Empréstimo para negativado autônomo: confira se é possível e como fazer!

Se você quer tirar as suas dúvidas sobre o assunto e descobrir como conseguir acesso ao crédito nessa condição, fique por dentro do conteúdo completo que preparamos. Nas próximas linhas, você vai entender quem se enquadra nessa classificação, se é possível ou não conseguir um empréstimo sob essas circunstâncias e muito mais. Continue a leitura!

Quem se enquadra como negativado autônomo?

O negativado autônomo é quem tem uma dívida em atraso e, concomitantemente, trabalha de maneira autônoma, sem vínculo empregatício ou carteira assinada no regime CLT (Consolidação das Leis do Trabalho). Nesses casos, conseguir acesso ao crédito para colocar as contas em dia e recuperar a saúde financeira pode se tornar uma missão quase impossível. Afinal, quem atua como autônomo sabe que a estabilidade financeira pode representar um grande desafio. O fato de não conhecer antecipadamente qual valor estará disponível no fim — ou no início — do mês é um dos principais fatores que dificultam (e muito!) o planejamento financeiro e que podem deixar o trabalhador em uma situação crítica perante emergências. Infelizmente, não são raros os casos em que essas circunstâncias resultam em dívidas, atrasos nos pagamentos e, sob aspectos mais extremos, na negativação do nome. Diante disso, com a dificuldade de comprovar a própria renda e com pendências em aberto, as instituições financeiras podem se tornar muito mais criteriosas para a concessão de empréstimos.

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Na verdade, na maioria dos casos, as propostas são recusadas. Nos demais, só são liberadas mediante o pagamento de juros expressivos que têm por finalidade cobrir os eventuais riscos. Mas, de qualquer maneira, isso não significa que você não terá a chance de conseguir o dinheiro de que precisa para reorganizar as suas contas.

Então, o autônomo negativado consegue acesso a empréstimos para quitar as suas dívidas?

Em geral, é possível, sim, conseguir acesso a um empréstimo para o negativado autônomo. Porém, é interessante ter em mente que a opção envolve algumas características diferentes das convencionais, seja em razão da ocupação profissional do solicitante, seja por conta da sua situação de crédito. Inicialmente, é fundamental entender que, para a instituição financeira, conceder crédito para um solicitante que não apresenta uma garantia de rentabilidade ao mês e que já está em dívida com outras instituições é arriscadíssimo. Afinal, as chances de haver prejuízos são bem grandes, concorda? Quem trabalha sob o regime CLT, por exemplo, via de regra, tem uma previsão de renda mensal para reorganizar as suas contas e arcar com o pagamento do empréstimo concedido. No caso do autônomo, por outro lado, a forma mais comum de comprovação da receita é por meio da movimentação do extrato bancário, que pode revelar uma média dos últimos ganhos. Por isso, é válido considerar que, embora seja viável conseguir acesso ao crédito, as condições poderão ser bastante diferentes das tradicionais. Resumidamente, em função dos riscos que a instituição financeira assume, provavelmente, você arcará com juros maiores do que os usualmente praticados no mercado. Outro aspecto relevante é que, geralmente, o valor desses empréstimos também é mais limitado, bem como o prazo para a quitação. Portanto, uma boa pedida nesses casos é direcionar o dinheiro liberado para o pagamento das dívidas que estão gerando a negativação no intuito de liberar o seu CPF e, assim, começar a melhorar a sua credibilidade.

Quais são as dificuldades de conseguir um empréstimo pessoal para negativados autônomos?

