fazer investimentos para aumentar a renda familiar a fim de obter estabilidade no futuro. Antes de investir em algum produto do mercado, a dica é pesquisar as alternativas existentes, estudar economia e analisar, junto à família, as opções mais seguras. Com o apoio das dicas e informações deste conteúdo, você tem a chance de fazer um planejamento financeiro familiar mais eficiente. O segredo está em gerenciar gastos, priorizando os essenciais a fim de conquistar seus objetivos. Assim, sua família terá uma vida financeira mais próspera e tranquila. Que tal potencializar seus conhecimentos econômicos? Conheça os melhores truques para poupar dentro de casa.