Infoproduto: como fazer uma renda extra com essa modalidade de venda?

Se você já chegou a essa fase e vem enfrentando dificuldades para manter as parcelas em ordem ou simplesmente quer se livrar o mais rápido possível dessa dívida, que tal conferir algumas dicas valiosas sobre o assunto? Continue a leitura e descubra como manter a sua vida financeira emDia!

É possível quitar o financiamento imobiliário antes do prazo?

Embora uma parte das pessoas não saiba, é, sim, possível quitar o financiamento imobiliário antes do prazo. A grande questão, na verdade, envolve a necessidade de adotar uma série de cuidados e novos hábitos na sua rotina, como manter o controle financeiro e aprender a priorizar as suas contas. O financiamento imobiliário é um instrumento valiosíssimo para a realização do sonho da casa própria — comum em meio a muitos brasileiros. Afinal, para um grande número de pessoas, é praticamente inviável cogitar a compra de uma casa ou de um apartamento à vista. Por isso, financiar o imóvel pode ser o caminho mais indicado nesses casos. No entanto, o fato é: quem opta por encarar essa alternativa precisa estar ciente de que serão muitos anos (mesmo!) de dívida assumidos e com taxas de juros significativas. Não é nada raro passar 30 anos — ou até mais — pagando um financiamento, por exemplo. Inclusive, uma pendência de tão longo prazo e o comprometimento constante da renda podem afetar a sua relação emocional com o dinheiro. Na prática, até mais do que isso, já que ambos os fatores podem deixar você mais vulnerável, caso haja qualquer imprevisto ou problema que afete as suas finanças, como uma demissão inesperada.

QUER NEGOCIAR AS SUAS DÍVIDAS COM TRANQUILIDADE? A EMDIA OFERECE AS MELHORES CONDIÇÕES. ENTRE EM CONTATO!

Quais são as vantagens de quitar o financiamento imobiliário antes do prazo?

Ao longo dos tópicos, você vai perceber que quitar o financiamento da casa antes do prazo pode exigir muito mais controle e rigorosidade com o seu dinheiro. Mas acredite: todo esforço é prazerosamente recompensado na redução drástica do pagamento da dívida e, consequentemente, dos juros incidentes. Então, que tal continuar de olho em algumas vantagens que esse foco extra pode gerar para você e para a sua família? Vamos lá!

Redução do prazo da dívida

A primeira grande vantagem é que o prazo da sua dívida reduzirá significativamente. De forma geral, é possível simplesmente quitar todo o financiamento de uma vez, livrando-se dele de maneira definitiva, ou recorrer a outros métodos, como a amortização. No caso da amortização, além de pagar a parcela referente ao mês corrente, será necessário fazer um aporte maior e “descontar” parte do valor da pendência lá da última parcela. É uma excelente saída para evitar pagar os juros cobrados por aquele montante do valor, diminuindo o tempo de dívida total. Na prática, por mais que você não tenha o aporte de uma parcela inteira, esse simples hábito vai "tirando" meses e mais meses do total da sua conta. Ou seja, um financiamento que deveria ser liquidado em 30 anos, por exemplo, pode ser quitado na metade do tempo — ou num período ainda menor.

Diminuição do pagamento de juros

Juntando toda a quantia de dinheiro que você puder para quitar o financiamento todo ou pagá-lo em parcelas maiores, você também excluirá da equação boa parte dos juros, como dito. Ou seja, a iniciativa vai contribuir para diminuir o tempo total da dívida, mas também diminuirá o valor. Muitas pessoas subestimam o poder de amortizar um financiamento, mas se surpreendem quando descobrem que essa medida pode "remover" boa parte dos juros negociados inicialmente. Além disso, é claro, com uma dívida “mais barata”, a quitação total fica ainda mais simples, né?

Mais tranquilidade financeira

Se você optou por contratar um financiamento, provavelmente, fez uma boa análise de quanto poderia assumir em termos de valores nas parcelas mensais, certo? Portanto, adiantar o pagamento dessa dívida vai exigir que você se reeduque financeiramente, que "esprema" todas as contas e realmente “tire leite de pedra” para fazer sobrar uma graninha a mais no final do mês e ir além da quantia com a qual se comprometeu. A gente sabe que, na prática, não é nada fácil. Na verdade, a iniciativa exige disciplina, corte de gastos, busca de uma renda extra e um grande esforço financeiro. Olhando sob esse ângulo, quitar um financiamento imobiliário não é lá muito tranquilo, né? No entanto, você pode ver essa mesma situação sob outra perspectiva. Um esforço extra empregado por um tempo determinado para quitar uma conta que drena boa parte das suas finanças todos os meses vai ajudá-lo a se livrar rapidamente dessa obrigação. Ou seja, ao final de todo esse processo, você terá saído do aluguel, não terá mais que se preocupar com a parcela do financiamento e poderá usar todo esse dinheiro “sobrando” para concretizar novos sonhos, como:

• a compra de um carro;
• a formação de uma reserva financeira;
• a aplicação em investimentos de longo prazo;
• uma viagem em família etc.

