Despesas variáveis e fixas: quais são as diferenças?

Algumas dessas saídas são previsíveis, enquanto outras, não. Por exemplo: seu aluguel e as contas de energia e água têm sempre mais ou menos o mesmo valor, não é? Desse modo, fica mais fácil se programar para bancar esses gastos. Mas as despesas variáveis podem ser uma verdadeira armadilha. Se você não tiver planejamento e controle, elas podem ser responsáveis pelo endividamento. Mas calma! Este post veio para ajudar. Acompanhe e saiba como evitar se endividar por causa das despesas variáveis!

O que são despesas variáveis e fixas?

Despesas fixas são aqueles gastos que você precisa pagar todo mês, tipo aluguel, água, luz, internet, telefone, transporte e outras contas que não dá pra fugir. Elas são como os pilares do seu orçamento, porque são fixas e você tem que lidar com elas todo mês. Já as despesas variáveis são os gastos que mudam de acordo com o mês. São aqueles que você pode ajustar de acordo com suas necessidades e vontades, como os que envolvem:

alimentação;
diversão;
compras de roupas e calçados.

É importante ficar de olho nas despesas variáveis, porque elas podem influenciar bastante o seu orçamento final. O problema é que elas são meio imprevisíveis, e é fácil gastar mais do que você imagina. Quem nunca saiu com amigos e acabou gastando demais em comida e bebida, ou aproveitou aquela promoção online e fez uma compra por impulso? Só que aí, quando você vai conferir seu extrato bancário ou a fatura do cartão de crédito, percebe que gastou mais do que devia. Até as pessoas mais organizadas passam por isso, acredite! E as consequências podem ser chatas:

terminar o mês no vermelho e ter que pagar taxas do cheque especial;
parcelar a fatura do cartão de crédito e ficar pagando juros altos por meses;
adiar (de novo!) o plano de guardar dinheiro para aquele carro novo ou aquela viagem dos sonhos.

Como controlar as despesas variáveis?

Já deu para entender como é importante controlar e planejar suas despesas variáveis, né? Mas como fazer isso se elas mudam de valor todo mês? Primeiro, é importante entender que esses gastos podem ser divididos em três tipos diferentes:

despesas variáveis essenciais: são aquelas que, mesmo tendo variação de valor a cada mês, não podem ser deixadas de fora do orçamento, como alimentação, serviços de babá, estacionamento e gastos com saúde.
despesas variáveis supérfluas: são gastos que não são estritamente necessários (embora sejam importantes para a qualidade de vida), como lazer, presentes, compras de vestuário e calçados ou delivery de comida.
despesas eventuais: são gastos que existem só em alguns meses do ano, como manutenção do carro, IPVA e IPTU ou material escolar para as crianças.

Para ter um bom controle financeiro, é fundamental manter um registro de todas essas despesas. Isso ajuda a entender onde o dinheiro está sendo gasto e facilita o planejamento financeiro. Confira mais dicas a seguir!

Identificando e classificando as despesas variáveis

É importante saber onde você gasta seu dinheiro para conseguir controlar as despesas variáveis. Então, vale a pena dar uma olhada nos extratos do banco e do cartão de crédito pra entender esses gastos. Depois, separe eles naqueles três tipos — essenciais, eventuais e supérfluos. Para aquelas despesas variáveis essenciais, coloque uma média do que você gasta por mês. Por exemplo: talvez você não saiba exatamente quanto gasta no mercado, mas dá para estimar que fica em torno de R$ 800 por mês. Agora, para as despesas variáveis supérfluas, você pode controlar estabelecendo um limite de gastos. Por exemplo, dá para colocar um valor máximo de R$ 400 pra gastar com bares e restaurantes. Assim, mês a mês, você vai aprendendo a se segurar um pouco para não passar desse limite.

Acompanhando seus gastos

Essa dica é essencial para controlar o orçamento como um todo — não só as despesas variáveis. Não dá para ter uma boa saúde financeira sem acompanhar tudo o que rola no mês. Pode ser com uma planilha, um app ou até mesmo um caderno. Anote todas as entradas, as despesas fixas e as despesas variáveis. Isso vai mostrar quanto tem sido gasto em cada categoria. E, quando tiver passando dos limites, você vai perceber rapidinho.

