Qual o prazo para pagar o cheque especial? Entenda aqui!

Inclusive, esse recurso não deve ser utilizado frequentemente ou incorporado como uma parte da renda mensal, pois essa comodidade pode se transformar em uma dívida em um curto período. O seu uso é recomendado em casos de extrema necessidade: gastos inesperados ou por quem ainda não tem uma reserva de emergência, por exemplo. Por isso, preparamos este post para que você conheça seu funcionamento e aprenda como evitar o pagamento de juros abusivos. Continue lendo e confira!

O que é cheque especial?

Em termos simples, o cheque especial é um empréstimo fornecido pelas instituições financeiras quando o saldo da conta bancária fica negativo. Como esse é um limite pré-aprovado, é possível que o usuário entre nessa modalidade sem a sua autorização ou prévio conhecimento. Nós sabemos que recorrer ao cheque especial nem sempre pode ser evitado. Além disso, os bancos disponibilizam esse recurso aos correntistas como um fôlego extra para pagar as contas do mês. Essa é uma forma de crédito que não apresenta restrições, sendo que o valor disponível pode ser utilizado para o pagamento de contas, cheques, transferências e saques em espécie. Contudo, é preciso cuidado para que esse endividamento não se transforme em uma bola de neve e cause efeitos negativos na sua saúde financeira.

É vantajoso ou não optar pelo cheque especial?

Quem precisa se endividar com o cheque especial está pagando para utilizar o dinheiro do banco — e pagando caro. O Banco Central do Brasil afirma que a sua utilização deve ser feita somente em caráter emergencial, em virtude das altas taxas de juros. Se você precisa de uma ajuda com as suas finanças e é apenas uma situação pontual, é mais vantajoso buscar outras linhas de crédito com juros acessíveis e condições de parcelamento favoráveis. Por outro lado, se você já usou o cheque especial este mês, saiba que existem algumas condições para o seu pagamento, como veremos mais adiante.

Qual o prazo para pagar o cheque especial?

A situação mais comum é que o correntista use esse limite para realizar pagamentos na conta corrente ou saque o valor disponível para usar conforme a sua necessidade. No entanto, há pessoas que estão nessa situação quando não tinham a intenção de adquirir essa dívida. Imagine que você utiliza o débito automático para quitar as contas mensais, mas o saldo disponível não foi o suficiente na data do vencimento. Diante disso, o banco libera esse crédito extra para que pagamento seja feito em dia. Contudo, isso só pode acontecer se essa prática constar no contrato firmado com a instituição financeira. Nesse caso, o pagamento não será feito na data programada e a conta ou boleto vencido pode ter a incidência de juros. Ao entrar no cheque especial, isso quer dizer que você deve ao banco o valor excedente e estará sujeito a cobrança de taxas e tarifas por esse serviço, de forma imediata ou com alguns dias de tolerância. Portanto, o prazo para pagamento vai depender da instituição bancária na qual o correntista adquiriu o cheque especial.

Qual a taxa de juros do cheque especial?

Se você já usou o cheque especial até o ano de 2019, esse serviço tinha uma taxa altíssima e era responsável pelo endividamento de pessoas que viam essa dívida aumentar exponencialmente. Esse cenário inviabilizava a quitação dos valores devidos e causava um crescimento no número de brasileiros negativados. Contudo, o Conselho Monetário Nacional (CMN) revisou o modelo do cheque especial e estabeleceu condições que tornaram esse produto menos prejudicial ao bolso dos usuários. Dessa forma, a partir de janeiro de 2020, passou a valer que todas as operações com cheque especial, novas ou passadas, tenham juros limitados a 8% ao mês. Há também a tarifa de até 0,25% sobre o valor disponibilizado pelo rotativo. Contudo, os clientes com limite pré-aprovado inferior a R$500 estão isentos dessa cobrança. Caso o seu limite seja superior a esse valor, a tarifa incide sobre o que ultrapassar a taxa de isenção. Inclusive, o limite do cheque especial pode passar por alterações, porém, existem regras que devem ser seguidas pelas instituições financeiras. Caso ocorra redução do limite, o cliente deve ser comunicação com antecedência de 30 dias. Já para realizar o aumento, o correntista deve autorizar essa mudança previamente. Essa mudança na cobrança de juros é consequência de um estudo do comportamento dos clientes que recorrem ao cheque especial. Desse modo, a redução tem o objetivo de fazer com que essa opção seja usada apenas para emergências, afetando principalmente os usuários de menor poder aquisitivo.

A partir de quando começo a pagar juros?

A questão da cobrança de juros é imediata, portanto, até que o valor seja quitado haverá a cobrança de juros diários. Então, a nossa recomendação é efetuar o pagamento o mais rápido possível. Muitos bancos oferecem condições diferenciadas para o uso do cheque especial. Por exemplo, algumas instituições disponibilizam o prazo de até 10 dias sem juros, mas essa é uma prática que varia para cada instituição. Portanto, verifique no seu contrato ou junto ao banco quais são as condições da sua conta bancária. Um aspecto que merece atenção é que a isenção da taxa de juros é condicionada ao pagamento dentro do prazo. Se você deixar passar 11 dias, haverá a cobrança retroativa, por isso é necessário tomar esse cuidado.

Como fazer o pagamento do cheque especial?

Como qualquer tipo de dívida no seu nome, a utilização do cheque especial também pode afetar sua pontuação referente aos hábitos de consumo. Se você nunca ouviu falar desse índice, é importante conhecer o impacto dele na sua vida financeira e como consultar score. Sobre o prazo de pagamento do cheque especial, é importante entender que essa modalidade de crédito tem condições diferenciadas. Por exemplo, não há a exigência de garantias para que o valor seja disponibilizado, por isso os custos são elevados. Portanto, se você usou o cheque especial, basta consultar o extrato da conta para saber qual é o valor devido. O saldo estará negativo e o valor mostrado é a soma do que foi gasto do limite acrescido da taxa de juros. Portanto, para realizar o pagamento basta realizar um depósito na corrente, de modo que o saldo fique zerado ou positivo, pagando um valor excedente. Por fim, se você já sabe qual o prazo para pagar o cheque especial, pode planejar sua rotina para evitar que essa dívida aumente e resulte na negativação do seu nome. Afinal, essa é uma dívida que cresce de forma exponencial quando o correntista fica inadimplente, prejudicando sua saúde financeira. Ao ler esse artigo, você já está fazendo a sua parte para evitar essa situação. Contudo, se estiver em busca de soluções para sair das dívidas, nós temos o suporte que precisa. Entre em contato conosco e saiba mais!