Nome sujo: tire as suas dúvidas [+ mitos e verdades]

24 de abril / 2019 (atualizado)

Você com certeza já ouviu que fulano está “com o nome sujo”. Mas o que isso realmente quer dizer? Quais são as consequências e como reverter essa situação?

 

Escolhemos começar o nosso post sobre nome sujo, te contando um pouquinho de história:

Você sabia que nome sujo vem da expressão popular “ter nome sujo na praça”?

Essa expressão era muito utilizada no passado, pois a maioria das lojas que trabalhavam com o sistema de crediário, ficavam nos centros das grandes cidades, justamente onde existiam as principais e grandes praças. Por esse motivo, caso os pagamentos não fossem feitos nas datas combinadas, o devedor passava a ser conhecido como alguém que tinha o nome sujo na praça.

Com o passar dos anos, encurtamos a expressão apenas para “nome sujo” e todos os dias, vemos muitas notícias sobre esse assunto. Ao final de 2018, foram registrados mais de 63 milhões de CPFs nessa situação.

Caso você seja uma dessas pessoas, ou conheça alguém que está nessa situação, esse post foi pensado com muito carinho para esclarecer todas as dúvidas, mitos e verdades sobre o tema!

Como um nome fica sujo?

Primeiramente, ter o nome sujo significa que pela falta de algum pagamento, você foi cadastrado em algum dos órgãos de proteção ao crédito, sendo os mais conhecidos: SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), o CCF (Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos) e Serasa.

Após 15 dias do vencimento do pagamento, o credor pode realizar esse cadastro negativo do nome e CPF. Vale lembrar, que esse pagamento inexistente pode ocorrer de muitas formas:

  • Cheques sem fundos que são devolvido pela segunda vez por algum banco;
  • Não pagamento de parcelas e boletos de algum parcelamento em lojas de varejo;
  • Não pagamento das faturas do cartão de crédito.

O que acontece quando o nome está sujo?

Restrições são o principal problema de estar com o nome sujo e junto com elas vêm uma série de frustrações e dores de cabeça.

As situações mais comuns são:

  • Restrição para conseguir créditos, nas suas mais diversas formas: cheque especial (aquele limite a mais que aparece na sua conta), cartões de crédito, obtenção de financiamentos e crédito pré-aprovado;
  • Impossibilidade de emitir cheques e utilizá-los como forma de pagamento.

Como consulto se meu nome está sujo?

Cada plataforma traz um mecanismo de consulta diferente, mas sempre é necessário fazer um cadastro com os seus dados, para que eles possam ser identificados pelos sistemas de consulta.

É importante lembrar que as empresas que realizam negociações nem sempre tem acesso à carteira na qual a sua dívida está. Ou seja, você pode não achar a sua dívida por lá, mas, isso não significa que ela deixou de existir, apenas que ela está sob o administração de outras empresas.

A nossa recomendação é que você procure a empresa que está atualmente com a sua dívida e também aquela que ofereça condições de negociações que caibam no seu bolso, com segurança e transparência.

 O que eu faço para limpar o meu nome?

O primeiro passo para limpar o nome é descobrir qual empresa colocou o seu nome como sujo. Isso parece óbvio, mas muitas vezes as dívidas são tão antigas, que nem nos lembramos de onde elas vieram. Além disso, os valores podem estar bem diferentes da época da compra, isso acontece pela taxa de juros que é aplicada ao longo do tempo.

Depois desse passo, é hora de fechar uma negociação com muita calma. Avalie se a parcela está de acordo com o que você pode pagar. Por aqui, você pode até simular o valor da parcela e se não conseguirmos chegar nele, te damos a opção mais próxima.

Fechando a negociação, o seu nome ficará limpo em até 5 dias uteis após o pagamento da ser realizado.

O que é mito e o que é verdade sobre nome sujo?

  1. O consumidor tem direito de ser notificado sobre o seu nome estar prestes a ser negativado: VERDADE. Essa dinâmica está prevista e documentada no Código de Defesa do Consumidor.
  2. Ligações de cobranças podem ser feitas ilimitadamente: MITO. Cobrança abusiva é uma prática ilegal. Por isso, aqui é tudo online!
  3. Outra empresa pode comprar minha dívida: VERDADE. Empresas que estão com dificuldades para receber os seus créditos vendem as dívidas para outras empresas/Fundos. Esse processo se chama Cessão de Crédito, e é um dos principais motivos de recebermos cobranças com nomes de empresas que nem conhecemos.
  4. Meu nome fica sujo por um período de tempo máximo: VERDADE. Existe sim um prazo máximo de 5 anos para que o CPF negativado saia dos órgãos de proteção ao crédito. Após esse período, o nome do devedor precisa ser retirado da lista de inadimplentes. Mas, a dívida não deixa de existir e o credor ainda pode cobrá-la na Justiça.

Então, estar com o nome sujo…

Acontece com muita gente, pelos mais diversos motivos. Já vimos que não é nenhum bicho de sete cabeças, mas requer atenção e um planejamento financeiro para quitar as dívidas.

Nós acreditamos que é possível dar a volta por cima e curtir todos os benefícios de estar com a vida emDia. E você?

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Marcella Menasce

por Marcella Menasce