Você já viu que a possibilidade de acesso ao empréstimo existe, porém, é necessário assumir condições pouco vantajosas para ter o crédito liberado. Por isso, uma das grandes dificuldades a serem superadas por quem recorre a um empréstimo para negativados autônomos é ter controle suficiente das próprias finanças para pagar as parcelas em dia, evitando formar uma "bola de neve" financeira. Como dito, as taxas de juros desse tipo de serviço já são naturalmente mais altas. Então, ao atrasar o pagamento, você acabará por enfrentar um problema muito maior. Portanto, antes de contratá-lo, certifique-se de que será viável arcar com as prestações acordadas. Além disso, é muito importante só buscar essa alternativa se ela for realmente vantajosa para a sua realidade. Suponhamos, por exemplo, que você tenha uma dívida vencida sobre a qual já estão incidindo juros. Se os percentuais cobrados pelo empréstimo forem menores do que os relativos à pendência, vale a pena recorrer ao dinheiro e quitar a conta mais cara. Do contrário, apenas foque pagar o que é devido. Outra dificuldade comum para esse grupo é que muitas financeiras, diante do momento de fragilidade, tentam negociar condições absurdas para “desafogar” o solicitante. Evite cair nessa! Uma sugestão interessante é fazer uma comparação entre as condições ofertadas por várias instituições diferentes. Assim, você terá a certeza de que escolheu a contratação do crédito com aquela que verdadeiramente ofereceu o melhor custo-benefício. A propósito, não se esqueça de redobrar os cuidados com possíveis golpistas e fraudadores financeiros, que podem aproveitar a ocasião para tirar mais dinheiro de você. Lembre-se de que nenhuma instituição financeira séria vai:

• pedir um adiantamento do pagamento para aprovar o seu crédito;
• cobrar uma taxa com a promessa de “desnegativar o seu nome”;
• solicitar qualquer pagamento com a proposta de liberar vantagens exclusivas.

Se você está precisando de recursos, as financeiras fidedignas sabem que, durante a contratação do serviço de crédito, não é o momento de cobrar qualquer valor. Então, fique esperto!

Como aproveitar o empréstimo para autônomos negativados?

Como vimos, conseguir a aprovação do empréstimo para autônomos negativados não é uma tarefa simples. No entanto, uma das partes mais importantes envolve "organizar a casa" antes de contratar o serviço. Então, chegou a hora de conferir algumas dicas-chave que podem ajudar nessa missão. Fique de olho!

Organize as suas contas

A primeira etapa é básica, mas passa despercebida por muitas pessoas. Antes de "sair por aí contratando crédito" para pagar as suas dívidas em atraso, é recomendável organizar as suas contas. Comece descobrindo quais são os seus gastos mensais, tudo que você mantém como despesas fixas e variáveis e uma expectativa mínima de renda. Essa iniciativa é importante para entender melhor o que precisa ser providenciado em termos de recursos no intuito de recuperar a sua saúde financeira. Depois, inicie a separação daquelas despesas que são essenciais e do que pode ser deixado de lado — pelo menos por um tempo. A nossa sugestão é encontrar um meio de viver e de exercer as suas atividades profissionais a um custo mínimo viável ou algo próximo disso.

Planeje o pagamento das suas dívidas

A etapa seguinte envolve realmente colocar no papel o total das dívidas que você tem em atraso e os juros que estão gerando. Inclusive, para ser mais preciso, não considere apenas as taxas de juros, mas quanto elas significam em valores no final do mês. Depois de calcular uma por uma, ordene-as dos juros mais altos (em valores, não em porcentagem) para os mais baixos. As que estiverem no topo da sua lista são aquelas das quais você deve se livrar primeiro. Se você estiver em dúvida se há ou não alguma outra dívida em atraso, basta fazer uma consulta no seu nome. Consulte o seu CPF na emDia! Lembre-se de que, provavelmente, a financeira não liberará crédito suficiente para quitar todas as suas contas em atraso. Portanto, nesse cenário, você precisa saber quais são as mais relevantes. Ou seja, quais são as que estão drenando o volume mais expressivo de recursos do seu orçamento. Se não for possível contratar a quantia correspondente ao total de todas as dívidas somadas, opte por quitar o maior número delas (sempre da mais cara para a menos custosa). Após, o indicado é terminar de pagar o empréstimo que você conseguiu para isso e, assim, partir para as próximas. Vale a pena seguir essa lógica até conseguir quitar todas elas.

Comprometa-se apenas com o que puder pagar

Possivelmente, quando você terminar de organizar as suas dívidas por ordem de prioridade, já estará pronto para iniciar a negociação com as instituições financeiras. A organização feita até aqui é essencial para demonstrar que você realmente está determinado a se livrar das contas — e tem um plano em prol desse objetivo. No entanto, também é indispensável que você limite as parcelas do seu empréstimo a um valor que conseguirá pagar todos os meses. Acredite: muitas pessoas ficam afoitas para se livrar das pendências de uma vez só e assumem um otimismo quase irreal. O grande problema é que isso pode resultar em uma renda abaixo do valor esperado, no atraso das parcelas e na incidência de mais juros, aumentando a dívida. A nossa dica é que você sempre opte por parcelas mais baixas, ainda que acredite que seria viável pagar mais. Assim, nos meses em que sobrarem recursos ou que o seu faturamento for melhor, você poderá aproveitar para adiantar algumas parcelas e quitar mais rapidamente essa dívida. Só não corra mais riscos por isso, combinado?

