Novação de dívida: entenda o que é, como funciona e 6 vantagens

Quem precisa sair urgentemente da inadimplência já deve ter ouvido falar da tal de “novação de dívida”. É o seu caso? O mecanismo é um recurso legal, por meio do qual você pode extinguir uma dívida antiga, porém, criando uma nova dívida. Em resumo, você troca uma dívida por outra, eliminando as pendências, adequando os novos valores ao seu orçamento e evitando problemas maiores, como a restrição de crédito e outros empecilhos em manter uma dívida atrasada. Quer saber mais sobre esse assunto? Então, vem com a gente!

O que é novação de dívida?

Como você viu, a novação da dívida é uma maneira de trocar suas dívidas atrasadas por dívidas que ainda estarão “em dia”. Basicamente, você faz um acordo com o seu credor para que vocês esqueçam uma dívida atrasada e combinem uma nova dívida — ou seja, é uma renegociação. Nesse processo, vocês precisam concordar com um novo valor total a ser pago, um novo prazo de pagamento e também de parcelas que sejam adequadas ao seu orçamento, para que dessa vez você consiga manter as contas em dia. O benefício está justamente na sua boa vontade de pagar pela dívida e na boa vontade do credor em facilitar o recebimento. Ambos saem ganhando! No momento em que os papéis forem assinados, a dívida antiga deixa de existir e você não poderá mais ser cobrado por ela. No entanto, terá a obrigação de arcar com o novo parcelamento, quitando cada prestação até a data de vencimento.

Como funciona?

A novação só acontece quando são cumpridos três requisitos básicos:

• a boa intenção em novar a dívida, do contrário, a segunda dívida vai apenas confirmar a primeira;
• a existência de uma obrigação anterior, que não pode ser nula ou já extinta;
• a criação de uma nova obrigação, diferente da primeira e com novas garantias e prazos.

Desse modo, os feirões de renegociação que acontecem em diversos momentos diferentes do ano, são oportunidades para fazer a novação da dívida. Assim, você tem a possibilidade de negociar novas condições para cumprir com as suas pendências. Isso pode ser feito diretamente com o seu credor, de forma pessoal. Mas também existe outra possibilidade atrativa: contar com um parceiro que facilite esse processo e ainda consiga condições muito mais atrativas, como a emDia faz. Mas, atenção: a quebra de acordo pode anular os efeitos da negociação e provocar diversos prejuízos, além de vários incômodos, como:

• a restrição do acesso ao crédito ao abrir novas contas-correntes, pedir cartões de crédito e até empréstimos;
• o impacto prejudicial no seu cadastro positivo, fazendo com que você perca a credibilidade no mercado;
• a perda de descontos importantes e de condições de pagamento favoráveis, de acordo com o seu orçamento;
• o retorno ao contrato original, somado a todos os juros atualizados;
• a ocorrência indesejável de cobranças telefônicas frequentes, seja por ligações, e-mail ou SMSs.

Por que optar pela novação de dívida e quais são as suas vantagens?

Antes de acabar com uma dívida protestada, é interessante entender como a extinção do seu débito com a novação de dívida pode ajudar. O grande benefício nessa solução está em se livrar das restrições de crédito e do seu CPF em uma lista de clientes inadimplentes. Mas existem outras 6 vantagens associadas a isso. Quer ver só?

1. Interrupção dos juros da dívida antiga

Quando o débito antigo é extinto, os juros sobre ele param de ser cobrados. O credor entende que você não deve mais aquele valor, por isso, suas únicas obrigações com ele são as parcelas acordadas depois da negociação de novação. Nesse caso, ainda que existam juros acrescidos a esse novo cálculo, eles são contados apenas uma vez e não ficam correndo soltos até você quitar o valor.

2. Extinção dos débitos em aberto já vencidos

Todos os débitos relativos à dívida antiga serão extintos, ou seja, deixarão de existir. No entanto, fique atento, porque uma nova dívida vai surgir. Então, é válido recalcular seu orçamento mensal incluindo o valor de cada parcela, assim, você não compromete esse dinheiro e tem uma segurança maior de que, desta vez, pagará tudo dentro dos prazos.

3. Cessação dos efeitos de mora, tanto os futuros quanto os já verificados

Quando você atrasa uma conta em aberto, o credor pode cobrar de você os juros de mora e uma multa. Nesse caso, esses valores deixam de ser calculados, já que a dívida constará como acabada. É possível, no entanto, que ao negociar a nova dívida, o credor proponha a incorporação da mora no valor que está sendo acordado agora. Nesse caso, é preciso que vocês cheguem a um acordo quanto a essa situação.

