Como conseguir empréstimo para negativado?

Ao final deste post, você saberá exatamente o que fazer para arranjar aquela grana e quitar as suas dívidas, regularizar a sua situação e ainda ter fôlego para a colocar a sua vida financeira nos trilhos novamente. Parece uma boa ideia? Então, fique ligado e acompanhe todas as nossas dicas!

Estou negativado! E agora?

Ficar com o nome negativado é uma condição bastante temida. Isso porque a inadimplência é uma situação que ocorre devido ao endividamento, ou melhor, às dívidas que não foram pagas e se encontram atrasadas. Quando isso acontece, são emitidas notificações para os órgãos de proteção ao crédito, que é quase a mesma coisa que acionar um alerta para as empresas não venderem a prazo para você. Ninguém quer ser taxado de mau pagador, mas a verdade é que imprevistos acontecem e nos deixam em maus lençóis, obrigando a procurar soluções e alternativas como empréstimos para negativado. Mas calma lá: ninguém emite essas notificações porque quer ser maldoso. Na verdade, essa é uma forma de proteger as empresas de levarem um prejuízo ainda maior e de evitar que você aumente sua situação de endividamento, pegando mais créditos pelos quais eventualmente não conseguirá pagar. Essa talvez seja uma das constatações mais difíceis de encarar, a gente sabe. Nada pior do que chegar em um estabelecimento e ser pego de surpresa com a informação de que o seu CPF está negativado. Porém, não é preciso entrar em pânico. Na verdade, nossa primeira dica vai exatamente ao oposto disso.

Fique calmo

Para tomar as melhores decisões a partir da negativação, é crucial que você mantenha a calma. Se entrar em pânico, fica ainda mais fácil tomar decisões ruins e talvez até piorar a sua situação financeira. Então, respire fundo e faça uma análise geral da situação. Como? Comece descobrindo qual foi a dívida que deixou negativado e o que fazer para resolver isso. Existe alguma possibilidade de levantar a grana e renegociar esse valor com a empresa? Se não, descobrir como conseguir empréstimo para negativado pode ser uma boa ideia.

Encontre empresas que atendem a esse público

Muitas instituições trabalham especificamente com a renegociação de dívidas em atraso e com a recuperação do acesso ao crédito para quem está negativado. Então, se você não sabe muito bem como percorrer esse caminho, contar com o auxílio de quem entende do assunto é primordial. Além disso, as próprias empresas que fornecem empréstimo para negativados podem ter orientações importantes sobre as melhores opções. Assim, você explica a sua situação, como o valor necessário para pagar suas dívidas e suas fontes de renda, e receber algumas recomendações.

Reorganize a sua vida financeira

Para que esse acesso ao crédito realmente valha a pena, é preciso que você o utilize para reestruturar sua vida financeira. De nada adiantará levantar o dinheiro para quitar algumas dívidas e continuar negligenciando as suas finanças. Por isso, considere urgentemente aderir a algumas práticas, como:

• manter um controle financeiro detalhado, com as suas fontes de renda e despesas;
• cortar todos os gastos supérfluos ou desnecessários;
• revisar seus planos de assinatura, como celular, internet, streamings e por aí vai;
• definir um limite de gastos mensais para cada categoria de contas;
• determinar um valor mensal destinado a uma reserva de emergência;
• priorizar o pagamento à vista de qualquer compra e tentar descontos por isso;
• manter o pagamento dos eventuais parcelamentos sempre em dia.

Quais são os tipos de empréstimos para negativados?

Muita gente acha que conseguir empréstimo estando negativado é difícil, mas isso não é necessariamente verdade. Mesmo com as restrições, é possível buscar algumas alternativas, como o empréstimo pessoal e o consignado. Eles se diferenciam pelas taxas de juros, que são distintas para cada modalidade. No entanto, é preciso estar ciente de que o processo para conseguir um empréstimo quando se está negativado pode ser um pouco mais lento e burocrático. Como o nome limpo é um dos primeiros requisitos, quando se está com dívidas em atraso, a situação fica um pouco mais delicada. Conheça agora as duas principais alternativas para quem precisa de crédito e está com o nome sujo.

Empréstimo consignado para assalariados

O empréstimo consignado é uma das melhores alternativas para quem está negativado. No entanto, é preciso ter um emprego e ser assalariado. Isso porque a modalidade desconta as parcelas diretamente dos rendimentos do funcionário. Isso é o que garante que a instituição vai mesmo receber pelo crédito fornecido e também é o que permite que ela exerça taxas de juros menores, já que o risco de não pagamento também é menor. Assim, com o desconto feito diretamente da folha de pagamento, você também tem uma garantia maior de que vai manter as parcelas em dia. Entre aqueles que podem optar por esse tipo de empréstimo, estão todos os assalariados com carteira assinada e aqueles que recebem algum benefício, a incluir:

• trabalhadores no regime CLT;
• aposentados;
• pensionistas do INSS;
• militares das forças armadas;
• servidores públicos.