Diversifique as suas fontes de renda

Também é fundamental, se possível, que você diversifique as suas fontes e garanta uma renda extra. Um dos grandes desafios em trabalhar de forma autônoma é ter uma previsibilidade de receita, como dito. Por isso, é interessante não depender de uma atividade só. Se você for um prestador de serviços, por exemplo, procure outras opções de atividades que possam ser desenvolvidas e que estejam relacionadas ao que você já faz. Por outro lado, se você comercializa produtos, considere a possibilidade de expandir a variedade de itens oferecidos aos clientes. Outra ideia que pode vir bem a calhar em períodos nos quais a demanda diminui é buscar trabalhos temporários. Um grande número de empresas contrata prestadores de serviços para uma noite ou para um final de semana, por exemplo. Recorrer a essas alternativas pode ajudar a gerar mais renda quando você estiver apertado. Por fim, leve também em conta a divulgação dos seus serviços e/ou produtos nas redes sociais, a criação de ações promocionais ou a oferta de condições especiais e até a montagem de alguns combos de mercadorias com baixa saída. Qualquer estratégia é válida para atrair a atenção do seu público-alvo.

Quais são os documentos necessários para pedir um empréstimo para autônomos negativados?

Na solicitação do seu empréstimo para negativado autônomo, a instituição financeira vai pedir uma série de documentos que têm por objetivo tentar comprovar a sua renda, conferir a sua identidade etc. A documentação pode variar de uma financeira para outra, mas alguns pedidos são comuns a todos os casos. Como você não dispõe de um contracheque, existem outros meios para tentar comprovar a sua receita. Como dito, um deles é a movimentação bancária, que demonstra as entradas e as saídas de dinheiro. Outro é a sua declaração de Imposto de Renda (IR). Demonstrando que você tem uma fonte de renda regular — embora não seja fixa —, fica mais fácil conseguir a aprovação do crédito, já que indica também que você poderá pagar as parcelas. Em meio a outros documentos de identificação, poderão ser solicitados:

• um documento de identificação oficial com foto, como o RG ou a CNH;
• um comprovante de residência;
• a documentação da propriedade do imóvel ou do veículo (caso a contratação de empréstimo envolva uma garantia).

Como conseguir um empréstimo para negativados autônomos?

O acesso a um empréstimo para negativados autônomos vai depender, sobretudo, de encontrar uma instituição confiável, autorizada pelo Banco Central, e que ofereça esse tipo de serviço financeiro. Ou seja, é necessário descobrir qual banco faz empréstimo para negativados autônomos. A partir disso, você precisa se informar sobre as condições e acerca das possibilidades de contratação. Boa parte das financeiras que oferecem esse serviço o faz pela Internet, mas é essencial ter total cuidado com possíveis golpes, como você já viu. Em geral, o ideal é nunca fazer depósitos de pagamentos antecipados pelo crédito. Além disso, é interessante fazer o contato diretamente com a financeira para negociar alguns detalhes, como:

• limites;
• taxas de juros;
• prazos de pagamentos;
• data de vencimento etc.

Inclusive, é importante ser muito honesto quanto à sua possibilidade de pagamento, já que, como visto, o atraso das prestações pode resultar em prejuízos graves às suas finanças, principalmente em função dos juros. Então, a nossa dica é nunca assumir parcelas com valores superiores à quantia que você realmente pode pagar. Se for necessário, prefira reduzir o valor total do crédito contratado. Como vimos, o empréstimo para negativados autônomos não é uma possibilidade tão remota, apesar de a aprovação ser, sim, difícil. Tudo que você precisa fazer é conhecer verdadeiramente a sua situação financeira, organizar as suas contas e assumir apenas um compromisso que consiga honrar ao longo do tempo. Gostou do que viu por aqui? Então, aproveite e confira como anda a pontuação do seu score, já que esse fator afeta diretamente a viabilidade de concessão de crédito!