4. Encerramento dos privilégios da dívida antiga

Se você contava com algum privilégio relacionado à sua antiga dívida, ele também deixa de valer. Isso vale tanto para penhoras e hipotecas quanto para a relação com um fiador. Assim, ao fazer a novação da dívida, o fiador fica liberado das obrigações e não é mais o responsável pelo pagamento da conta. Desse modo, você volta a arcar sozinho com o parcelamento.

5. Reorganização das suas finanças

Outro grande benefício é que, sem os juros transformando sua conta em uma bola de neve interminável, você consegue recalcular suas obrigações de uma forma que consiga pagar. Isso é uma verdadeira luz no fim do túnel, especialmente para quem quer colocar as dívidas em dia, mas não tem o valor necessário para quitar tudo de uma vez.

6. Preservação do seu nome sem restrições

Os problemas de acesso ao crédito também vão sumindo do seu histórico à medida em que você assume novos parcelamentos e os quita em dia. Assim, o mercado volta a enxergar você como um bom pagador e a considerar outras possibilidades de crédito. Pode levar um tempo até que você positive novamente o seu cadastro, mas a novação da dívida deixará você mais próximo dessa realidade.

Como fazer a novação de dívida?

Se você não sabe como negociar dívidas e fechar a novação com o seu credor, não se preocupe. Existem várias maneiras de resolver esse problema e sair da inadimplência. O primeiro passo é saber que, a cada proposta, você deve ter um processo de avaliação já estruturado para entender se você pode ou não aceitá-la. Para tanto, é importante que você organize as suas finanças pessoais e tenha conhecimento sobre as suas despesas e receitas. A relação entre elas deve ser positiva, ou seja, você deve ter dinheiro para pagar as suas contas mensais e ainda garantir uma sobra no fim do mês. Parte desse dinheiro deverá ser reservado para os gastos de consumo e imprevistos, e a outra para pagar a novação de dívida. Sabendo quanto você terá disponível, nossa sugestão é que considere as seguintes perguntas:

• Eu posso arcar com esse valor mensalmente?
• Os juros são aceitáveis?
• Essa forma de pagamento é boa para mim?

A ansiedade por se livrar logo dos juros pode levar você a tomar decisões precipitadas. Então, antes mesmo de aceitar o acordo, avalie com calma se conseguirá cumprir. Só depois de fazer esses cálculos iniciais é que você entrará em contato com o credor e fará a sua proposta. Ao informar que você quer fazer a novação da dívida, apresente o seu plano, incluindo o valor total devido e quais são as condições de pagamento com as quais você pode arcar. Depois, espere a avaliação e a contraproposta. Para algumas pessoas, essa etapa de negociação pode ser a mais desafiadora. Seja por falta de experiência, seja de confiança, muitas pessoas acabam não conseguindo as condições mais favoráveis para fazer a novação. Nessas horas, a melhor saída é contar com uma empresa que tenha experiência no assunto. A emDia pode ajudar você a apresentar e avaliar as propostas ideais para a sua renegociação. Além de ajudar a reunir todas as suas dívidas atrasadas, a gente ainda apresenta as propostas dos nossos parceiros para você colocar suas pendências em dia. E o melhor: você ainda aproveita descontos vantajosos de verdade:

• o parcelamento é em até 72 vezes, sem pegadinha e com juros congelados assim que você aceitar;
• os descontos chegam a até 90% do valor original;
• a proposta pode ser feita por você e a dívida pode ser renegociada em 3 minutos;
• o credor dá a baixa na negativação assim que você pagar a primeira parcela.

Gostou? Aproveitar tudo isso é muito simples, basta seguir o passo a passo:

1. você faz o seu cadastro na nossa plataforma e recebe um código de confirmação por SMS;
2. depois, basta checar as pendências no seu CPF e as nossas pré-propostas;
3. se elas não forem boas para você, simule sua própria proposta com valores à vista ou parcelados;
4. pronto! Agora, basta fechar o seu acordo.

A novação de dívida é a forma mais vantajosa de colocar em dia aquelas contas que saíram do seu controle. Assim, você garante um cadastro positivo no seu CPF e ainda tem uma segunda oportunidade para manter seus deveres pagos. Agora, que tal dar o próximo passo e tirar esse plano do papel? Negocie sua dívida com a emDia!