5 dicas para manter o seu score positivo

Poucas são as pessoas que, em algum momento, não passaram por alguma situação ao longo da vida que exigiu uma análise de crédito, concorda? Nesses casos, o responsável pela avaliação está atrás de um resultado chamado “score positivo”. Mas, afinal, você sabe o que isso significa? Entender o que é um score positivo e como esse fator afeta a sua possibilidade de conseguir acesso a crédito pode ser uma grande "chave" para administrar melhor as suas finanças e até mesmo conseguir conquistar o que você tanto almeja. Então, continue a leitura do post e domine o tema!

O que é score positivo?

O score positivo é a condição do seu score de crédito que aponta que você anda em dia com as suas contas e que tem uma boa relação com o dinheiro. Basicamente, essa pontuação é calculada de acordo com os seus hábitos de pagamento e com o seu consumo dentro do mercado de crédito. De uma forma muito simples, a pontuação avalia se você tem mantido as contas em dia e o quanto você precisa recorrer ao crédito de terceiros para isso. Por exemplo: se você mal termina de quitar um empréstimo e já precisa recorrer a outro para garantir que as contas ficarão dentro do prazo, o seu score é reduzido, demonstrando que o seu controle financeiro não está 100%.

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No entanto, é claro que essa classificação não se apresenta apenas entre “bom” e “ruim” ou “confiável” e “não confiável”. Existe um verdadeiro espectro de pontuações que você pode atingir, revelando para as instituições financeiras e para as empresas em geral o quanto é — ou não — arriscado oferecer crédito a você. A missão desse instrumento é fazer uma espécie de previsão da probabilidade de você honrar (ou não) os seus compromissos financeiros. Para isso, como dito, é preciso considerar se você paga as suas contas em dia, se faz empréstimos com frequência, se tem dívidas no seu nome etc. Então, à medida que você cuida bem do seu dinheiro, a sua pontuação vai aumentando. Um score positivo é aquele que está entre as pontuações mais altas, ou seja, quando a sua vida financeira está “no verde”. Consequentemente, quanto menos pendências você tiver ou quanto menos crédito tiver contratado, melhor será a sua pontuação, o que evitará um score negativo.

É possível ter um score positivo e não receber crédito?

Existem casos específicos de pessoas que têm um score positivo, porém, ainda assim, não conseguem o tão desejado acesso ao crédito. Isso acontece por razões bem pontuais, que você vai conferir na sequência. De forma bem direta, quanto mais contas você tiver acumuladas no seu nome — ainda que não estejam em atraso —, maiores serão as chances de você se apertar financeiramente e não conseguir pagar uma nova dívida. Então, de acordo com essa lógica, mesmo que você tenha um score positivo, a pontuação pode ainda não ser a ideal para a aprovação do crédito. Suponhamos que você pague todas as suas contas em dia, mas que tenha solicitado vários cartões de crédito ao longo do último ano, por exemplo. Por alguma razão, você acabou usando o limite de crédito concedido e está pagando o valor em parcelas. Até aí, tudo bem! Agora, imagine que o seu chefe teve que fazer alguns cortes no orçamento da sua empresa empregadora, o que acabou gerando a sua demissão. Sem o seu salário, as contas apertaram, e você começou a considerar a possibilidade de um empréstimo a juros baixos para não ter que arcar com o rotativo do cartão e não recorrer ao parcelamento da fatura. Diante desse cenário, existe uma grande possibilidade de que a sua solicitação de empréstimo não seja aprovada. Afinal, de acordo com a sua renda previamente informada e com o limite de crédito já usado, provavelmente, você extrapolaria a sua capacidade de pagamento. Ou seja, seria muito arriscado para a instituição conceder mais crédito. Essa é uma hipótese. Outra ocorre quando você tem um score positivo por não ser inadimplente, mas também não utiliza quaisquer serviços que indiquem que você é um bom pagador. É o caso de alguém que paga todas as suas contas em dinheiro, não tem cartões de crédito no próprio nome, não contrata serviços financeiros etc. Estamos falando de alguém que não tem um histórico negativo no seu nome — mas, na verdade, não há histórico nenhum, concorda? Assim como o seu score de crédito não aponta que a pessoa é uma má pagadora, também não consegue indicar quão positivo é o seu relacionamento com as instituições financeiras. Portanto, é como se o resultado da análise fosse "inconclusivo".

O que fazer para manter o score positivo?

Agora, que tal conferir algumas dicas sobre o que pode ser feito para manter o seu score positivo e, inclusive, entre as posições mais altas? Aproveite as sugestões para colocar a sua vida financeira emDia!

