Como organizar o pagamento das despesas de início de ano

Então, para garantir aquele dinheirinho na reserva e conseguir quitar as pendências ainda nos primeiros meses, vale muito a pena planejar e cuidar das finanças. Acredite: mesmo que colocar tudo em ordem pareça um pouco difícil, com organização, o processo vai se tornar bem mais simples! Inclusive, a gente vai te ajudar nessa missão! Neste post, vamos listar algumas dicas que realmente funcionam para facilitar o pagamento das contas de início de ano e passar bem longe do vermelho. Confira!

Mapeie todas as despesas

Mapear as contas a serem quitadas no início de ano é importante para conseguir se organizar. Nesse sentido, uma boa alternativa é recorrer a uma listagem das suas despesas. Por exemplo: quem é proprietário de um imóvel deve pagar o IPTU. O mesmo vale para quem tem um veículo, já que, no mês de janeiro, por exemplo, é preciso encarar a cobrança do IPVA. Nesse período, também entram os gastos escolares — claro, para quem tem filhos. Além disso, em muitos casos, é interessante ficar de olho em outras cobranças, como a renovação do seguro do carro e as taxas dos conselhos profissionais. Dessa forma, uma medida válida é registrar os valores de cada um dos gastos, mesmo que seja só uma quantia estimada. A propósito, para não esquecer nenhuma conta, você pode checar as suas movimentações bancárias referentes aos primeiros meses dos últimos anos.

Monte uma reserva para arcar com os compromissos

Mais uma boa dica para organizar os pagamentos do começo do ano é tentar poupar um pouquinho de dinheiro ao longo dos 12 meses anteriores. Você já parou para refletir, por exemplo, como priorizar um consumo mais consciente, evitando gastos excessivos, pode fazer toda a diferença? Ao tornar isso um hábito, em poucos meses, você poderá começar uma reserva de emergência. Nesse caso, um "pontapé inicial" pode envolver o cálculo dos seus custos mensais. Na prática, isso vai te ajudar a definir o quanto precisa ser reservado. Diminuindo algumas despesas, inclusive, fica mais fácil procurar investimentos que sejam adequados à sua realidade e que serão grandes aliados para o custeio das contas de início de ano. Mais uma iniciativa interessante pode ser reservar o valor da restituição do Imposto de Renda e do 13º salário. Vamos falar sobre esse último em mais detalhes no tópico seguinte.

Aproveite o 13º salário

Você trabalha com carteira assinada (CLT)? Então, provavelmente, recebeu o 13º salário em dezembro. Em geral, o benefício é pago em duas parcelas (novembro e dezembro), dando uma boa ajuda no orçamento. Caso você tenha poupado essa graninha extra, vale a pena cogitar utilizá-la para quitar as despesas de início de ano. Dependendo do valor recebido e das suas contas, será possível optar por liquidá-las de uma vez ou, pelo menos, abatê-las parcialmente. Mas, caso você já disponha dos recursos necessários para o custeio das despesas de início de ano, que tal aplicar o montante? Ao investir, por exemplo, no CDB e/ou no Tesouro, você verá que o dinheiro vai render mais do que parado na poupança. Além disso, mais uma alternativa válida é utilizar o 13º salário para a criação de uma reserva de emergência, como já citamos. Assim, caso apareça algum imprevisto, você estará mais bem preparado para enfrentá-lo, mantendo a sua vida financeira emDia.

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Busque meios de ter uma renda extra

Nem todo mundo pensa nisso, mas existem diversas formas dar aquela levantada — muito bem-vinda — na renda. Você pode, por exemplo, aproveitar parte dos finais de semana para se dedicar a atividades extras e complementar os seus ganhos mensais. Inclusive, a Internet também é uma incrível aliada nessa empreitada. A seguir, veja algumas opções de renda extra que podem garantir um retorno bastante positivo:

trabalhar em eventos comerciais;
atuar como cuidador de pets;
vender roupas e objetos que você não usa mais;
criar — e comercializar — artesanato;
atuar como motorista de aplicativo;
vender doces, salgados, bolos, marmitas etc.;
disponibilizar um quarto da sua casa para locação;
trabalhar na animação de festas infantis;
atuar como freelancer na sua área profissional — em paralelo ao emprego formal.

Livre-se dos "gastos invisíveis"

Ao longo do mês, algumas despesas podem passar completamente despercebidas, quase "invisíveis". A propósito, você sabe o que são os tais "gastos invisíveis"? De forma geral, estamos falando de coisas do dia a dia que acabam não recebendo a devida atenção, como as contas fixas (faturas, boletos etc.). Inclusive, muitas dessas despesas nem mesmo são notadas e existem razões que explicam esse "fenômeno". A primeira delas tem a ver com o valor reduzido dessas contas, o que causa a impressão de que são irrelevantes. A segunda já é mais associada ao fato de essas despesas serem "automáticas". Ou seja, não existe um acompanhamento no dia a dia. Alguns exemplos de gastos invisíveis são:

a anuidade do cartão de crédito;
o débito automático da assinatura das plataformas de streaming;
os pedidos de bebida e comida por apps de delivery;
as pequenas compras cotidianas feitas na rua.

Assim, se você realmente quer organizar a sua vida financeira no início do ano, uma excelente ideia é colocar essas despesas no papel. Além disso, claro, o ideal é tentar evitá-las ao máximo.

