Solicitação de empréstimo no Brasil: estamos pegando mais emprestado?

Apesar das incertezas causadas pela instabilidade nos cenários nacional e global, o mercado tem se mostrado preparado para atender a essa demanda crescente de novos clientes de empréstimos. Quer saber mais sobre esse novo movimento do crédito no Brasil? Leia o nosso post!

O brasileiro está realmente querendo pegar dinheiro emprestado?

A situação financeira do brasileiro anda complicada e isso não é segredo para ninguém. Seja devido à pandemia da COVID-19, seja em razão da instabilidade na política ou mesmo por conta das mudanças em nível internacional, fato é que a crise econômica tem feito muita gente perder o sono. Se os preços sobem, mas a renda mensal não os acompanha, o endividamento pode ser inevitável. Por isso, os empréstimos têm se mostrado uma verdadeira luz no fim do túnel para se ver livre das contas no vermelho. Desde outubro de 2021, cerca de 45% dos brasileiros se mostravam dispostos a realizar uma solicitação de empréstimo. Embora, na maioria dos casos, o motivo fosse justamente a regularização das dívidas, quase 20% dos usuários pretendiam realizar compras com o dinheiro. Os dados são de uma pesquisa realizada pela Conversion e mostram que, apesar da crise financeira, o mercado se mantém aquecido e aberto a negociações.

Qual é o setor que mais procura financiamento?

De acordo com a investigação feita pelo INDC, o segmento de mercado que liderava a busca por crédito era o setor de serviços. Em fevereiro de 2022, o crescimento da solicitação de empréstimos já totalizava 134% em relação ao mesmo período no ano anterior. Outros segmentos, como o varejo e os bancos, também apresentaram alta. No caso do varejo, por exemplo, o aumento de demanda por crédito foi de 22% em fevereiro de 2022, no comparativo com o mês de janeiro do mesmo ano. Já em relação ao setor de bancos, o crescimento totalizou 44% no segundo mês do ano na comparação interanual. Dentre as categorias que mais atraíram a demanda por empréstimos no segmento de varejo, destacam-se os eletroeletrônicos, com 135% de aumento. Em seguida, vêm as lojas de departamento, com 40%, os supermercados, com 26%, e o setor de vestuário, com 23%.

Quais são os motivos que levam a isso?

Um dos principais motivos que levam ao aumento das solicitações de empréstimo é justamente a crise financeira. Desde o início da pandemia, em 2019, muitas pessoas perderam os seus empregos ou tiveram uma diminuição na renda mensal. Some a isso o aumento dos preços em diversos itens básicos. Seja para manter as contas em dia, seja para conseguir comprar o necessário para o dia a dia dos brasileiros, fez-se necessário buscar outras fontes de recursos, como os empréstimos. No entanto, não foi só a necessidade imediata que motivou a alta na solicitação de empréstimos. Uma porcentagem dos clientes de crédito ainda tem outros objetivos. De acordo com a pesquisa realizada pela agência Coversion, 18,92% das pessoas que solicitaram empréstimo no final de 2021 tinham a intenção de investir em um negócio próprio. Ainda segundo a mesma pesquisa, quase 19% disse ter adquirido o crédito para realizar reformas na casa. Apesar de alguns parecerem "ousados" para o momento, todos os motivos relatados têm relação com a situação financeira delicada do país. Com o intuito de sair do endividamento ou para renovar a casa, o brasileiro tem se mostrado aberto à possibilidade de solicitar crédito caso não tenha o dinheiro necessário no momento. Em contrapartida, o mercado se apresenta preparado para esse comportamento, disponibilizando diversos formatos de empréstimos, adaptáveis a cada ocasião.

Quais são os cuidados ao se fazer uma solicitação de empréstimo?

Apesar da facilidade atual para a solicitação de empréstimo, nada de sair por aí emprestando dinheiro sem se preparar para isso, ok? A tomada de crédito exige planejamento, acima de tudo, principalmente em relação às taxas e aos juros que acompanham o pagamento das parcelas. No caso do empréstimo consignado, por exemplo, que é um dos mais flexíveis em relação aos riscos da operação, ainda é preciso levar em consideração a possibilidade de ser demitido antes do término do pagamento das mensalidades. Já em relação ao empréstimo pessoal, que é bastante procurado por não exigir justificativas sobre a utilização do crédito, deve-se ter em mente que a parcela do empréstimo fará parte das suas pendências por algum tempo. Então, é importante se questionar se aquele valor cabe no seu orçamento para não ter problemas ao quitar as suas dívidas. Uma das formas mais simples de se organizar para solicitar um empréstimo é definir qual é o seu objetivo ao receber o valor. Tendo isso em mente, fica mais fácil compreender se é o melhor momento para que o pagamento das parcelas do crédito faça parte das suas contas mensais. Por exemplo: se você pensa em emprestar dinheiro para fazer uma viagem dos sonhos, defina qual é o valor máximo que poderá gastar durante os passeios para não comprometer a renda destinada à regularização da dívida que você fez. O importante é nunca "dar um passo maior que a perna" e considerar que o valor emprestado será acrescido de juros. Por isso, entenda se a sua demanda por crédito trará mais benefícios do que prejuízos à sua situação financeira atual. Como visto, a solicitação de empréstimo pode ajudar muita gente a sair do vermelho ou mesmo a realizar sonhos. Mas é sempre importante cuidar da sua saúde financeira para não se complicar com a regularização das suas dívidas. Portanto, mantenha o foco nos seus objetivos e lembre-se de se planejar antecipadamente quando tiver a intenção de solicitar crédito. Quer receber mais dicas sobre a organização das finanças e conferir formas simples de conseguir empréstimos? Assine a nossa newsletter e receba sempre as nossas atualizações!