1. Pague as suas contas em dia

O primeiro passo para ter um bom histórico de crédito é manter as suas contas sempre em dia. Por mais que uma dívida não acabe negativando o seu CPF, a pendência fica registrada por um tempo no seu nome. Por isso, é fundamental manter a regularidade dos seus pagamentos. Nesse sentido, uma boa dica é cadastrar as suas contas no débito automático, já que, assim, você não correrá o risco de esquecer a data de vencimento.

2. Contrate crédito apenas quando for necessário

A nossa segunda dica é que você só solicite crédito quando for realmente necessário. Não peça empréstimos quando você puder esperar um pouco mais para adquirir algo à vista ou apenas porque "não quer ficar sem dinheiro”. Além de esse tipo de conduta ser péssimo para a sua saúde financeira, o comportamento demonstra para as instituições que você não consegue arcar sozinho com as suas despesas. Ou seja, que precisa recorrer a terceiros.

3. Tenha um cadastro positivo

O score e o cadastro positivo ajudam a criar uma espécie de "dossiê" de como você usa o seu dinheiro. Desde 2019, todo mundo que solicita um empréstimo, faz um financiamento ou compra a prazo é incluído nesse cadastro. A ideia é justamente fornecer mais informações para as empresas sobre a sua regularidade financeira para que elas possam avaliar se é seguro ou não fornecer acesso ao crédito. Além disso, o cadastro positivo afeta o seu score, gerando mais acesso a crédito e, em casos específicos, juros menores do que os ofertados para quem não o tem. Portanto, manter as suas informações atualizadas pode aumentar as suas chances de conseguir acesso a serviços financeiros, como:

• empréstimos;
• financiamentos;
• cartões de crédito etc.

4. Pense como um banco

Estamos falando de um exercício que pode ser bastante útil: quando você se coloca no lugar do banco, começa a entender melhor como funciona a pontuação do score de crédito. Se você for uma pessoa que precisa muito de crédito, provavelmente, é porque vem enfrentando dificuldades em se manter financeiramente estável, concorda? Então, esse fator pode ser um indício de que está na hora de cuidar do seu planejamento financeiro.

5. Organize as suas finanças

Já pensou em encarar um desafio pessoal de organizar as suas finanças, quitar todas as suas contas e fazer a sua reserva de emergência? Esse tipo de iniciativa pode fazer com que você nunca mais dependa de um score positivo (e, se depender, pode garantir que os caminhos estarão livres para você se beneficiar dos produtos financeiros). Uma boa pedida é colocar como meta ter um consumo consciente ou manter apenas um cartão de crédito, por exemplo.

Como saber se o score está positivo?

Agora que você já entendeu como melhorar definitivamente a sua relação emocional com o dinheiro, está na hora de descobrir como anda o seu score de crédito para compreender de que maneira a sua vida financeira é percebida pelos bancos. E é claro que a gente pode ajudar! O primeiro passo é acessar o site da emDia. Depois, é só seguir este tutorial com o passo a passo que preparamos:

1. clique na opção “O que você precisa?”;
2. lá, você vai encontrar a alternativa “Meu Score”;
3. caso você já tenha um cadastro, basta inserir o seu CPF e a sua senha e clicar em “Entrar”;
4. se não tiver, clique em “Cadastre-se aqui” e preencha os seus dados conforme for solicitado.

Viu só? É bem fácil! Na página inicial, você vai conferir a pontuação do seu score e a data da última atualização. Além disso, a gente reuniu uma série de dicas rápidas pelas quais você pode navegar para descobrir:

• o que é score de crédito;
• o que esse número significa;
• como o score é calculado;
• o que você pode fazer para aumentar o seu score;
• de que forma isso afeta a sua vida financeira;
• quando você vai precisar do score etc.

Dentro do portal, você também terá acesso a todas as outras soluções da emDia, como a consulta de dívidas, a segunda via de boletos, a central de ajuda e muito mais. Então, é só aproveitar para explorar todos os recursos! Como você viu, o score positivo é só um indicador que mostra como está a sua relação com o dinheiro. Então, ele é um espelho dos seus comportamentos e hábitos financeiros. Se a sua pontuação não vai bem, você pode aproveitar as dicas que conferiu aqui no post para colocar as suas finanças nos trilhos novamente. Assim, consequentemente, a sua pontuação vai voltar a aumentar. Gostou do que viu por aqui e quer descobrir como anda a sua pontuação? Então, consulte o seu score!