Dívidas atrasadas: como consultar e quitar

A alta taxa da inflação, a diminuição da renda mensal e a fragilidade do mercado de trabalho são alguns dos principais motivos da desordem financeira de inúmeros brasileiros. No início deste ano, o percentual de famílias com dívidas e/ou contas atrasadas apresentou o maior patamar desde 2010, de acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Diante dessa realidade, a missão de manter os pagamentos em dia se torna cada vez mais difícil — mas é importante lembrar que postergar as dívidas atrasadas pode ser um verdadeiro “tiro no pé”. Se você também faz parte do grupo de quem tem dívida atrasada, a boa notícia é que é possível sair dessa situação complicada e se organizar financeiramente para quitar todos os seus débitos em aberto. Para que isso aconteça, é preciso ter disciplina, por isso, listamos, neste texto, algumas dicas valiosas. Quer saber como consultar e quitar as suas dívidas atrasadas? Acompanhe a leitura!

O que são dívidas atrasadas?

Sabe aquela conta que você esqueceu de pagar ou teve que atrasar o pagamento alguns dias por falta de dinheiro? Isso é o que chamamos de dívida atrasada. Como o próprio nome sugere, são débitos que não foram quitados até o prazo de vencimento. Nesse caso, a conta atrasada se torna apenas um débito pendente, mas ainda não se transformou em uma negativação. Esse débito, por sua vez, faz com que surjam diversas ligações e tentativas de acordo por meio dos órgãos de proteção ao crédito. Isso significa que a conta atrasada é o estágio anterior de uma dívida negativada.

Qual é a diferença entre dívida atrasada e dívida negativada?

Diferentemente da dívida atrasada, a negativada é quando ela passa a ser inscrita nos órgãos de proteção ao crédito — também conhecidos como birôs de créditos. O fato de o consumidor não pagar a dívida dentro do prazo torna o seu nome e CPF negativados. É importante destacar que essa negativação não acontece da noite para o dia. Como dissemos, o credor envia vários avisos comunicando o atraso e os novos prazos para pagamento. A negativação só acontece se você não tomar nenhuma providência para a regularização do seu débito. Caso ele ultrapasse o prazo de 5 anos determinado pela lei, a dívida pode prescrever e virar uma dívida caduca.

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Como as dívidas atrasadas podem ser consultadas?

Nada mais desagradável do que receber ligações de cobranças de dívidas, não é mesmo? Pior ainda é não saber que existem contas atrasadas e descobrir essas pendências somente ao ter uma compra negada. A melhor maneira de saber se existe alguma dívida atrasada ou negativada é consultando o seu CPF. Isso é importante para conferir se está tudo normal com o seu nome e se há alguma negativação indevida que está afetando o seu crédito. É possível realizar essa consulta no site da emDia, de forma totalmente on-line e gratuita. Para isso, você deve informar o número do seu CPF e preencher um breve cadastro com outros dados pessoais, como nome completo e e-mail.

Como quitar as suas dívidas atrasadas?

Se você fez a consulta do seu CPF, identificou alguma dívida atrasada e quer solucionar esse problema, existem algumas dicas. A seguir, confira como pagar dívidas atrasadas e se reequilibrar financeiramente!

Faça um planejamento financeiro

O primeiro passo para organizar as suas finanças e quitar os débitos atrasados é fazer um planejamento financeiro. Com isso, você conseguirá mapear todos os seus ganhos e as suas despesas para mudar alguns hábitos de consumo e eliminar as dívidas. Vale lembrar que esse planejamento não deve ser feito só para você pagar as suas contas atrasadas, mas também para ser incluído no seu dia a dia. Você precisa utilizá-lo de forma contínua para manter as suas finanças sempre em ordem.

Defina o valor de negociação

Não adianta nada tentar fugir das suas dívidas. O ideal é buscar alternativas para resolver a situação. A negociação pode ser a melhor solução, já que podem surgir propostas de renegociação com preços mais acessíveis. Avalie a sua atual situação financeira e entre em contato com os credores para definir o valor de negociação, deixando bem claro o desejo de chegar a um acordo justo e vantajoso para ambas as partes. Lembre-se que, na maioria das vezes, essa negociação é on-line!

Corte os gastos desnecessários

Cortar gastos desnecessários é algo indispensável para quem deseja quitar as dívidas atrasadas — o que inclui academia, pedidos de comida por aplicativo, serviços de streaming e compras por impulso. Esses custos podem prejudicar o orçamento mensal e dificultar o seu planejamento financeiro. Pelo menos enquanto estiver endividado, reformule todos os seus gastos, verifique o que é possível cortar do orçamento e priorize a quitação das suas contas. É importante abrir mão de itens supérfluos para alcançar o seu objetivo, mas fique tranquilo, pois o seu esforço valerá a pena!

Crie uma reserva de emergência

Imprevistos podem acontecer a qualquer momento. Nessas horas, ter uma reserva de emergência pode ser a melhor saída para evitar novas dívidas, principalmente empréstimos de cheque especial e rotativos do cartão de crédito. Recomendamos que você tenha um fundo de emergência com o valor de, pelo menos, 3 meses de gastos. Assim, não é necessário comprometer o orçamento em situações de aperto e você evita novos endividamentos.

Priorize o pagamento das dívidas com juros maiores

Outra dica importante para sair das dívidas atrasadas é priorizar o pagamento dos débitos que apresentam juros mais altos, como o cheque especial e o cartão de crédito. Com o passar do tempo, o valor total acaba aumentando muito, o que torna a dívida praticamente impagável. Se você recebeu o FGTS, por exemplo, é possível utilizar parte desse valor para pagar as dívidas e desafogar as contas.

