FGTS para pagar dívidas: entenda se é possível

Com a flexibilização da retirada do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), realizada pelo Governo Federal e a disponibilização de novas modalidades de saque, as pessoas passaram a ter mais facilidade para sacar o crédito. Com isso, surgiu a dúvida: posso usar meu FGTS para pagar dívidas? É muito ruim atrasar o pagamento das contas, não é mesmo? Além daquela péssima sensação de ter assuntos pendentes, isso significa diversas restrições, principalmente para quem está com o CPF negativado — como dificuldade em fazer um empréstimo ou ter um cartão de crédito. Pensando nisso, preparamos este artigo para te explicar se é possível usar o FGTS para pagar dívidas, quais são as regras e o passo a passo para sacá-lo. Continue a leitura e fique por dentro do assunto!

É possível usar o FGTS para pagar dívidas?

A resposta é sim! Você pode e deve usar o FGTS para quitar as suas dívidas. Na verdade, uma vez que o dinheiro é sacado, você pode usá-lo de qualquer forma. Uma delas é realizando o pagamento de dívidas! É importante ressaltar que, se você está pensando em sacar o FGTS de maneira integral apenas com esse propósito, isso não será possível, pois o pagamento de dívidas com o Fundo de Garantia não está previsto em lei. Nesse caso, existem algumas regras específicas, que explicamos no próximo tópico. Caso você se encaixe nos critérios necessários para sacar o recurso, é possível usar parte desse valor na hora de se livrar de alguns débitos e desafogar as contas mensais. Afinal, ficar com restrição no CPF pode gerar diversas consequências negativas para a sua rotina e mais encargos financeiros.

Como isso pode ser feito e quais são as regras?

Primeiramente, para saber como utilizar o FGTS para o pagamento de dívidas, é necessário se atentar às regras de utilização do fundo. Embora as mudanças impostas em 2019 tenham facilitado o saque do valor, é sempre bom relembrar quando você tem direito a fazer o saque. A retirada do fundo de garantia se divide em duas categorias: o saque-aniversário, que possibilita que qualquer profissional tire parte do montante uma vez ao ano, desde que faça essa solicitação até o último dia do mês em que faz aniversário, e o saque comum, em que o trabalhador precisa se enquadrar em uma das situações descritas abaixo:

aposentadoria;
compra do imóvel próprio;
demissão sem justa causa;
fechamento da organização empregadora;
encerramento do contrato de trabalho de um colaborador temporário;
rescisão de contrato por comum acordo entre empregador e funcionário;
ausência de atividade remunerada para trabalhador desligado por 90 dias ou mais;
idade igual ou superior a 70 anos;
doenças graves (como câncer ou AIDS) do trabalhador, da esposa, do filho, ou em caso de estágio terminal de qualquer condição.

Antes de escolher o destino do seu FGTS, veja se, de fato, você receberá o benefício, e saiba a melhor forma de otimizar o saldo extra, para aproveitar a quantia de maneira segura e eficaz.

Como consultar o saldo do FGTS?

Para saber quanto você tem de saldo disponível, existem três maneiras:

acesse o site da Caixa Econômica Federal;
baixe o aplicativo FGTS disponível para Android ou iOS;
telefone para o número 111 e digite a opção 2 (ou SMS e e-mail).

No site, é necessário realizar um cadastro a partir do Número de Identificação Social (NIS), disponibilizado a partir do Cadastro Único. Pelo celular, você precisará baixar o app da Caixa e se cadastrar. Na opção SMS ou e-mail, é possível receber o extrato mensal depois do cadastro. Sabendo qual é o valor que você tem direito a sacar, fica mais fácil se organizar e saber o que pagar primeiro. Por meio desses mesmos canais, você também pode se informar sobre quando o dinheiro estará disponível na sua conta e a data para a retirada.

Qual é o passo a passo para sacar o FGTS?