Como quitar um financiamento imobiliário antecipadamente?

Como vimos, antecipar o financiamento de uma casa não é um "bicho de sete cabeças". Na verdade, ir por esse caminho pode ser muito mais fácil do que passar os próximos 20 ou 30 anos da sua vida mantendo essa obrigação financeira. Então, que tal ficar de olho nas sugestões que reunimos para ajudá-lo nessa missão? Veja a seguir!

Use as suas economias para acabar com a dívida

Talvez você já tenha um bom dinheiro guardado por aí, seja o resultado da venda do seu último carro, seja o montante de uma reserva de anos. Nesse caso, é possível usar esse valor para fazer uma proposta para a instituição financeira — ainda que a quantia não alcance o total da sua dívida. Acontece que, ao propor a quitação de uma pendência, você tem a chance de avaliar o valor levando em conta que os juros que incidiriam sobre o saldo ainda devido deixariam de existir. Portanto, o total do cálculo ficaria bem menor. Muitas pessoas deixam de fazer a proposta justamente porque acreditam que o dinheiro não abrange o montante devido. No entanto, se você dispõe de recursos guardados (que não façam parte da sua reserva de emergência), pode ser interessante fazer uma proposta e analisar as condições.

Amortize as parcelas

A amortização — já mencionada — é uma alternativa para quem consegue melhorar a sua situação financeira e, eventualmente, pagar mais do que o valor da parcela do financiamento. Nesse caso, além de quitar a prestação atual, você terá a opção de descontar o valor total da dívida lá do final, como dito. Com isso, temos as mesmas circunstâncias da hipótese anterior: sem os juros, o valor total da pendência diminui. Portanto, se você tem um financiamento cuja parcela é de R$ 300, por exemplo, e, em um mês específico, as suas receitas sofrem um "boom" (no melhor dos sentidos, claro), é interessante aproveitar para diminuir o total devido. A partir da extinção de algumas parcelas, parte dos juros também acaba indo embora. Assim, você acelera bastante a quitação da sua dívida. Ou seja, um financiamento de décadas pode se transformar em uma pendência liquidada em poucos anos.

Utilize o seu FGTS

Existe outra possibilidade para abater o valor das parcelas e quitar o financiamento de um imóvel muito mais rápido: utilizando o seu FGTS. Na verdade, estamos falando de um direito garantido a todo trabalhador que atua em regime CLT. O valor pode ser resgatado em situações específicas, como quando a pessoa decide comprar um imóvel. Inclusive, a melhor parte é que você pode usar o fundo para cobrir até 80% do seu saldo devedor ou, então, abater um total de 12 parcelas. Essa opção certamente aliviaria muito o prazo e o valor das suas prestações, certo? Além disso, você pode recorrer novamente a essa medida a cada 2 anos. Ou seja, se você usar o FGTS para abater o financiamento hoje, dentro de 24 meses, poderá fazer a mesma coisa. Trata-se de uma alternativa perfeita para quem já esgotou todas as outras opções — como economizar durante o mês, fazer uma renda extra e amortizar as prestações —, mas ainda quer dar mais uma acelerada no processo.

Coloque o seu 13º na conta

O uso do seu 13º salário pode ser uma ótima maneira de acelerar o pagamento do seu financiamento, especialmente se você aproveitar o valor total para amortizar a dívida. Como a parcela é equivalente a, no máximo, 30% da sua renda, isso significa que apenas um 13º cobre, pelo menos, 3 prestações. Inclusive, se você considerar que a amortização "remove" aquelas últimas parcelas, lá do final da dívida, extinguindo os juros referentes a elas, perceberá que, na verdade, a conta será reduzida em bem mais do que apenas 3 meses. Então, faça uma simulação e veja se essa é ou não uma boa alternativa para o seu momento atual.