Empréstimo pessoal para autônomo

Quando se trata de um trabalhador autônomo, ele precisa recorrer a outra modalidade de empréstimo: o pessoal. Nesse caso, as instituições financeiras são bem mais exigentes quanto às garantias que comprovam que a pessoa será capaz de honrar a dívida. Por isso, se você estiver com o nome negativado e não for um trabalhador assalariado, suas chances de conseguir o dinheiro são menores, pois o banco considera o risco de não pagamento mais alto. É justamente por isso que, quando libera o crédito, o banco cobra taxas de juros muito mais altas. Assim, ele diminui as chances de levar um calote. Outro aspecto importante a ser mencionado é que a instituição pode exigir algum bem como garantia, como o carro ou mesmo o seu imóvel. Outro fator a ser levado em conta é que, como a análise de crédito nesses casos é bem mais rigorosa, ela tende a demorar mais para ser aprovada.

Onde fazer empréstimo sendo negativado e com score baixo?

O melhor lugar para conseguir empréstimo para negativado vai depender muito da sua situação financeira. Suponhamos que você consiga assumir uma parcela maior de pagamento mensal e, com isso, quitar esse novo crédito em um prazo menor. Logo, algumas instituições vão oferecer juros expressivamente mais baixos. Em contrapartida, outras instituições podem não ser tão flexíveis, mantendo a mesma taxa de juros, independentemente de em quantas vezes você vai parcelar o empréstimo. Nesse caso, se você precisa de um prazo maior, a segunda opção será bem mais atrativa. Se o valor e o prazo do empréstimo forem menores, a primeira é sua melhor alternativa. Você também precisa se manter atento à idoneidade da instituição. Muitas pessoas se aproveitam desse momento de fragilidade em que você está negativado e procurando por uma solução e aplicam golpes — o que certamente não resolve o seu problema e ainda o coloca em uma situação pior. Então, se estiver buscando um empréstimo para pagar dívidas, é melhor redobrar os cuidados para se certificar de que ele realmente servirá para isso e não para prejudicá-lo. Por isso, fique de olho se a instituição cobrar alguma taxa ou tarifa adiantada, está bem? Também fique esperto sobre aqueles valores que estão inclusos no serviço sobre os quais os atendentes sequer mencionam. Leia atentamente o contrato para não ser pego de surpresa na hora de pagar. Infelizmente, muitas instituições ainda agem de má-fé nesse sentido.

Como avaliar as condições disponíveis?

Agora que você já sabe como conseguir empréstimo para negativado, é preciso avaliar as condições disponibilizadas antes mesmo de contratar esse crédito. É assim que você vai saber se consegue pagar pelo empréstimo ou se só vai trocar uma dívida atrasada por outra. Fique de olho!

Analise os prazos

Cada tipo de empréstimo conta com prazos para pagamento distintos. Alguns oferecem dezenas de meses para quitar a dívida, já outros se limitam a um tempo bem menor. Na hora de fazer a escolha, você precisa buscar aquele que melhor se encaixe nas suas possibilidades de pagamento, inclusive levando em conta os juros.

Calcule o comprometimento de renda

Não se esqueça de que, ao contratar um empréstimo para negativado, você compromete uma parte importante da sua renda. Então, para não aumentar o seu endividamento, é preciso considerar que você não poderá contar com ela por todo o prazo de pagamento do crédito. Se tiver como cumprir com esse valor, é melhor nem pegar o empréstimo para se livrar de uma dívida e contrair outra. Essa ferramenta tem que ser usada para resolver a situação em vez de gerar mais problemas.

Estude os juros

Um dos fatores que mais variam de uma instituição para outra são as taxas de juros cobradas. Elas também oscilam de acordo com o prazo de pagamento e a modalidade de empréstimo. Uma taxa elevada pode encarecer demais o crédito, fazendo com que ele praticamente dobre de tamanho. Você não precisa disso quando está negativado, não é? Então, procure por opções com o melhor custo-benefício.

Considere as propostas

Por fim, é preciso fazer um apanhado geral das propostas. Essa etapa é chamada de verificação do custo efetivo total. Em resumo, você vai somar tudo (os juros, os impostos e as tarifas que a instituição vai cobrar, além do valor emprestado) para visualizar qual entre as alternativas é a mais vantajosa.

Como aumentar o seu score mesmo estando negativado?

A primeira coisa a fazer para recuperar o seu score quando seu CPF fica negativado é tentar quitar a dívida. Por isso, se você não tem o dinheiro, é preciso recorrer a outras fontes. É justamente aí que entram os empréstimos para negativados. Eles servem para que você contate seus credores e faça uma proposta para quitar as dívidas. Se a instituição aceitar, você terá sua conta paga, e o seu nome sairá dos registros de restrição de crédito dentro de pouco tempo. Isso, por si só, elimina as suas restrições de acesso a crédito. O que é uma boa quando você quiser fazer compras parceladas novamente. Aliás, ao parcelar as suas aquisições e pagar as contas em dia, você estará mostrando para o sistema que é um bom pagador. Pouco a pouco, o seu score vai aumentando. Mas é claro que para isso você precisará reestruturar a sua vida financeira e se manter em dia com todas as suas pendências. A lógica do score não é analisar necessariame