9 dicas práticas para você aprender a fazer um planejamento anual

Em todo final de ano, é normal pensarmos em coisas que gostaríamos de realizar nos próximos meses. Nessa época, costumamos fazer um balanço do último ano, avaliar o que conquistamos, assim como traçar novos objetivos, sejam eles profissionais ou pessoais. Contudo, para alcançar os propósitos, é preciso ter um planejamento anual, que é uma forma de organizar as metas durante um determinado período e descrever todo o plano de ação necessário para chegar aos resultados desejados. Assim, será possível traçar objetivos realistas e criar uma estratégia para usar melhor o seu dinheiro e organizar suas contas. E o lado bom é que existem diversas ferramentas que podem ser usadas para ajudar a colocar isso tudo em prática. Neste artigo, listamos algumas dicas para você aprender a fazer um planejamento anual de maneira simples e eficiente. Acompanhe a leitura e confira!

Qual a importância do planejamento financeiro anual?

Antes de conhecer nossas dicas para criar um planejamento anual, que tal entender a importância desse conceito e as vantagens que ele oferece? Afinal de contas, essa estratégia serve como um guia, mostrando os meios para alcançar as suas metas. Como dito, o planejamento anual possibilita que você tenha uma visão geral da sua vida financeira. Isso ajuda a organizar o orçamento, seja para juntar dinheiro, investir ou realizar seus objetivos pessoais. Quando falamos em planejar, estamos nos referindo a uma mudança de hábitos relacionada ao dinheiro, não apenas para anotar as coisas. Por isso, registrar e entender todas as despesas, os ganhos financeiros e os projetos permitem desenvolver um diagnóstico certeiro para definir um bom orçamento. Veja, a seguir, algumas vantagens do planejamento anual!

Evita o estresse

Ter uma vida financeira desorganizada pode trazer muitas dores de cabeça e impedir de conquistar a tranquilidade e o conforto que deseja. Na maioria das vezes, quando gastamos de modo descontrolado, acionamos um mecanismo de prazer imediato no cérebro. Porém, se estamos conscientes do que queremos para os próximos meses, o motivo passa a fazer parte da tomada de decisão diária, e com ela vem a resiliência e o controle emocional. Por esse motivo, realizar um planejamento anual das suas finanças pode ser o que você precisa para evitar mais estresse!

Previne o endividamento

Sem dúvida, a ausência de planejamento a longo prazo pode ser um agravante para o endividamento. Por outro lado, com o planejamento anual, você consegue controlar e contornar algumas situações. Saber como está o seu orçamento, suas dívidas e sua capacidade de pagamento é essencial. Afinal, desse modo fica mais fácil atingir um objetivo e, principalmente, prevenir que as dívidas se acumulem. Com o planejamento anual, você vai saber quais são as possibilidades de gastos. Com isso, vai ter uma referência na hora de definir estratégias para não comprometer o orçamento. Além disso, essa organização possibilita investimentos para realizar os seus sonhos, já que você consegue poupar um pouco mais e pode fazer uma reserva financeira.

Garante mais previsibilidade

Outra vantagem do planejamento é a possibilidade de ter mais equilíbrio financeiro. Assim, dá pra ter previsibilidade de como será o seu desempenho financeiro nos próximos meses (ou até anos). Também vai ser possível verificar as dificuldades, planejar investimentos e tomar decisões mais certeiras. Vale destacar que essa visão geral possibilita que você faça uma previsão segura de como serão os próximos meses financeiramente. Desse modo, as escolhas são feitas com mais sabedoria.

Como começar um planejamento anual?

Agora que você já sabe a importância de adotar um planejamento financeiro, é hora de colocar a mão na massa! Listamos algumas dicas para você aprender a planejar o seu ano. Confira!

1. Conheça sua situação atual

O primeiro passo para realizar um bom planejamento financeiro é conhecer a sua situação atual, fazendo um levantamento de tudo que entra e sai da conta. Sem ter uma noção real de como estão suas finanças, vai ficar muito difícil montar um bom planejamento. Claro que não há fórmula pronta ou um conjunto de ações que você precisa, necessariamente, adotar para obter sucesso. Cada realidade é única, tem o seu próprio contexto e desafios. Por isso, o planejamento anual proporciona uma análise detalhada da sua realidade.

2. Defina seus objetivos

Com todas as informações organizadas, é a vez de definir o que você quer fazer e aonde deseja chegar. Afinal, ter um propósito ajuda a manter o foco e a guiar suas decisões financeiras. Se você deseja realizar uma viagem no fim do ano, especifique quanto precisa poupar todo mês para juntar o dinheiro necessário na época certa. Isso pode fazer parte do planejamento anual das finanças. É sempre bom ter em mente que os objetivos devem ser claros e, de preferência, quantitativos, definindo o prazo para alcançá-los. Por isso, o uso de indicadores é importante na hora de avaliar os resultados. Isso porque eles ajudam a construir um planejamento ainda mais eficiente.

