Tudo o que você precisa saber sobre nome negativado; veja guia completo!

A expressão nome negativado é popularmente utilizada para destacar as situações de restrição de crédito que um indivíduo possa ter. Enfrentar um período de dívidas pode causar um grande desgaste para o titular dessa conta, afetando diversos aspectos de sua vida e também do cotidiano. A dificuldade na gestão financeira é comum nos lares brasileiros, fazendo com que as dívidas aumentem e as restrições ao crédito apareçam. Seja por conta das más condições econômicas, seja pelo cenário de incerteza no mercado de trabalho ou por imprevistos que surgem ao longo da vida, muitas pessoas precisam lidar com esse tipo de problema. Caso você seja uma delas, ou conheça alguém que está nessa situação, este texto foi pensado com muito carinho para esclarecer todas as dúvidas, mitos e verdades sobre o tema. Boa leitura!

O que significa ter o nome negativado?

A expressão nome negativado vem da ideia de que uma pessoa tem seu acesso a crédito negado. Esse vocábulo era muito utilizado no passado, pois a maioria das lojas que trabalhavam com o sistema de crediário ficava nos centros das grandes cidades, justamente onde existiam as principais praças. Por esse motivo, caso os pagamentos não fossem feitos nas datas combinadas, o devedor passava a ser conhecido por esse termo. Com o passar dos anos, a expressão foi reduzida apenas para “nome negativado”, e, hoje, diariamente, vemos muitas notícias sobre esse assunto. Apesar dessa expressão ser tão comum, a emDia evita o uso de tal forma de lidar com situações referentes a restrição de crédito, especialmente por conta do caráter pejorativo que ela pode apresentar. Afinal, vivenciar um momento de dificuldade financeira ao longo de sua jornada não deve ser visto como algo vergonhoso ou depreciativo.

Como um nome fica negativado?

Primeiramente, ter o nome negativado significa que, pela falta de algum pagamento, você foi cadastrado em algum dos órgãos de proteção ao crédito, sendo os mais conhecidos: SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), o CCF (Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos) e Serasa. Após 15 dias do vencimento, o credor pode realizar esse cadastro negativo do nome e CPF. Vale lembrar que esse pagamento inexistente pode ocorrer de muitas maneiras:

cheques sem fundos devolvidos pela segunda vez por algum banco;
não pagamento de parcelas e boletos de algum parcelamento em lojas de varejo;
não pagamento das faturas do cartão de crédito;
não cumprimento de acordos e parcelamentos de dívida;
inadimplência em aluguel de imóveis ou condomínio.

Portanto, tenha atenção para evitar que tais situações ocorram com você. Assim, você evita ter o nome incluído em listas de proteção de crédito e consegue manter canais de financiamento acessíveis nos momentos que necessitar.

Como um nome vai parar nas listas de proteção de crédito?

Em geral, um nome acaba indo para a lista de proteção ao crédito quando uma empresa não recebe o pagamento do cliente e emite um alerta aos órgãos de proteção, como o SPC. Desse modo, outras companhias sabem que essa pessoa pode representar riscos à saúde do negócio. Ao receber o aviso, os órgãos enviam um comunicado ao consumidor a fim de alertar que o nome está prestes a ser incluído na listagem, caso não honre os seus compromissos com a empresa que fez o alerta. Desse modo, tal indivíduo enfrentará maiores dificuldades na hora de realizar compras parceladas, ter acesso a crédito e outros tipos de adiantamento de renda importantes para dar andamento aos planos. Veja a seguir mais informações sobre o que acontece em caso de entrar nas listas de proteção de crédito.

O que acontece quando o nome está negativado?

Restrições são o principal problema de estar com o nome negativado, e junto a elas vem uma série de frustrações e dores de cabeça. Confira a seguir as situações mais comuns enfrentadas quando se está com o nome negativado.

Restrições na concessão de crédito

Quem está com o nome negativado tem dificuldade em obter qualquer tipo de crédito, impossibilitando o uso de cheque especial (aquele limite a mais que aparece na sua conta), emissão de cartões de crédito e aumento em seu limite, obtenção de financiamentos e crédito pré-aprovado.

