Poder de compra: o que é e como ele impacta as nossas vidas

Saber o que é poder de compra é fundamental, pois é um efeito financeiro que corresponde à capacidade de adquirir bens, produtos e serviços com o dinheiro disponível. Com ele, é possível comparar a possibilidade de aquisição de produtos básicos no passado em relação aos dias atuais, considerando o mesmo valor. Em 2010, por exemplo, uma dúzia de ovos custava R$2,60, permitindo que o comprador levasse para casa mais de três caixas com menos de R$10. Hoje, você leva somente uma única dúzia. É essa condição econômica que esse método econômico examina. Continue lendo e entenda mais sobre poder de compra e como afeta nosso cotidiano.

Como o poder de compra impacta na nossa vida?

É a inflação — aumento do preço de bens e serviços — que prejudica o poder de compra do brasileiro. Por exemplo, se sua remuneração mensal não tiver aumentado e se você precisa de mais dinheiro para comprar itens da cesta básica, isso significa que sua capacidade de compra diminuiu com o tempo. Segundo dados da Agência Brasil, a inflação fechou os últimos três anos com os seguintes percentuais:

2020: 4,52%;
2021: 10,06%;
2022: 5,79%.

Em fevereiro de 2023, a inflação com base no Índice Nacional de Preços ao Consumidor (IPCA), atingiu 0,84%. Dessa forma, a soma da inflação em 12 meses chegou em 5,60%. O quilo do feijão, que em 2020 era vendido por R$5, em 2021 subiu para R$9. Em 2022, baixou para os R$7 e segue aumentando. Viu só como o poder de compra é uma condição que oscila com frequência e que sofre os impactos da inflação? Além disso, existem outras maneiras de analisar como o poder de compra impacta nossa vida financeira:

Paridade do Poder de Compra (PPC): elaborado pelo Fundo Monetário Internacional, avalia a compacidade de compra entre os países. Também considera o Produto Interno Bruto (PIB) e renda per capita de cada nação;
Índice Big Mac: Analisa o valor do sanduíche mais popular do mundo. Nele, o poder de compra é definido a partir de quantos Big Macs é possível adquirir com um mesmo valor em cada país. foi criado pela revista inglesa The Economist e utiliza o dólar americano como base.;
Iphone Index: mostra qual o valor do smartphone ao redor do mundo. Usa o dólar para efeito de comparação e os preços são separados por séries e modelos.

Como aumentar o poder de compra?

Em épocas de alta na inflação, é natural sofrermos uma baixa no poder de compra. No entanto, existem diversas ações que podemos colocar em prática para reduzir os impactos inflacionários durante a aquisição de produtos e serviços. Confira as dicas a seguir.

Tenha um bom planejamento financeiro

Planejar as finanças parece uma tarefa complicada, mas não é. Basta anotar seus ganhos e gastos em um aplicativo de orçamento pessoal. O importante é registrar e comparar o uso do seu dinheiro mensalmente para descobrir onde você gasta mais e em quais situações pode economizar. Dessa forma, você poupa mais e evita dívidas — condições que reduz drasticamente seu poder de compra. O endividamento prejudica o seu score de crédito, gerando limitações comerciais. Como dificuldade em obter produtos financeiros em instituições bancárias, impedimento de adquirir determinada mercadoria ou serviço, entre outros inconvenientes. Portanto, planeje-se sempre.

Busque uma renda extra

Outra maneira de reforçar sua capacidade de compra é buscar maneiras de obter renda extra. Se, com os mesmos ganhos, hoje, você não pode comprar a mesma quantidade de produtos que comprava no passado, é importante correr atrás desse prejuízo para garantir sua tranquilidade financeira. Existe uma infinidade de oportunidades para melhorar seu orçamento pessoal a fim de não sofrer tanto com a desvalorização da moeda. Veja algumas sugestões:

alugar um quatro da sua residência;
alugar itens que não utiliza com frequência, como bicicleta, videogame, furadeira, aspirador etc;
cuidar e passear com cachorros;
oferecer cursos especializados em sua área de atuação profissional;
prestar serviços freelancer online como redator, designer gráfico, programador e tradutor;
vender roupas usadas.

Há muitas possibilidades de aumentar sua renda, basta considerar qual demanda é mais rentável e fácil para você. Dessa forma, você pode transformar sua nova atuação em sua renda principal, empreendendo e trabalhando por conta própria.

Use comparadores de preços

Em períodos de inflação oscilante, comparar o valor das mercadorias e serviços é a melhor alternativa. Assim, se surgir um aumento no preço de um produto que você compra com frequência, faça uma comparação entre as marcas disponíveis. Existem aplicativos próprios para analisar valores comercias de qualquer item de consumo, o que pode tornar sua pesquisa mais rápida e eficiente.