Depois de consultar o saldo, é hora de fazer a retirada do dinheiro. O primeiro passo é o pedido de saque do Fundo de Garantia, que pode ser realizado em uma agência da Caixa Econômica Federal, em alguma rede autorizada ou pelo aplicativo FGTS.

Verifique as condições de saque

O primeiro passo para ter acesso aos recursos disponíveis no fundo, é verificar se você atende as condições e as regras. Para isso, considere o que aprendeu ao longo desse texto para entender se o seu caso está dentro do que é permitido. Caso fique com dúvida, vale pedir suporte dos profissionais que trabalham na Caixa por meio dos principais canais de contato. Cada uma das situações tem regras específicas e, por isso, contar com o suporte de quem trabalha no dia a dia com esse recurso é importante para esclarecer sobre as alternativas disponíveis.

Consulte o saldo do FGTS

Existem ocasiões em que os empregadores acabam não cumprindo os deveres trabalhistas. Consequentemente, mesmo que você esteja trabalhando de carteira assinada, pode não ter valores disponíveis para saque. Por isso, é importante fazer uma consulta prévia para investigar se há dinheiro disponível para saque. Isso pode ser feito por meio do site da Caixa, aplicativo do FGTS que você pode baixar na loja de app ou até mesmo por telefone, discando 111.

Escolha a modalidade de saque

É válido mencionar também que o FGTS conta com alguns tipos de saque diferente, que podem ou não estar disponíveis. Entre as principais formas estão:

saque-rescisão;
saque-aniversário;
saque emergencial.

Cada uma dessas modalidades tem regras e procedimentos específicos. Verifique qual é a adequada para a sua situação para conseguir sacar o seu dinheiro. Em qualquer uma das situações nas quais você consegue retirar o valor do FGTS, é necessário ter em mãos:

documento de identificação;
carteira de trabalho (ou outro documento que mostre qual é a conta do FGTS);
comprovante de inscrição no PIS/PASEP.

É importante observar que no caso de saque de aniversário, esse procedimento deve ser feito até o último dia do mês do seu aniversário. Caso não seja realizada a adesão dentro do prazo, o saque será liberado somente no próximo ano.

Solicite o saque

Após escolher a modalidade e juntar todos os documentos necessárias conforme as regras, é hora de fazer a solicitação. O procedimento pode variar dependendo da modalidade e da situação de saque. Em geral, para saques relacionados à demissão sem justa causa, você deve comparecer a uma agência da Caixa Econômica Federal com os documentos necessários e solicitar a retirada do valor. Já no saque-aniversário ou no emergencial, é comum que os valores sejam disponibilizados por meio do aplicativo. Também é possível realizar o saque em uma agência da instituição financeira.

Realize o saque

Após a aprovação da Caixa, o resgate poderá ser realizado. Vale lembrar que valores de até R$ 3.000 podem ser sacados em casas lotéricas, postos de atendimento eletrônico ou salas de autoatendimento, caso o beneficiário tenha o Cartão do Cidadão. Em outros casos, faça o saque em uma agência da Caixa ou opte pelo saque digital, em que os valores são transferidos diretamente para a sua conta.

Posso usar o FGTS para pagar dívidas com banco?

Um dos tipos de dívidas mais comuns é com os bancos. Essa é uma situação que pode complicar bastante a sua saúde financeira. Usar o FGTS para quitá-las é sim uma opção. Basta aproveitar uma das possibilidades de saque que destacamos anteriormente e destinar o dinheiro para quitar esse tipo de conta. É comum que as pessoas tenham dívidas com os bancos relacionadas aos seguintes pontos:

uso do cheque especial;
falta de controle no cartão de crédito;
opção pelo empréstimo pessoal.

Embedar vídeo aqui: https://www.youtube.com/embed/08fpDVp0pZ4 Essas dívidas costumam ter juros elevados quando atrasadas. Por isso, é importante investir em organização e aproveitar os recursos do FGTS para conseguir quitar tudo. Assim, você consegue eliminar o problema de CPF negativado e ter acesso a melhores condições de crédito, que vão auxiliar a alcançar os seus objetivos financeiros.