Impossibilidade de alugar imóveis

Outro ponto negativo de estar com o nome negativado é que os contratos de aluguel de imóveis não poderão ser feitos em nome de quem está com dívidas em atraso. Isso acontece porque, antes de qualquer acordo relacionado a imóveis, a imobiliária em questão faz uma análise de crédito para garantir que o locatário terá condições de arcar com os pagamentos.

Dificuldade para abrir conta-corrente

Pessoas com o nome negativado podem ter seu pedido de abertura de conta-corrente negado pelos bancos. Embora algumas instituições disponibilizem a abertura de conta-corrente frente a tal situação, a verdade é que essas contas não terão acesso às facilidades oferecidas em casos gerais, como crédito pré-aprovado, cheque especial, cartão de crédito etc.

Recusa na emissão e utilização de cheques

Os cheques oferecem facilidades e condições especiais em algumas lojas, por isso, muitas vezes acabam sendo utilizados no lugar de cartões de crédito. Porém, quem está com o nome negativado fica impossibilitado de utilizar cheques em estabelecimentos que façam prévia consulta com relação à tal situação, além de que o próprio banco emissor dos talões está autorizado a negar a emissão de um novo talão para clientes com dívidas.

Crédito mais caro

Antes de conceder qualquer tipo de crédito, o credor analisa não só se o consumidor tem dívidas atuais, mas também olha para o score de crédito — uma pontuação que mostra qual é o risco de aquela pessoa não pagar pelo que adquiriu. A partir dessa pontuação é que as taxas de juros são estipuladas. Isso significa que quem tem o nome negativado pode ter consequências mesmo após quitar suas dívidas, já que seu score sofrerá impacto, e isso fará com que o acesso ao crédito fique mais caro.

Como consulto se meu nome está negativado?

Cada plataforma traz um mecanismo de consulta diferente, mas sempre é necessário fazer um cadastro com os seus dados para que eles possam ser identificados pelos sistemas de consulta. É importante lembrar que as empresas que realizam negociações nem sempre têm acesso à carteira na qual a sua dívida está. Ou seja, você pode não achar o seu débito por lá, mas isso não significa que ela deixou de existir — apenas que está sob a administração de outras empresas. A nossa recomendação é que você procure a empresa responsável atualmente pela sua dívida e aquela que ofereça condições de negociação mais compatíveis com o seu bolso, com segurança e transparência.

O que eu faço para tirar o meu nome do cadastro de negativados?

O primeiro passo para tirar o nome do cadastro negativo é descobrir qual empresa colocou o seu nome como negativado. Isso parece óbvio, porém, muitas vezes, as dívidas são tão antigas, que nem nos lembramos de onde elas vieram. Além disso, os valores podem ser bem diferentes da época da compra. Isso acontece pela taxa de juros que é aplicada ao longo do tempo sobre o débito. Entenda a seguir qual o passo a passo para se livrar de uma vez por todas do nome negativado.

Procure seu credor

Assim que identificar as suas dívidas, você deve procurar imediatamente o credor em busca de analisar as opções de acordo para a quitação. Se você tem o débito há bastante tempo, pode ser difícil encontrar o contato correto do credor para fazer essa negociação, mas não se preocupe! Atualmente, existem plataformas digitais que concentram em um único lugar as suas dívidas, oferecendo propostas que podem ser acessadas e contratadas de modo 100% online.

Faça contrapropostas

Após avaliar as propostas de negociação oferecidas pelo credor para tirar seu nome dos negativados, é hora de entender se elas cabem no seu bolso. Em caso positivo, siga com o fechamento do acordo. Porém, se a parcela não estiver conforme o que pode pagar, você consegue fazer uma contraproposta e aguardar aprovação desta condição especial. Em plataformas como a emDia, por exemplo, você pode até simular o valor da parcela e, se não for possível chegar nele, o sistema dará a opção mais próxima.

Planeje e controle o orçamento

Para se livrar definitivamente do nome negativado, é importante que você planeje seu orçamento para quitar a dívida. Organize suas contas em uma planilha e entenda quais seus gastos fixos e variáveis. Em seguida, verifique qual valor é possível alocar no pagamento de parcelas da dívida mensalmente. Dessa forma, você saberá qual é a sua realidade financeira, possibilitando fazer um acordo que não atrapalhe seus demais compromissos.