Gerencie o seu patrimônio (mesmo que seja pequeno)

É muito comum as pessoas dizerem que não controlam seu patrimônio porque têm pouca coisa. Esse é um erro crítico, pois afeta o nosso futuro financeiro. Afinal, é com o gerenciamento rigoroso de tudo que temos que identificamos e aproveitamos as oportunidades de crescimento. Seja um dinheiro parado na poupança, seja um imóvel “mal alugado”, tudo isso é dinheiro sendo desperdiçado. É preciso valorizar seu patrimônio com estratégias simples e graduais para garantir um desenvolvimento financeiro e patrimonial mais saudável.

Qual é relação entre crédito e poder de compra?

O crédito é uma condição muito útil para comprar produtos e serviços. É importante ter uma gestão de finanças exemplar para tornar esse recurso favorável e expansivo para você. Ao fazer isso, você não perde o controle e diminui a probabilidade de endividamento. O segredo está em aplicar estratégias para usar o crédito a seu favor a fim de aumentar o seu potencial de aquisição. Confira as recomendações abaixo.

Evite parcelamentos

Para compras que não têm como pagar à vista, mas é realmente necessária, como a compra de um refrigerador ou viagem em promoção, o parcelamento é uma boa saída. É importante usar essa alternativa de pagamento com sabedoria porque o cenário econômico muda com frequência e condições que pareciam estáveis, como um negócio próprio, pode sofrer com a inflação. Além disso, parcelamentos a perder de vista cobram juros altos, fazendo você pagar até duas vezes pelo item adquirido, em alguns casos. Por fim, para evitar parcelamentos, alguns comércios oferecem descontos e benefícios tentadores para quem compra à vista.

Concentre os gastos para garantir mais vantagens

Para realizar um bom controle financeiro e, ao mesmo tempo, manter seu poder de compra, é importante concentrar seus gastos em um mesmo local. Ao utilizar um único banco para gerenciar seu fluxo de dinheiro e as compras realizadas, você elimina a necessidade de lidar com vencimento de múltiplas faturas. O segredo está em executar essa estratégia com o auxílio de uma instituição que recompense essa fidelidade.

Controle o impulso de comprar

Pisar no freio do consumismo de vez em quando é fundamental para manter seu poder de compra em um nível mais favorável. Antes de passar seu cartão ou preencher dados de compra em lojas virtuais, reflita se você realmente precisa daquele produto, ou é só uma vontade momentânea. Uma dica é adiar a aquisição para tomar uma decisão mais acertada. Consumo consciente é a chave para fugir de gastos desnecessários.

Ajuste o seu limite

É comum as instituições bancárias oferecerem limites elevados para quem tem um bom histórico financeiro. Mas é preciso ter cuidado para não exceder nos gastos, visto que o limite é uma condição simbólica de capacidade de compra. Agora os aplicativos bancários têm a opção “ajustar limite” para você aumentar ou diminuir quando achar necessário. Esse recurso ajuda no autocontrole. O ideal é avaliar seus ganhos e definir um teto para consumir mensalmente.

Não pague o mínimo da fatura

O pagamento mínimo da fatura do cartão gera uma bola de neve de juros, ou seja, não adianta correr quando ela é formada. Portanto, evite pagar o mínimo ou parcelar o valor. Se você optar por essa alternativa em um momento de desespero, analise as alternativas do mercado e procure um empréstimo com juros baixos para quitar o valor o quanto antes.

PRECISA DE AJUDA PARA QUITAR SUAS CONTAS? A EMDIA OFERECE AS MELHORES CONDIÇÕES DE NEGOCIAÇÃO DE DÍVIDAS. FALE CONOSCO!

Não pague contas de consumo no cartão de crédito

Pagar faturas de água, luz, telefone e internet no crédito é prática que precisa ser evitada. Afinal, o cartão de crédito é uma espécie de empréstimo imediato que você terá de pagar em poucos dias para fugir dos juros rotativos. É válido lembrar que o cartão de crédito não é uma extensão do seu dinheiro, mas sim do seu limite de compra. Por fim, não pague boletos com esse recurso para fugir da taxa relacionada ao Imposto por Operação Financeira (IOF).

Aproveite os programas de pontos e vantagens

Os programas de fidelidade que alguns bancos e instituições financeiras oferecem para os usuários do cartão de crédito são vantajosos — se forem usados com sabedoria. É possível trocar pontos acumulados para diminuir o valor da fatura do cartão ou adquirir produtos ou serviços. Para isso, é preciso conferir a data de validade dos pontos para não esquecer de usá-los. Viu só como o crédito tem uma relação direta com o poder de compra? Basta utilizar esse recurso com eficiência para tornar seu controle financeiro mais robusto e desenvolver uma relação emocional com o seu dinheiro. Além disso, sempre coloque em pauta o seu padrão de vida e objetivos para tornar sua vida econômica mais competente e cheia de oportunidades. Reflita sobre o que você tem agora, os passos que levaram a essa conquista a fim de tornar seu poder de compra sempre compatível com a realidade do mercado. Sabia que investir seu dinheiro é fundamental para potencializar sua capacidade de compra? Entenda como fazer investimentos do jeito certo.