Como usar o FGTS para pagar parcelas de financiamento em atraso?

A compra da casa nova por meio do financiamento permite que várias pessoas realizem um grande sonho. Porém, algumas vezes também proporciona dificuldades financeiras. É importante fazer um bom planejamento para evitar dores de cabeça. Caso você tenha atrasado as parcelas, saiba que é possível usar o FGTS para quitá-las. Mas atenção: há um limite de 12 prestações atrasadas que podem ser pagas com esse recurso, conforme a Caixa Econômica Federal. Além disso, é preciso ter em mente que será necessário juntar dinheiro, pois é permitido usar o montante do FGTS para pagar somente 80% de cada parcela. Dessa forma, é importante organizar suas contas e fazer um bom planejamento financeiro. Ele será crucial para usar o FGTS no pagamento do financiamento imobiliário. Após isso, procure a instituição financeira na qual financiou o seu imóvel e ofereça a Autorização de Movimentação da Conta Vinculada ao FGTS. Cabe lembrar também que essa opção está disponível apenas para casas que estão avaliadas em menos de R$ 1,5 milhão e que já se passaram ao menos 2 anos da última amortização de saldo.

Como evitar dívidas e ter mais saúde financeira?

Até agora, você viu como é possível utilizar o FGTS e quais são os passos para realizar o saque desses valores. Mas vale ainda investir em um bom plano para manter a saúde financeira e mudar a realidade de viver apenas para pagar contas. A seguir, destacamos algumas dicas.

Renegocie as dívidas

Caso você tenha alguma pendência, independentemente do tipo de instituição credora, vale a pena tentar negociar condições melhores para conseguir colocar as contas em dia. É importante ter uma boa estratégia a fim de evitar novos atrasos. Vale a pena procurar por instituições especializadas em renegociação de dívidas e solicitar suporte. Esse cuidado vai garantir que você pague juros menores, com prestações que cabem no seu bolso.

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Faça um planejamento financeiro

Com o dinheiro do FGTS em mãos, é interessante criar um planejamento financeiro, priorizando as dívidas urgentes, que apresentam juros mais altos, como os cartões de crédito e o cheque especial. Vale a pena tentar negociar suas dívidas com os credores, para conseguir algum desconto e fazer com que a empresa retire o seu nome dos órgãos de proteção ao crédito. Se, depois de realizar o pagamento das dívidas, ainda restar um dinheirinho na conta, uma ótima opção é investir em uma reserva de emergência. Assim, você terá uma quantia disponível para qualquer imprevisto.

Estabeleça metas financeiras

Ter objetivos é crucial para manter a organização das finanças e garantir sucesso na sua vida financeira no longo prazo, chegando a tão sonhada estabilidade. Assim, você consegue curtir mais a vida sem se preocupar tanto com dinheiro. O aconselhável é definir metas de curto, médio e longo prazo para suas finanças. Pode-se incluir nesses objetivos, aspectos como:

quitar todas as dívidas pendentes;
fazer uma reserva de emergência;
começar a poupar para a aposentadoria;
construir o patrimônio, com carro, casa e outros bens;
manter as contas em dia;
ter tranquilidade financeira.

Ter metas claras ajudará a manter o foco e a motivação para alcançar a saúde financeira desejada. Portanto, não deixe de pensar no que você deseja obter no curto, médio e longo prazo e trabalhe para realizar os seus sonhos. Como você pôde ver, usar o FGTS para pagar dívidas é uma ótima maneira de aproveitar esse recurso extra de forma eficiente. Assim, você pode fugir de débitos e organizar sua vida financeira! Vale ainda contar com o suporte de uma empresa especializada, como a emDia para conseguir boas condições e parcelas que cabem no seu orçamento. Embedar vídeo aqui: https://www.youtube.com/channel/UCRcydajqfzcVh02mp5iKqTw Agora que você já sabe que é possível usar o FGTS para pagar dívidas, conheça a emDia e descubra como podemos ajudar você a obter ótimas condições na negociação!