Foque no pagamento do acordo

A partir do momento em que fechar o acordo, ele deve ser sua prioridade e principal objetivo. Portanto, evite fazer novas dívidas e parcelamentos até quitá-lo. Assim, você terá o controle de sua vida financeira e caminhará para ser saudável financeiramente.

O que é mito e o que é verdade sobre nome negativado?

Em busca de ajudar você a lidar com situações relacionadas ao nome negativado, reunimos 4 crenças comuns correspondentes às dívidas, mostrando o que é mito e o que é verdade em cada uma delas. Confira!

O consumidor tem direito de ser notificado sobre o seu nome estar prestes a ser negativado

VERDADE. Essa dinâmica está prevista e documentada no Código de Defesa do Consumidor. Portanto, os credores são obrigados a avisar antes de incluir seu cadastro negativo em uma empresa de proteção ao crédito. https://www.youtube.com/embed/1ChbTHD6W1I

Ligações de cobranças podem ser feitas ilimitadamente

MITO. Ainda citando o Código de Defesa do Consumidor, o artigo 42 especifica que cobrança abusiva é uma prática ilegal. Portanto, se você está com o nome negativado, fique atento aos sinais como chantagem, horários inapropriados e quebra de sigilo bancário nas ligações de cobrança. E, se possível, prefira fazer acordos online.

O banco pode impedir o uso do meu cartão de crédito

MITO. Embora não seja possível emitir um novo cartão de crédito, quem está com o nome negativado não será impedido de usar os cartões já emitidos. A única diferença é que o banco pode diminuir seu limite de uso e reprovar qualquer pedido para aumento dele, além de outros benefícios.

Outra empresa pode comprar minha dívida

VERDADE. Uma prática comum no mercado é que empresas que estão com dificuldades para receber os seus créditos vendem as dívidas para outras empresas/fundos. Esse processo se chama Cessão de Crédito, e é um dos principais motivos de recebermos cobranças com nomes de empresas que nem conhecemos.

Ao renegociar uma dívida, meu nome fica negativado até quitá-la

MITO. Quando você faz o acordo do seu débito e efetua o pagamento da primeira parcela, seu nome é retirado dos órgãos de proteção ao crédito no prazo de até 5 dias úteis. Ele ficará fora do sistema de proteção ao crédito e apenas entrará nele de novo se houver quebra do acordo por meio do atraso das parcelas (ou em caso de um outro débito em atraso).

Meu nome fica negativado por um período de tempo máximo

VERDADE. Existe um prazo máximo de 5 anos para que o CPF negativado saia dos órgãos de proteção ao crédito. Após esse período, o nome do devedor precisa ser retirado da lista de inadimplentes. Mas, a dívida não deixa de existir, e o credor ainda pode cobrá-la na Justiça.

Posso ser recusado em uma vaga de emprego

VERDADE. Muitas empresas analisam a vida financeira dos candidatos e adotam a política de eliminar aqueles que têm o nome negativado. Essa atitude é prevista por lei, já que desde 2012 o Tribunal Superior do Trabalho enfatiza que cada empregador pode definir se permitirá ou não a contratação de colaboradores com restrições no nome.

O que eu faço para tirar o meu nome do cadastro de negativados?

Como vimos até aqui, o nome negativado pode ocorrer por diversos imprevistos e acabar impossibilitando que você consiga novos créditos e tenha aprovação para alugar imóveis, financiar um carro etc. Porém, tirar o nome do cadastro de negativos não é nenhum bicho de sete cabeças, somente requer atenção e um planejamento financeiro para quitar as dívidas. Nós acreditamos que é possível dar a volta por cima e curtir todos os benefícios de estar com a vida em dia. É por isso que oferecemos uma forma diferenciada de negociar e quitar suas dívidas, com atenção e respeito, para reverter sua situação. Se você está interessado em se livrar do nome negativado de uma vez por todas, consulte seu CPF agora mesmo na plataforma emDia e negocie suas dívidas com condições especiais de parcelamento e até 90% de desconto!