Faça uma lista de economias

Mais uma dica muito válida é criar uma lista de economias para elencar todos os gastos que podem ser reduzidos apenas com simples mudanças de hábitos. A seguir, veja alguns exemplos:

preparar marmitas para economizar com a alimentação fora de casa;
dar preferência a estabelecimentos com preços promocionais para economizar na compra de itens essenciais;
rever o plano de assinatura de Internet;
economizar água e luz;
reduzir as assinaturas de plataformas de streaming;
refletir sobre o seu plano de telefonia móvel, considerando a transferência para outra operadora;
optar por preparar a comida em casa em vez de recorrer ao delivery.

Inclusive, caso você conviva com outros moradores, como familiares ou amigos, o mais recomendável é conversar acerca desses pontos de economia. Isso será válido para que todos estejam em sintonia.

Coloque a família a bordo

Complementando o tópico anterior, é importante envolver a família na organização financeira para acabar com as dívidas e fugir do vermelho. Nesse sentido, uma prática interessante é reunir o pessoal, expor a situação financeira e abrir espaço para que cada um dê ideias no intuito de diminuir as despesas ou aumentar a renda familiar. Se você tiver filhos, essa iniciativa também pode servir como educação financeira — um ensinamento que todos levarão para a vida adulta.

Deixe alguns gastos para mais tarde

Muitas vezes, ficamos tentados a gastar com coisas que poderiam esperar mais um pouco. A troca da televisão ou do celular é um excelente exemplo. Caso os aparelhos não estejam quebrados, qual é a necessidade de substituí-los de imediato? Em situações assim, vale a pena parar e refletir sobre a real urgência. Agindo dessa forma, você conseguirá fazer compras mais conscientes, sem contrair dívidas por conta de algo que poderia ser adquirido em outro momento — de preferência, quando fosse possível pagá-lo à vista. Além disso, tente ao máximo manter o foco no pagamento das despesas de início de ano, considerando também que as contas de água, de luz, entre outras, podem sofrer aumentos.

Tente pagar as contas à vista

Sempre que possível, quitar as contas à vista é uma excelente alternativa, até porque algumas podem oferecer descontos, compensando o valor economizado. Bons exemplos são o IPVA e o IPTU, que oferecem uma redução nos pagamentos feitos à vista. Nessas condições, vale a pena cogitar liquidar algumas contas com desconto antes de outras. Além disso, caso seja necessário, você pode parcelar aquelas que não costumam cobrar juros.

Economize e planeje-se ao longo do ano

O sucesso do planejamento das finanças tem muito a ver com o padrão de consumo. Quando gastamos tudo — ou até mais do que ganhamos —, temos muita dificuldade de conquistar a tão sonhada estabilidade financeira e ficar livre das dívidas. Já quem se planeja durante o ano e economiza está menos propenso a enfrentar surpresas desagradáveis. Afinal, quando adotamos esses hábitos no dia a dia, passamos a ficar mais bem preparados para driblar os desafios financeiros, já que há um orçamento flexível.

Faça o controle dos gastos em uma planilha

As planilhas, como as do Excel, ajudam muito a controlar os gastos. Afinal, por meio delas, você pode anotar todos os valores, classificando-os por tipo, como “alimentação”, "moradia”, “educação”, entre outros. O grande benefício é que, além de não perder nada de vista, é possível ter uma boa visualização da sua situação financeira, mês a mês e ano a ano. Assim, passa a ser mais fácil fazer projeções com base em análises.

Utilize um aplicativo para controlar as finanças

Cada vez mais, podemos contar com inúmeros aplicativos para controlar as finanças. Na prática, esses recursos têm funcionalidades que permitem que você consulte os seus gastos para verificar se correspondem ao seu planejamento. Isso é uma verdadeira "mão na roda" na hora de decidir se é conveniente ou não fazer uma determinada compra. A seguir, confira alguns exemplos de aplicativos para o controle financeiro:

Organizze — app de gestão financeira que não requer conexão com a Internet, com dados criptografados durante a sincronização. A partir dele, é possível controlar diversas contas, com um saldo consolidado, e categorizar as despesas;
Mobills — disponível para Android, iOS e na versão web, o aplicativo também permite planejar e organizar os gastos por categorias, facilitando muito a análise das despesas, entre outras funcionalidades;
Monefy — disponível para Android e iOS, é um dos aplicativos mais simples. Com o seu uso, é possível registrar as despesas do mês e as transações do dia a dia. Além disso, o app emite relatórios por meio de gráficos simples e muito fáceis de interpretar.

Dê o primeiro passo

O primeiro passo para ter um início de ano tranquilo, com todas as contas pagas (de preferência à vista), é colocar em prática o que acabamos de mencionar no tópico anterior: o planejamento financeiro. Para isso, sugerimos que você já comece a fazer a sua lista, anotando todos os seus gastos mensais fixos e variáveis, para analisar o que pode ser economizado. A partir disso, vale a pena traçar os seus objetivos e as suas metas e se planejar. Nesse momento, o importante é se perguntar:

Onde estou?
Aonde quero chegar?
O que eu preciso fazer para chegar lá?

Agora que você já sabe como organizar as despesas de início de ano, aproveite para colocar em prática as nossas dicas e evitar possíveis dívidas. Acredite: o planejamento financeiro é fundamental, principalmente porque evita gastos maiores que os ganhos. Gostou deste post e quer se aprofundar no tema? Continue a visita ao blog e descubra qual é a importância do planejamento financeiro pessoal e como fazê-lo!