Reduzindo gastos desnecessários

Para cortar gastos desnecessários, é importante identificar áreas em que você pode economizar. Fique de olho nos gastos com transporte, delivery, compras impulsivas e assinaturas de serviços que você não usa. Depois de identificar esses gastos, adote hábitos para reduzi-los. Por exemplo, você pode:

diminuir o número de passeios, preferindo receber amigos em casa;
cozinhar em casa em vez de pedir delivery;
buscar formas mais econômicas de se deslocar.

Preparando o bolso para imprevistos e despesas eventuais

Imprevistos podem acontecer, então é importante ter uma reserva financeira de emergência. Os especialistas recomendam ter uma reserva equivalente a cerca de seis vezes seus gastos mensais, mas qualquer quantia guardada já é um bom começo. Além disso, esteja preparado para despesas eventuais, como presentes de fim de ano ou impostos, e programe-se para incluí-las em seu orçamento. Evite o uso de cartão de crédito ou cheque especial, combinado?

Monitorando seu progresso

Acompanhe suas despesas e seu orçamento regularmente, para verificar se está alcançando suas metas de poupança e redução de gastos. Se perceber que está gastando demais em certas categorias, faça ajustes no seu orçamento para evitar problemas financeiros. Use seu controle financeiro como uma ferramenta estratégica, analisando dados, identificando tendências e fazendo ajustes quando necessário. Com o tempo, você se tornará mais consciente de seus gastos e terá um melhor controle sobre suas despesas variáveis.

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Por que é tão importante classificar as contas?

Agora que você já sabe como controlar suas despesas variáveis, que tal entender melhor as vantagens de ter esse planejamento financeiro? É importante organizar suas finanças por diversos motivos. Dá uma olhada nos principais!

Ter planejamento financeiro de longo prazo

Quando você tem o controle das suas finanças pessoais, consegue fazer um planejamento financeiro de longo prazo. Isso é essencial pra alcançar grandes objetivos, tipo comprar uma casa, fazer uma viagem internacional ou até mesmo uma festa de casamento grandiosa.

Fugir das dívidas

Controlar as despesas é fundamental pra evitar dívidas. A dívida começa quando os gastos são maiores do que o que vem das suas fontes de renda. No início, até dá para dar um jeito, usando o limite da conta, parcelando a fatura, ou até pegando empréstimos. Só que essas medidas todas geram juros compostos, que aumentam (e muito!) o valor original das despesas. Se você usar essas soluções direto, em pouco tempo vai acumular várias dívidas.

Alcançar estabilidade financeira

Uma gestão financeira adequada pode trazer estabilidade e tranquilidade para você manter suas contas em dia. Isso é super positivo pro seu bem-estar e também pros seus planos financeiros. Afinal, se seu orçamento está sempre sob controle, as instituições financeiras vão liberar oportunidades incríveis, como condições de financiamento melhores ou cartões de crédito com limites maiores, e até aumentar sua pontuação de crédito.

Fazer investimentos

Com uma vida financeira saudável, dá para investir em opções que podem gerar renda e até mesmo aumentar o patrimônio. Assim, você vai estar no caminho da verdadeira independência financeira, com fontes de renda passiva, independentes do seu trabalho mensal.

Conquistar qualidade de vida

É muito ruim viver só para pagar contas, não é? Quando você tem as finanças sob controle, pode desfrutar de mais qualidade de vida e realizar seus sonhos e metas pessoais. Com o orçamento em dia, é possível planejar viagens anuais, passeios mais caros e até compras grandes. Além disso, ter estabilidade financeira abre portas para novos caminhos na carreira, investimentos na sua profissão e busca por mais realização pessoal. Agora que você já sabe como organizar suas contas e melhorar sua saúde financeira, lembre-se: as despesas variáveis são as principais responsáveis por maus hábitos que podem levar à perda de controle. Por isso, é importante ficar de olho nelas. Quer dar um tchan nessas dicas? A tecnologia pode ajudar muito. Confira os 9 melhores aplicativos para controle financeiro!