Invista na educação financeira

Para sair do endividamento, é preciso mudar a sua mentalidade financeira — e nada melhor do que investir em educação financeira para aprender técnicas e comportamentos que são essenciais para controlar o próprio dinheiro. Saber mais sobre as finanças permite que você tome decisões mais conscientes e evita que caia em golpes financeiros. Além disso, fica mais fácil saber como lidar com as contas atrasadas e acumuladas. Por falar em golpes, você já ouviu falar ou conhece alguém que caiu no golpe do novo número do WhatsApp? Veja o que é e como evitar essa armadilha no nosso vídeo: EMBEDAR VÍDEO AQUI: https://www.youtube.com/embed/uYZL1z5NvCU

Faça uma renda extra

Fazer uma renda extra é uma excelente estratégia para acelerar o processo de quitar as suas dívidas atrasadas. Ao combinar o aumento da receita com a redução das despesas e um planejamento financeiro eficiente, você estará dando passos concretos para se livrar das contas em atraso e alcançar a sua estabilidade financeira. Veja algumas opções para ganhar um dinheirinho a mais!

Trabalho freelancer

Considere oferecer os seus serviços como freelancer em áreas onde você possui habilidades específicas. Existem diversas plataformas on-line que conectam freelancers a clientes em busca de serviços como redação, tradução, design gráfico, programação, entre outros.

Venda de itens não utilizados

Faça uma análise dos seus pertences e identifique aqueles que não são mais necessários ou que estejam ocupando espaço. Você pode vender esses itens em sites de classificados on-line ou em grupos de venda nas redes sociais.

Trabalho de meio período

Outra boa ideia é buscar oportunidades de trabalho de meio período que sejam compatíveis com a sua disponibilidade e habilidades. Restaurantes, lojas de varejo e empresas de eventos costumam contratar pessoas para períodos específicos, o que pode ser uma fonte adicional de renda.

Habilidades artesanais

Se você tem talento para artesanato ou criação de produtos únicos, pode considerar vender as suas criações. Existem plataformas on-line especializadas em comercializar produtos artesanais, como acessórios, peças de decoração e roupas.

Aulas particulares

Compartilhe o seu conhecimento em áreas específicas oferecendo aulas particulares ou cursos digitais. Seja ensinando idiomas, música, habilidades esportivas ou qualquer outra área em que você seja expert, essa pode ser uma maneira eficaz de gerar uma renda extra!

Dívida atrasada caduca?

O prazo de caducidade, aqui no Brasil, é de 5 anos, mas vale lembrar que, para isso acontecer, a dívida deve estar em negativação. Sabendo disso: não, a dívida apenas atrasada não caduca.

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Quais são os impactos de ter dívidas em atraso?

Já sabemos que é essencial enfrentar as dívidas em atraso o mais cedo possível e buscar soluções para quitar ou renegociar os débitos, mas quais são os reais impactos de carregar as suas dívidas em atraso? Siga a leitura e confira!

Juros e multa

Quando você não paga as suas dívidas dentro do prazo, é comum que os credores apliquem juros e multas, aumentando o valor total devido. Isso pode dificultar ainda mais a quitação do débito, tornando-o ainda mais pesado financeiramente. Dessa maneira, é essencial que, ao decidir quitar as suas contas pendentes, você passe a calcular a dívida atrasada considerando os possíveis juros e multas aplicados pelo credor em questão, ok?

Restrição de crédito

Se você tem dívidas em atraso, é provável que o seu nome seja negativado nos órgãos de proteção ao crédito. Essa negativação dificulta a obtenção de novos empréstimos, financiamentos ou cartões de crédito, pois os credores consideram você um risco maior de inadimplência.

Aumento das taxas de juros

Mesmo se você conseguir obter crédito, as instituições financeiras, provavelmente, aplicarão taxas de juros mais altas. Isso ocorre porque você é visto como um cliente de maior risco. Portanto, ainda que consiga pegar empréstimos ou financiamentos, acabará pagando mais caro por eles.

Estresse e preocupação

Lidar com as dívidas em atraso pode gerar um grande estresse emocional e uma preocupação constante. A sensação de não conseguir honrar os compromissos financeiros e a pressão dos credores podem afetar negativamente a sua saúde mental e o bem-estar geral.

Redução do poder de compra

Quando grande parte do seu orçamento está comprometida com as dívidas em atraso, você tem menos dinheiro disponível para as suas necessidades diárias e para aproveitar momentos de lazer. Isso pode levar a restrições no estilo de vida e à incapacidade de realizar novos planos e investimentos.

Como uma plataforma digital pode ajudar?

Quer saber a solução ideal de como negociar dividas em atraso e colocar a sua vida financeira novamente nos trilhos? Então, você precisa conhecer a emDia! Em vez de procurar cada credor para quitar os seus débitos, você pode ter o apoio de uma empresa especializada, que oferece pela internet todo o suporte necessário para que a negociação seja feita. A emDia é uma plataforma digital de negociação de dívidas nas mais diversas faixas de atraso, com descontos que podem chegar a até 90%. Com ela, você pode consultar o seu CPF e descobrir se existem débitos que podem ser negociados. Tudo isso de forma simples e rápida! Com o apoio de uma empresa especializada e colocando em prática as dicas mencionadas, você terá grandes chances de se livrar da sua dívida atrasada e adquirir inteligência financeira para gerir o seu dinheiro de forma estratégica. Agora que você já sabe como pagar as dívidas atrasadas e aproveitar as melhores oportunidades de negociação on-line, vamos colocar em prática?! Conheça a emDia e descubra como podemos ajudar você!