3. Conheça suas despesas fixas

Você sabe certinho quanto gasta nas contas fixas todo mês? Quando não organizamos essas informações, fica difícil responder. Uma análise detalhada de todas as despesas vai ajudar a saber onde pode economizar. Sem isso, é possível se confundir ou ter receio de cortar gastos desnecessários. Isso porque não vai estar claro o peso de cada despesa no seu orçamento.

4. Tenha prioridades

Claro que ter objetivos e metas é importante, mas precisamos ser sinceros, porque muitas vezes desejamos coisas que são dispensáveis. O ideal é avaliar o que é prioridade e o que pode esperar para manter os gastos dentro do orçamento planejado. Além disso, é bom equilibrar curto, médio e longo prazo. Não dá para se preocupar apenas com o próximo ano. Com organização e um planejamento bem-estruturado, você vai conseguir espaço no seu orçamento.

5. Determine sua renda total ao longo do ano

Outra dica para o planejamento anual é definir sua renda total ao longo do ano. Esse passo é decisivo quando se trata de saúde financeira. Afinal de contas, além das despesas fixas, que não podem ultrapassar um terço da renda, existem as variáveis, que também não devem passar de um terço. Nesse caso, você pode avaliar as despesas do ano anterior e listar quais são os investimentos necessários para alcançar as metas definidas. Assim, fica mais fácil ter uma previsão da sua renda total durante o ano.

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6. Estipule um valor para poupar e investir

Com seus objetivos em mente, a próxima etapa é começar a poupar todos os meses para que se tornem realidade. Inclusive, deixar de fazer investimentos é, sem dúvida, um grande erro nesse caso. Muitas vezes, focamos em cortar despesas, controlar os gastos e reservar uma parte para a poupança, mas deixar de investir faz com que seu dinheiro deixe de render o que poderia. Então, além de poupar, é interessante investir suas reservas em alternativas mais seguras e de alta liquidez. Isso garante um retorno que ajuda a proteger seu dim dim da inflação, assim como permite o resgate a qualquer momento sem perdas financeiras.

7. Crie uma reserva de emergência

Imprevistos podem acontecer a qualquer momento, né? Se preparar evita que você tenha que fazer um empréstimo para pagar um gasto não planejado. É para isso que serve a reserva de emergência. Esse valor pode variar de acordo com o custo de vida e a estabilidade de cada pessoa. Porém, normalmente é uma quantia que equivale a 6 meses do custo de vida. Dessa forma, em caso de falta de dinheiro, é possível se manter por um determinado período sem passar muitos apertos. Isso também evita entrar nos juros de empréstimos, no cartão de crédito ou no cheque especial.

8. Eduque-se financeiramente

Investir em educação financeira é fundamental para dominar as finanças pessoais e manter o planejamento como esperado. Ela é extremamente importante para transformar a mentalidade e desenvolver algumas competências específicas. Além disso, ao entender melhor sobre o assunto, você passa a tomar decisões melhores, mantém seus objetivos como prioridade e aprende como fazer seu dinheiro trabalhar para você. Assim, é possível usar os recursos na hora certa e aproveitar as boas oportunidades do mercado. Ao adotar a educação financeira em sua vida, você vai perceber que ela pode ser melhor sem a pressão das dívidas, sem a falta de dinheiro no final do mês e com as aplicações financeiras que fazem seu patrimônio crescer.

9. Elimine gastos desnecessários

Grande parte dos vilões do nosso orçamento financeiro está nos pequenos detalhes, naqueles gastos praticamente invisíveis. As compras realizadas por impulso acabam somando um valor significativo na fatura. Nesse sentido, é preciso ter controle das despesas pessoais e eliminar os gastos desnecessários. Uma dica é registrar as despesas diárias e identificar os maus hábitos financeiros. Seu dinheiro pode render muito mais se você os tirar do planejamento! Por fim, é importante ter em mente que o planejamento anual é um grande aliado na organização financeira. Isso porque permite acompanhar e prever suas finanças ao longo do ano. Assim, dá para tomar decisões melhores e alcançar seus objetivos. Para tanto, é indispensável analisar com frequência se o planejamento está adequado ou se precisa de alterações. Com organização e disciplina, você evitará muitas dores de cabeça! Gostou do nosso conteúdo? Quer saber a importância do planejamento financeiro pessoal e como fazê-lo? Então, não deixe de conferir o artigo que separamos para você!