Planeje as finanças e controle os gastos

Com certeza, essa é a dica que mais vai contribuir para você sair do aperto ao longo do prazo do financiamento e, consequentemente, viabilizar uma economia que poderá ser utilizada na quitação da pendência. A nossa sugestão envolve planejar as suas finanças mês a mês e controlar rigorosamente os seus gastos. Assim, provavelmente, sobrará uma graninha, que você poderá direcionar para o pagamento de uma parcela a mais. Então, se você quiser acelerar o prazo para quitar o financiamento imobiliário, considere começar fazendo uma espécie de varredura nos seus gastos atuais. Uma boa pedida é remover tudo que não for essencial para você por enquanto, como:

• assinaturas de serviços não utilizados;
• planos de Internet, telefone e academia que são superiores à sua necessidade real;
• gastos excessivos com delivery;
• desperdícios no consumo de água e de energia etc.

Essa mudança temporária no padrão de vida pode ajudá-lo a economizar. Logo, com o orçamento menos comprometido, você poderá pagar as suas compras e despesas à vista, evitando dívidas futuras e, inclusive, usar o restante do montante para abater o seu financiamento.

Como é possível quitar um financiamento imobiliário atrasado?

Deixar de pagar um financiamento imobiliário em dia pode se transformar em um grande problema na sua vida financeira. O primeiro ponto que requer atenção é o fato de que, em um prazo de apenas 3 meses de atraso, você já começa a correr o risco de que o banco tome a propriedade e coloque o imóvel a leilão por um valor bem inferior ao preço real. No entanto, além de perder a posse desse bem tão sonhado, você ficará com uma dívida significativa no seu nome. Inclusive, caso a pendência não seja quitada, é possível ter o seu nome negativado — ainda que você não tenha o bem. A negativação, por sua vez, impedirá a sua aprovação em novos financiamentos. Por isso, a seguir, listamos algumas dicas do que você pode fazer para quitar um financiamento atrasado.

Negocie com o banco

O primeiro passo para colocar a sua situação em dia é negociar com o banco as condições ideais para retomar os pagamentos e ficar novamente com as parcelas em ordem. Sem essa ação inicial, nenhuma das etapas posteriores será possível. Em geral, as instituições financeiras costumam pedir uma entrada do valor de negociação e dividir o restante nas parcelas que ficaram em aberto. Portanto, é recomendável organizar as finanças e dispor previamente de algum montante para fazer uma proposta.

Refaça o seu planejamento financeiro

Depois de negociar com o banco e colocar a situação do seu financiamento imobiliário em dia, é hora de “arrumar a casa” para diminuir o tempo restante de dívida. Acredite: a melhor forma de viabilizar esse objetivo é adotando um consumo consciente. Ou seja, procure gastar apenas com aquilo que é realmente indispensável no dia a dia. Essa atitude também ajudará você a economizar, o que representa um pré-requisito para conseguir juntar dinheiro e acelerar o pagamento da sua dívida. De forma geral, tornar as parcelas do seu financiamento uma prioridade e criar uma conta separada para guardar todas as economias mensais é o melhor caminho. Ao final de cada mês, você poderá usar esse valor para amortizar a pendência.

Faça uma renda extra

Mais uma alternativa para colocar a sua vida financeira em ordem é levantar mais dinheiro, aumentando a sua renda mensal. Ou seja, além de economizar, é indicado que você avalie as diversas possibilidades de reunir o valor necessário de forma mais rápida. Nesse caso, vale a pena conseguir um emprego temporário no seu contraturno, fazer alguns bicos nos fins de semana, prestar serviços esporádicos ou mesmo recorrer a um empréstimo. Inclusive, um empréstimo pode ser uma ótima alternativa para quitar o financiamento imobiliário de uma vez, especialmente quando o valor ainda pendente é baixo. Portanto, mesmo que o crédito concedido venha acompanhado de juros, a sua contratação ainda valerá a pena frente aos descontos que você vai garantir na quitação. A verdade é que viver preocupado com uma dívida que se estende praticamente “a perder de vista” não combina com a realização do sonho da casa própria, né? Por isso, pode ser um verdadeiro alívio descobrir que existem estratégias que vão ajudá-lo a quitar o financiamento imobiliário (muito!) mais rápido do que o previsto. Agora, é só colocar a mão na massa! A leitura foi útil? Quer acompanhar as nossas próximas publicações? Então, vale a pena seguir as nossas redes sociais: estamos no Facebook, no Instagram, no Twitter e no YouTube!